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是不是每次看到贷款合同上的 “日利率”，都头大？心里嘀咕 “这到底是多少钱？”“跟我借的钱比，贵不贵？” 其实不止你一个，好多人都在搜 “贷款日利率怎么算”，今天就聊聊这个，顺便说说大家常搜的那些问题。
一、日利率 0.05% 到底多不多？这是大家最爱问的
打开贷款 APP，经常看到 “日利率低至 0.05%”，这数字看着小，到底要还多少？有人搜 “日利率 0.05%，借 1 万每天多少利息”，其实算法不复杂。
你就拿本金乘以日利率，比如借 1 万，10000×0.05%=5 块，一天 5 块。但你别觉得这就完了，虽然公式就这一个，但是不同平台可能不一样。有的平台会说 “按实际天数算”，有的又说 “每月按 30 天算”，差一天两天看着没事，借一年下来，利息可能就差几十块。
有人可能会问，“那 0.05% 算高吗？” 换算成月利率的话，大概是 1.5%（0.05%×30），年利率呢，差不多 18%（0.05%×360）。至于为什么用 360 天而不是 365 天，具体这里面的门道，我也说不太清，可能是老规矩吧。
二、借 1 万、5 万，日利率怎么算才对？
除了问利率多少，大家搜得最多的就是具体金额了，比如 “借 1 万，日利率 0.03%，一个月还多少”。咱们拿这个例子说，每天利息是 10000×0.03%=3 块，一个月按 30 天算，就是 90 块利息。
但你注意哦，这是 “按天算，到期还本” 的情况。要是分期还，比如分 3 期，那算法就变了。每期还一部分本金，剩下的本金少了，利息也会跟着少。有次我帮朋友算，他借 5 万分期 6 个月，日利率 0.04%，头一个月利息是 50000×0.04%×30=600 块，第二个月本金剩 4 万多，利息就成了 4 万多 ×0.04%×30，大概 500 多。
所以啊，算的时候别只看第一天的利息，得看整个还款期怎么还。不然的话，你可能觉得 “挺便宜”，最后还的钱却比想的多。
三、网贷、银行贷款，日利率算法一样不？
很多人搜 “网贷日利率和银行一样吗”，这问题挺好。就我知道的，银行贷款日利率一般低些，比如房贷，日利率可能就 0.01% 左右，换算成年利率才 3.6%。网贷呢，日利率常见 0.03%-0.06%，看起来差几倍。
这或许暗示网贷的成本可能更高，但也不是绝对的。银行贷款手续多，审批慢，急用钱的时候可能等不及；网贷快是快，有的却要收手续费、服务费，这些加起来，可能比利息还多。
有个用户分享，他在某平台借 2 万，日利率 0.04%，看着每天 8 块挺便宜，结果每月要收 1% 的服务费，也就是 200 块，算下来一个月实际花 200+240（8×30）=440 块，比单纯的日利率换算高多了。
不过话说回来，也不是所有网贷都这样，有的平台确实没额外费用，所以得具体看合同。
四、逾期了，日利率会变吗？
这也是常被问到的，“逾期后日利率怎么算”。大部分平台都会说 “逾期按原日利率的 1.5 倍算”，比如原来 0.05%，逾期后就 0.075%。借 1 万的话，逾期一天就多还 2.5 块，看着不多，逾期一个月就多 75 块。
但我发现个事儿，有的合同里写 “逾期利息按月计收复利”，这意思就是利息会变成本金再算利息。比如逾期第一个月利息 75 块，第二个月就按 10075 块算利息，具体怎么精确计算，我还真没完全搞明白，可能得找专业人士问问。
五、个人觉得，算日利率得注意这几点
看了这么多，我觉得大家算贷款日利率的时候，别只盯着那个百分比。第一，把所有费用都加进去，手续费、服务费啥的，都算成利息的一部分，再看总成本。第二，问清楚还款方式，是到期还本还是分期还，这两种算法差不少。第三，尽量别逾期，逾期后的利息涨得挺快，不划算。
其实贷款这事儿，重点不是日利率有多低，而是你能不能按时还上。要是还不上，再低的利率也没用，还可能影响信用。希望这些能帮到你，下次再看贷款信息，心里就有数了。
