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对于刚接触房贷的新手来说，面对各种还款方式肯定会犯迷糊。到底有哪些方式可以选？哪种方式能让自己少花点钱？别急，今天就一点点给你讲清楚。
一、常见的房子贷款还款方式
目前银行主流的房贷还款方式主要有两种，咱们一个个说。
等额本息还款法
这种方式是每个月还的钱一样多，包含本金和利息。刚开始还的时候，利息占比多，本金占比少，随着时间推移，本金占比会慢慢增加。
为什么银行常推荐这种方式呢？因为它每个月还款额固定，对收入稳定的家庭来说，规划起来更方便，不会有太大的还款压力波动。那这种方式适合谁呢？如果你每个月工资固定，不想操心还款金额变化，选它准没错。
等额本金还款法
和等额本息不同，等额本金是每个月还的本金一样多，利息会随着剩余本金的减少而减少，所以每个月的还款总额会越来越少。
可能有人会问，这种方式前期还款压力是不是很大？确实，刚开始每个月要还的钱比等额本息多，但越往后越轻松。那它适合哪些人呢？如果你现在收入比较高，或者预计未来收入会减少，比如快退休的人，选这种方式能少还点利息。
二、其他小众还款方式
除了上面两种主流方式，还有一些不太常见的，咱们也简单了解下。
先息后本还款法
这种方式是每个月只还利息，到期再一次性还本金。听起来是不是很诱人？但它一般只适用于短期贷款，房贷很少用，而且总利息会比较高。普通人房贷选这个的话，后期还本金压力太大，不太推荐。
气球贷
气球贷是前期还的金额比较少，到期时要还一笔较大的本金。它其实是把长期贷款拆分成了短期，利率可能会低一点，但到期那笔钱要是凑不齐，就麻烦了。所以除非你确定到期有一大笔钱进账，否则别轻易尝试。
三、怎么还款更划算？
了解了还款方式，那到底怎么还才更划算呢？
根据自身情况选方式
如果你打算长期还款，而且不想前期压力太大，等额本息可能更适合；如果你想总利息少点，并且能承受前期高还款，等额本金更划算。举个例子，同样贷 100 万，30 年，等额本息总利息可能比等额本金多十几万，但每个月能少还几百块。
提前还款要算好时机
很多人手里有钱了就想提前还款，这时候要注意了，有些银行会收违约金，而且提前还的时间不同，省的利息也不一样。一般来说，贷款年限还没过半的时候提前还，省的利息比较多；如果已经还了十几年，剩下的利息不多，就没必要提前还了。
缩短贷款年限比减少月供好
如果决定提前还款，是缩短年限还是减少月供呢？我觉得缩短年限更划算。因为年限短了，总的利息会少很多。比如原本贷 30 年，提前还了 20 万，把年限改成 20 年，比每个月少还几百块钱要省得多。
四、还款时要注意这些事
还款过程中，还有些细节不能忽略。
别逾期！逾期的话，不仅要交滞纳金，还会影响征信，严重的可能会被拉进黑名单，以后想贷款、办信用卡都难。那万一不小心逾期了怎么办？赶紧补上，并且跟银行说明情况，看看能不能不上征信。
定期查看还款金额
有时候银行利率调整，还款金额也会变，要是没注意，可能就会少还了钱导致逾期。所以最好每个月都看看还款账单，确保金额没错。
五、最后想说的
其实房贷还款没有绝对的 “最划算”，只有 “最合适”。每个人的收入、家庭情况都不一样，别人觉得好的方式，不一定适合你。根据自己的实际情况选择，并且按时还款，才是最稳妥的。据统计，大多数人会在贷款 5-10 年内考虑提前还款，如果你也有这个打算，现在就要做好资金规划啦。
