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对于第一次接触装修贷款的朋友来说，最关心的除了能不能贷到钱，就是贷了之后该怎么还。毕竟，还款方式选不好，可能会多花不少冤枉钱，甚至影响自己的信用。今天，咱们就好好聊聊装修贷款的那些还款方式，帮你快速搞懂，还能避开一些常见的坑。
【文章开始】
一、常见的装修贷款还款方式有哪些？
说到装修贷款的还款方式，其实和咱们平时接触的其他贷款有相似之处，但也有它自己的特点。咱们一个个来看。
- 等额本息还款
这种方式是最常见的，很多朋友可能在房贷中也接触过。那什么是等额本息呢？简单来说，就是每个月还的钱是固定的，包含一部分本金和一部分利息。随着时间的推移，每个月还的本金会越来越多，利息会越来越少，但每个月的总还款额不变。
为什么很多银行推荐这种方式呢？因为对于借款人来说，每个月还款金额固定，容易规划自己的收支。那这种方式适合什么样的人呢？适合收入稳定，每个月能拿出固定金额还款的朋友。比如上班族，工资每个月都差不多，选这种方式就很合适。
不过，这里有个坑要注意，等额本息前期还的利息比较多，本金比较少。如果打算提前还款，可能不太划算。那有人会问，要是我后面有钱了，想提前还一部分，该怎么办呢？其实也可以，但最好先算一下，看看省下来的利息够不够抵消可能产生的违约金。
- 等额本金还款
等额本金和等额本息听起来有点像，但差别可不小。等额本金是每个月还的本金固定，利息则是按照剩余本金来计算的，所以每个月的总还款额会越来越少。
这种方式的好处是总体算下来，利息会比等额本息少。那它适合什么样的人呢？适合目前收入比较高，但预计未来收入可能会减少的朋友。比如一些自由职业者，现在项目多收入高，以后可能没那么多项目了，选这种方式能少还点利息。
但它也有缺点，就是前期还款压力比较大。第一个月还的钱最多，之后逐月减少。要是每个月的收入不稳定，可能会觉得有点吃力。那要是前期还款有压力，能不能调整一下呢？一般来说，还款方式一旦确定，就不好改了，所以选的时候一定要考虑清楚。
- 到期一次性还本付息
这种方式就比较好理解了，在贷款期限内，不用每个月还款，到期的时候一次性把本金和利息都还上。
它适合什么样的情况呢？适合那些短期有大额资金进账的朋友。比如有人最近在做一个项目，过几个月就能拿到一大笔钱，用来装修和还贷款都够了，那就可以选这种方式，能减轻中间的还款压力。
不过，这种方式的贷款期限通常比较短，一般是 1 年以内。而且，这里有个大前提，就是你必须确保到期的时候有足够的钱还款，不然逾期了影响信用就麻烦了。那要是到期真的没钱还，该怎么办呢？最好提前和银行沟通，看看能不能申请延期，或者有没有其他解决办法，千万别拖着不管。
- 先息后本还款
先息后本是每个月只还利息，到期的时候再还本金。这种方式前期的还款压力很小，每个月只需要还一点利息就行。
它适合那些目前资金比较紧张，但未来有能力还本金的朋友。比如刚买了房，手里的钱都用来付首付和装修了，每个月能拿出来还款的钱不多，就可以选这种方式，等过一段时间资金周转开了，再还本金。
但要注意，这种方式的总利息可能会比等额本金高一些。而且，到期还本金的时候，需要一次性拿出一大笔钱，要是到时候拿不出来，也会有逾期的风险。那有没有什么办法能降低这种风险呢？其实可以在平时慢慢攒钱，每个月除了还利息，再存一部分钱到专门的账户里，到期的时候就不会那么紧张了。
二、不同还款方式的对比
为了让大家更清楚这几种还款方式的差别，咱们来做个对比：
| 还款方式 | 每月还款额 | 总利息 | 前期压力 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 等额本息 | 固定 | 较多 | 较小 | 收入稳定的上班族 |
