图片由www.webtj.cn匿名网友分享
刚接触企业融资的新手朋友，可能经常听到 “商业贷款” 和 “经营贷款” 这两个词，是不是会有点懵？先别急，我们一步步来弄清楚。首先，商业贷款是什么？简单说，它是银行或金融机构向企业发放的，用于生产经营、项目投资等商业活动的贷款，服务对象主要是各类企业，不管是大公司还是小厂子，只要有合法的经营需求，都可能用到它。
那经营贷款又是什么呢？其实经营贷款更偏向于个体工商户、小微企业主等，用于解决生产经营中遇到的资金问题，比如进货、周转、扩大店面等。这么看，两者好像有点像，那它们到底有啥区别呢？
从服务对象来看
商业贷款的服务对象主要是企业法人，也就是说，贷款是直接发放给企业的，以企业的名义来申请和偿还。而经营贷款的服务对象更多是个体工商户、个人独资企业主等自然人，贷款是以个人名义申请，资金用于个人名下的经营活动。
举个例子，一家注册成有限责任公司的服装厂，想贷款买新的生产线，这时候申请的就是商业贷款；而一个开小餐馆的老板，想贷款装修店面，申请的可能就是经营贷款。
从贷款用途来看
商业贷款的用途范围更广泛，既可以用于企业日常的生产经营周转，比如支付原材料费用、员工工资，也可以用于大型的项目投资，比如建厂房、搞研发。而经营贷款的用途相对更集中在短期的经营周转，比如进货、支付房租、应对季节性的资金需求等。
可能有人会问，这两种贷款的用途能不能混用呢？一般来说是不行的，银行会对贷款资金的使用进行监管，一旦发现挪用，可能会要求提前还款，还会影响企业或个人的信用，这点一定要注意。
从申请要求来看
商业贷款的申请要求相对严格，银行会重点考察企业的经营状况，比如年销售额、利润情况、资产负债表等，还会看企业的信用记录。而经营贷款更多考察申请人的个人信用、经营实体的营收情况，对个人资产的要求可能会更高一些，比如是否有房产、存款等作为抵押或担保。
我的个人观点是，对于刚起步的小生意来说，经营贷款可能更灵活一些，申请流程也相对简单；而对于已经有一定规模的企业，商业贷款能提供更大的额度和更长的期限，更适合长远的发展规划。
从贷款额度和期限来看
商业贷款的额度通常比较高，根据企业的规模和需求，可能从几十万到几千万不等，贷款期限也更长，有的可以达到 10 年甚至更久。经营贷款的额度相对较低，一般在几百万以内，期限也以短期为主，大多在 1 到 5 年。
不过，这也不是绝对的，不同的银行有不同的规定，具体的额度和期限还要看申请人的资质和银行的政策。
了解了这些区别，新手朋友们在申请贷款的时候，就能根据自己的情况来选择了。如果是企业行为，需要大额、长期的资金，那就考虑商业贷款；如果是个人经营，资金需求不大，期限较短，经营贷款可能更合适。
根据相关数据显示，近年来经营贷款的申请门槛有所降低，审批速度也在加快，这对很多小微企业主来说是个好消息。但不管选择哪种贷款，都要根据自己的实际需求和还款能力来决定，不要盲目借贷。毕竟，合适的贷款才能真正帮到自己的生意，反之可能会带来不必要的压力。
