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自由职业者没固定工作，手里有笔存款，想申请贷款能成吗？这问题估计不少做设计、写文案的朋友都琢磨过。今天就掰开揉碎了给新手小白讲讲，有存款的自由职业者到底能不能贷款，该怎么操作。
有存款的话，贷款真的更容易吗？
肯定的。银行不爱放贷给没工作的人，核心是怕借款人还不上钱。但存款就像你的 “财力名片”，能告诉银行 “我虽然没工资流水，但手里有钱，有还款底气”。
那是不是有存款就一定能贷到？也不是。比如你有 10 万存款，想贷 50 万，银行大概率会犹豫；但要是贷 5 万，获批的可能性就大很多。存款金额和贷款额度的匹配度很重要，这一点新手得记牢。
小编觉得，自由职业者申请贷款时，别藏着掖着存款信息，主动提供存单、理财证明，反而能加快审批速度。
哪些贷款方式适合有存款的自由职业者？
最直接的是存单质押贷款。简单说就是把你的定期存款单押给银行，银行按存款金额的一定比例放贷，一般能贷到存款的 90%。比如存了 20 万定期，最多能贷 18 万。这种贷款手续简单，审批快，有的银行当天就能放款。
那活期存款行吗？大部分银行只认定期存款、大额存单这些 “稳定” 的存款形式，活期存款因为可以随时支取，说服力会弱一些。
还有一种是资产证明类信用贷款。如果存款金额比较高（比如 50 万以上），可以作为 “优质客户” 申请信用贷款。银行会觉得你资金实力强，违约风险低。这种贷款不用抵押，但利率可能比质押贷款高一点。
有人会问，我把存款取出来当首付，再贷款行不行？其实这样反而麻烦，因为取出来后你就没法用它做质押了，不如直接用存单贷款划算。
申请时要避开哪些坑？
首先，别相信 “零门槛、仅凭存款就能贷” 的小广告。正规贷款除了看存款，还会查你的征信。要是征信上有多次逾期，哪怕存款再多，银行也可能拒贷。
其次，注意贷款用途。银行会要求说明贷款用途，比如用于装修、进货等，不能用于炒股、买房，这一点监管查得很严，新手千万别碰红线。
还有，算好利息和还款压力。就算有存款，贷款也是要还利息的。比如贷 10 万，年利率 5%，一年就要多还 5000 元。小编建议，贷款金额最好不超过存款的 50%，这样就算遇到突发情况，也能用存款兜底。
逾期不还会有啥后果？
要是贷款还不上，银行会先催款，逾期超过一定时间（通常是 90 天），可能会被起诉。之前有个案例，某人用 20 万存单贷了 18 万，到期没还，银行直接从他的存单里扣了本金和滞纳金，还影响了征信，之后 5 年都没法再贷款。
一旦被列入失信被执行人名单（也就是黑名单），不光贷款受影响，还可能被限制坐飞机、高铁，孩子上学也可能受牵连。所以千万别抱着 “反正我有存款，不还也没事” 的想法。
据某银行数据显示，有存款的自由职业者贷款获批率比无存款的高 42%，但逾期率也有 3.7%，大多是因为没算好还款能力。所以啊，有存款是优势，但合理规划更重要。
希望这些能帮到刚接触贷款的自由职业者们，贷款是工具，用好了能解决问题，用不好可能惹麻烦，可得想清楚再下手。