| 等额本金 | 递减 | 较少 | 较大 | 目前收入高，未来可能减少的人 |
| 到期一次性还本付息 | 无 | 视期限而定 | 无 | 短期有大额资金进账的人 |
| 先息后本 | 只还利息 | 较多 | 很小 | 目前资金紧张，未来有能力还本金的人 |
从这个表格里能看出，每种方式都有自己的特点，没有绝对的好坏，关键是看哪种适合自己的情况。
三、还款渠道有哪些？
知道了还款方式，还得知道去哪里还款。现在还款渠道还是挺多的，咱们来说说常见的几种。
- 银行柜台还款
这是最传统的方式，直接拿着钱或者银行卡去银行柜台，告诉工作人员要还装修贷款就行。这种方式比较稳妥，适合那些不太会用手机操作的中老年人。
但它也有不方便的地方，需要跑到银行，还要排队，比较浪费时间。要是平时工作忙，没时间去银行，就不太适合这种方式。
- 网上银行还款
现在很多人都习惯用网上银行了，登录自己的网上银行，找到贷款还款的入口，按照提示操作就行。这种方式在家就能搞定，不用跑银行，很方便。
不过，第一次用的朋友可能会觉得有点复杂，不知道该点哪里。其实可以多试几次，或者问问银行的客服，熟悉了就好了。
- 手机银行 APP 还款
和网上银行类似，手机银行 APP 更方便，随时随地都能操作。打开 APP，找到还款功能，输入金额确认就行，几分钟就能搞定。
现在大部分人都用智能手机，这种方式应该是用得最多的。但要注意，一定要在官方 APP 上操作，别点那些不明链接，以免被骗。
- 自动扣款还款
可以在银行绑定一张银行卡，设置自动扣款，每个月到了还款日，银行会自动从这张卡里扣钱。这种方式最省心，不用担心忘记还款导致逾期。
但这里有个很重要的点，一定要确保扣款日之前，卡里有足够的钱。要是钱不够，扣不了款，就会逾期。而且，最好提前一两天把钱存进去，万一遇到系统问题，还有时间处理。
四、还款时要避开哪些坑？
- 逾期还款的坑
逾期还款是最容易踩的坑，一旦逾期，会产生违约金和罚息，而且还会影响个人信用记录，对以后贷款、办信用卡都有影响。那怎么避免逾期呢？可以设置还款提醒，比如在手机上定个闹钟，或者让银行发送短信提醒。也可以用自动扣款的方式，但要保证卡里有钱。
- 提前还款的坑
有些人觉得有闲钱了，提前还款能少还点利息，这想法没错，但不是所有情况都适合提前还款。比如前面说的等额本息，前期还的利息多，要是快还完了才提前还，可能省不了多少利息，还可能要付违约金。所以提前还款前，一定要算清楚，看看划算不划算。
- 还款金额计算的坑
有时候可能会算错还款金额，导致少还了一点，虽然差额可能不大，但也会算逾期。那怎么准确知道每个月该还多少钱呢？可以看银行发的还款计划表，上面会写得很清楚。也可以在手机银行 APP 上查询，或者打电话问客服。
五、一些独家见解
根据我接触到的情况，现在越来越多的年轻人会选择等额本息或者先息后本的还款方式。这可能是因为年轻人刚开始工作，收入不算太高，这两种方式前期还款压力小，更适合他们的经济状况。
而且，从数据来看，选择自动扣款还款的人逾期率明显低于手动还款的人。所以，要是怕忘记还款，真的可以试试自动扣款，只要保证卡里有钱，就不用太操心了。
另外，我发现很多人在选还款方式的时候，只看眼前的压力，没考虑到未来的情况。比如有人现在收入高，选了等额本金，觉得能省利息，但后来换了工作，收入降了，每个月还款就很吃力。所以，选的时候一定要把眼光放长远点，多考虑几种可能。
希望这篇文章能帮到那些刚接触装修贷款的朋友，让大家在还款的时候少走弯路，避开那些不必要的坑。还款这件事，看似简单，其实也有不少学问，认真对待才能让自己的财务更健康。
