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开了家服装店，换季想进一批新款，手里的钱却周转不开；开了家小加工厂，订单多了想添几台设备，资金缺口让人犯愁。这时候，不少老板会想到手里的营业执照，听说用它能贷款，可具体该咋弄？需要啥条件？能贷多少？这些问题，估计很多人都一头雾水。别着急，今天小编就把这些事儿掰扯清楚，实用攻略这就奉上，看完你就明白了。
一、有营业执照贷款，得先满足这些条件
不是说有个营业执照就能随便贷款的，贷款机构都有自己的门槛，咱们一条条说清楚，你可以对着看看自己是否符合。
- 营业执照本身的要求
- 得是正规注册的，在工商局能查到信息，假的肯定不行。
- 注册时间有讲究，多数机构要求注册满 1 年以上，个别网贷平台可能 6 个月也能接受，但刚注册没几天的，基本没戏。
- 没有异常记录，像没年报被列入经营异常名录，或者有违法违规记录的，贷款很难通过。
- 经营者的个人条件
- 年龄得在 18-65 周岁之间，这是基本要求，年龄太小或太大，还款能力会被质疑。
- 个人信用得好，征信报告里不能有严重逾期，比如连续逾期超过 3 个月，或者两年内逾期次数太多。
- 得是营业执照上的法人或者经营者本人申请，别人拿着你的执照可贷不了款。
- 经营状况的要求
- 得有实际的经营场地，不管是租的还是自己的，得能证明你在正经做生意。
- 有稳定的收入来源，能提供近 6 个月的银行流水，流水越多、越稳定，通过率越高。
- 不能有严重的债务纠纷，要是正被人起诉追债，贷款机构也不敢放款。
有些朋友可能会问：“个体户和公司的营业执照，在贷款条件上有啥不一样吗？” 其实大差不差，主要区别可能在流水和经营规模的要求上，公司的话可能会看财务报表，个体户看个人流水多一些。
二、能贷多少额度？这些因素说了算
很多人最关心的就是额度，到底能贷多少呢？这可不是固定的，受不少因素影响，咱们来看看主要的。
- 营业执照的注册时间和经营状况
注册时间越长，经营越稳定，额度可能越高。比如一家经营了 3 年的餐馆，比刚开半年的小超市，能贷到的额度通常会更高。 - 银行流水的多少
流水是判断还款能力的重要依据，月流水 10 万和月流水 1 万，能贷到的额度肯定不一样，一般来说，额度可能是月流水的 1-3 倍左右。 - 信用情况
个人征信好的，机构愿意给更高的额度；征信有点小问题的，可能额度会被降低，甚至被拒贷。 - 是否有抵押或担保
如果能提供房产、车辆作为抵押，或者有担保人，额度会比纯信用贷款高不少，毕竟机构的风险降低了。
给大家举几个例子参考下：
- 注册 1 年的个体户，月流水 5 万左右，信用良好，纯信用贷款可能能贷 5-15 万。
- 注册 3 年的小公司，月流水 20 万，有房产抵押，可能能贷 30-100 万。
三、贷款的常见途径，各有各的特点
有哪些地方可以用营业执照贷款呢？不同的途径，各有优劣，咱们做个表格对比下，你可以根据自己的情况选。
| 贷款途径 | 适合人群 | 优点 | 缺点 | 额度范围 |
|---|---|---|---|---|
| 银行 | 经营稳定、信用好、不急用钱的 | 利率低、额度高、正规靠谱 | 审核严、流程慢、材料多 | 5 万 - 500 万 |
| 网贷平台 | 急需用钱、资质一般的 | 流程快、材料少、线上操作方便 | 利率比银行高、额度相对低 | 1 万 - 50 万 |
| 小额贷款公司 | 银行贷不了、需要灵活额度的 | 门槛相对低、审批快 | 利率较高、要选正规公司 | 3 万 - 100 万 |
| 担保公司 | 资质一般、想提高通过率的 | 能帮着对接资源、提高通过率 | 要交担保费、增加成本 | 10 万 - 300 万 |
四、贷款流程怎么走？一步步教你操作
知道了条件、额度和途径，接下来就是具体的操作流程了，跟着步骤走，能少走不少弯路。
- 选好贷款机构
先多打听几家，问问利率、额度、要求，对比之后选最适合自己的。比如急着用钱的，可以选网贷平台；想利率低的，就选银行。 - 准备材料
把该准备的材料提前弄好，免得临时手忙脚乱，主要有这些：- 营业执照原件及复印件
- 法人或经营者的身份证原件及复印件
- 近 6 个月的银行流水
- 经营场地的租赁合同或房产证明
- 贷款用途说明，比如进货清单、设备报价单等
- 提交申请
线上申请的，就在机构的官网或 APP 上填信息、上传材料；线下申请的，就去网点找客户经理，把材料交给他。 - 等待审核
这时候就是等机构审核了，可能会打电话核实信息，也可能会去经营场地考察，所以这段时间要保持电话畅通，店里正常营业。 - 签订合同
审核通过后，会收到通知，然后去签合同。一定要仔细看合同里的利率、还款方式、违约金这些条款，有不懂的当场问清楚，别稀里糊涂就签了。 - 放款到账
签完合同后，一般几天内钱就会打到你提供的银行卡里，到账后就可以用了，但要记得按申请的用途使用，有些机构会查用途的。 - 按时还款
这是最重要的一步，一定要在还款日之前把钱还上，可以设置个提醒，或者绑定银行卡自动扣款，别逾期，不然影响征信，以后贷款就难了。
五、这些注意事项，一定要记牢
贷款这事儿，细节很重要，这些注意事项，能帮你避免不少麻烦。
- 别轻信 “无门槛、秒批” 的宣传
那些说 “只要有营业执照，不管啥情况都能贷” 的，多半是套路，要么利息高得吓人，要么有 hidden 收费，一定要选正规机构。 - 了解清楚所有费用
除了利息，有些机构可能还会收手续费、服务费，这些都要问清楚，算总成本的时候一起算进去。 - 根据还款能力选额度
别想着能贷多少就贷多少，要根据自己的经营情况选合适的额度，不然还款压力太大，容易逾期。 - 保留好所有材料
申请贷款时的合同、流水、聊天记录等，都要保留好，万一以后有纠纷，这些都是证据。 - 按时还款，维护好信用
征信对做生意的人来说太重要了，不仅影响贷款，还可能影响合作，所以一定要按时还款，维护好自己的信用。
六、常见问题问答
- 问：营业执照是别人的名字，我能用来贷款吗？
答：不行，必须是营业执照上的法人或经营者本人才能申请，别人用不了。 - 问：没有实体店面，只有营业执照能贷款吗？
答：很难，多数机构都要求有实际经营场地，需要考察你的经营情况，光有执照没场地，基本贷不了。 - 问：贷款额度能调整吗？
答：一般申请的时候就定了额度，如果觉得不够，还款一段时间后，信用良好、经营状况变好，有些机构可以申请提额。 - 问：个体工商户和公司，哪个贷款额度更高？
答：不一定，主要看经营状况和流水，如果公司经营一般，个体户流水高，可能个体户额度更高，反之亦然。
小编的几点心得
用营业执照贷款，确实能帮做生意的朋友解决资金周转问题，但前提是要了解清楚条件、流程和注意事项。别嫌麻烦，多对比几家机构，选最适合自己的；材料准备得齐全点，能提高通过率；还款一定要按时，信用是做生意的根本。
希望这篇攻略能帮到正在为资金发愁的老板们，祝大家都能顺利贷到款，把生意越做越红火！
