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手里有房有车，可还背着一堆高息债，每个月光还利息就够头疼的，想通过贷款把高息债换成低息的，却不知道哪种方式最划算？这篇文章就来好好说说有房有车想还高息债怎么贷款最划算，一起往下看吧！
先算清这笔账：高息债换成低息能省多少？
咱们在还高息债的时候，先得搞明白现在的利息有多高。比如有些网贷、信用卡分期，年利率可能到 15% 以上，甚至更高。如果能换成年利率 5% - 8% 的抵押贷款，差别可就大了。
举个例子，假设现在欠着 10 万块高息债，年利率 18%，一年利息就得 1 万 8；要是换成年利率 6% 的贷款，一年利息才 6000，光利息就能省 1 万 2。我们在使用这种方式的时候，省下的钱可都是实实在在的，能减轻不少压力。
不过，贷款不是没成本的，评估费、手续费这些加起来可能要几千块，得把这些也算进去，看看整体到底划不划算。小编觉得，只要贷款金额够大，期限够长，一般来说都是划算的。
三种贷款方式，哪种更适合还高息债？
只抵押房子贷款，额度高、利率低，适合欠的高息债金额比较大的情况。房子能贷到的钱比较多，足够一次性把高息债都还上，而且利率通常比其他方式低，还起来压力小。但审批时间长，得提前规划，别让高息债逾期了。
只抵押车子贷款，审批快、流程简单，要是高息债快到期了，急着用钱，选这个方式挺合适。不过车子能贷的额度相对低一些，要是欠的债不多，这个方式就够用了。但有些朋友想要额度高又想快，该怎么办呢？可能就得组合着来试试了。
房子车子一起抵押，能拿到的额度是最高的，适合那些欠了大额高息债的朋友。不过审批时间最长，手续也最麻烦，得有耐心等着。
选对机构，利息能再降点
银行的贷款利率一般是最低的，尤其是国有大行，年利率可能在 4% - 6% 之间。但银行对资质要求严，审批也慢，适合那些征信好、不着急用钱的朋友。
小贷公司的利率比银行高，大概在 7% - 12%，但门槛低，审批快，要是征信有点小问题，可能在这儿能贷到款。不过话说回来，利率高了，总得多还点钱，得权衡好。
典当行利率更高，可能到 10% 以上，但速度最快，当天说不定就能放款，适合那些急得火烧眉毛的朋友。小编觉得，除非特别急，不然还是优先考虑银行和小贷公司。
这些细节能帮你更划算
贷款期限别太长也别太短。太长了，总利息加起来多；太短了，每个月还款压力大。一般来说，选 3 - 5 年比较合适，既能把压力分散，总利息也不会太高。
尽量选等额本金的还款方式，虽然一开始还的多，但随着时间推移，每个月还的钱会越来越少，总利息比等额本息少。我们在选的时候，根据自己的收入情况来定，要是前期收入高，选这个方式更划算。
提前还款要问清楚违约金。有些机构允许提前还款，而且不收违约金，这样要是手里有钱了，提前还一部分，能省不少利息。但也有些机构收违约金，得算清楚提前还款到底划不划算。
不同地区的贷款政策可能不一样，比如有些城市对抵押房产的评估标准更宽松，能贷到的钱更多，具体为啥会有这些差异，小编也不太清楚，可能得问问当地的机构才知道。
小编的一些建议
有房有车想通过贷款还高息债，关键是选对方式和机构，别只看利率，还得看审批速度、还款方式这些。要是自己拿不准，多找几家机构问问，对比一下再决定。
另外，贷到钱后一定要先把那些利息最高的债还了，比如年利率超过 20% 的，这些债拖得越久，越容易让人喘不过气。希望大家都能通过合适的贷款方式，摆脱高息债的困扰，减轻还款压力。
