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大家在申请贷款或者信用卡的时候，是不是都特别在意自己的征信报告？尤其是看到上面密密麻麻的贷款记录，心里总会犯嘀咕：这些记录到底要在征信上待多久？会不会一辈子跟着自己？今天咱们就好好聊聊这个话题，把大家关心的问题一个个说清楚。
一、征信上的贷款记录，分两种情况看待
说到贷款记录，可不能一概而论。它主要分为两种：正常还款的记录和逾期还款的记录。这两种记录在征信上的 “保质期” 可不一样，处理方式也有差别。
那这两种记录具体有啥区别呢？咱们先来看个表格：
| 记录类型 | 保留时间 | 对征信的影响 |
|---|---|---|
| 正常贷款记录 | 还清后仍会保留 5 年 | 良好的记录有助于提升信用评分 |
| 逾期贷款记录 | 从还清欠款那天起算，保留 5 年 | 会对信用评分产生负面影响，影响后续贷款 |
可能有人会问，为啥正常的记录也要保留呢？其实啊，正常的贷款记录是你信用历史的一部分，能证明你有按时还款的能力，对以后申请贷款反而是好事。而逾期记录就不一样了，它是不良信用的体现，所以会被重点标记。
二、正常贷款记录，5 年后真的会消失吗？
有朋友可能会说，我按时还清了所有贷款，那这个记录 5 年后就一定没了吗？
答案是是的。但这里有个关键点，这个 5 年是从你还清贷款的那天开始算的，不是从贷款发放或者到期那天算。比如说，你在 2020 年 1 月贷了一笔款，2023 年 1 月还清，那这笔记录会保留到 2028 年 1 月。
那在这 5 年里，这条记录会影响我申请新的贷款吗？其实不用太担心。只要是正常还款的记录，银行在审核的时候反而会觉得你是个守信的人，能按时还款，说不定还能帮你拿到更高的额度、更低的利率呢。
不过也有例外，比如有些银行可能会更看重近期的信用记录，如果你最近几年没有新的信贷活动，之前的记录影响力可能会慢慢减弱。但这并不代表记录消失了，只是权重变了而已。
三、逾期记录，5 年时间能 “洗白” 吗？
这应该是大家最关心的问题了。要是不小心逾期了，那这条记录是不是就会跟着自己一辈子？
其实不是的。根据相关规定，逾期记录会从你还清欠款的那天起，在征信上保留 5 年。也就是说，只要你把欠款还清，时间一到，这条逾期记录就会自动消失。
那要是一直不还钱呢？那这条逾期记录就会一直留在征信上，一辈子都消不掉。所以啊，不管逾期多少，一定要尽快把欠款还清，这是让逾期记录消失的前提。
可能有人会问，我逾期了几天，马上就还上了，这种情况会被记录吗？一般来说，很多银行都有 “容时容差” 服务，就是允许你逾期几天，只要在宽限期内还上，就不会被算作逾期。但不同银行的规定不一样，最好还是提前问清楚。
四、有没有办法让贷款记录提前消除？
经常有人问，能不能花钱找人把征信上的贷款记录删掉？在这里可以明确告诉大家，这是不可能的。
征信记录是由央行征信中心统一管理的，具有权威性和严肃性，不是随便能修改的。那些说能花钱消除记录的，大多都是骗子，千万别上当。
那正确的做法是什么呢？
- 对于正常记录，不用特意去消除，它对信用有帮助；
- 对于逾期记录，唯一的办法就是尽快还清欠款，然后耐心等待 5 年；
- 平时养成良好的还款习惯，尽量避免逾期。
五、征信报告上的记录，自己能查到吗？
当然可以。咱们可以通过这几种方式查询自己的征信报告：
- 登录央行征信中心官网，注册账号后在线查询，这种方式比较方便，而且每年有 2 次免费查询的机会；
- 到当地的征信查询网点，带着身份证去自助查询机上查询，马上就能拿到报告；
- 有些银行的手机 APP 也开通了征信查询服务，可以留意一下。
建议大家每年都查一两次自己的征信报告，看看有没有错误的记录。要是发现有问题，比如不是自己的贷款记录，或者逾期记录有误，要及时向征信中心提出异议申请，维护自己的合法权益。
六、征信记录对生活有哪些影响？
可能有人觉得，征信记录只是跟贷款有关，其实不然。它的影响可不止这些：
- 申请信用卡、房贷、车贷的时候，银行都会查征信，记录不好可能会被拒；
- 有些公司在招聘的时候，也会查看员工的征信报告，尤其是涉及财务、金融的岗位；
- 甚至在租房、买保险的时候，征信记录也可能会被参考。
所以说，保持良好的征信记录，对咱们的生活至关重要。
七、个人一些小建议
说了这么多，小编也想给大家提几点建议：
- 平时消费要理性，不要过度贷款，避免因为还款压力大而逾期；
- 记好每个贷款的还款日期，可以设置闹钟或者自动还款，防止忘记；
- 要是真的遇到了还款困难，别想着逃避，赶紧跟银行沟通，看看能不能申请延期还款或者分期还款，千万不要让逾期发生。
总之，征信上的贷款记录不管是正常的还是逾期的，都有明确的保留时间，大家不用过于焦虑。只要咱们好好维护自己的信用，按时还款，征信报告就会一直 “干干净净” 的，不会给生活带来麻烦。
希望这篇文章能解开大家的疑惑，要是还有什么不清楚的地方，欢迎在评论区留言讨论。
