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手头紧的时候，有人会想到用房子车子抵押，可要是这些都没有，手里的保单能帮上忙不？能贷到多少钱？利息会不会很高？估计不少人都有这样的疑问吧。今天小编就来好好讲讲保单贷款的金额和利息那些事儿，保证让你看明白。
一、保单能贷多少钱？说了您别不信，关键看这几点
那保单到底能贷多少呢？这可不是拍脑袋定的，得看具体情况。
首先，保单的现金价值是核心。啥是现金价值？简单说就是你现在退保能拿到的钱，长期险才有这个，像一年一交的医疗险、意外险基本没有。通常能贷到现金价值的 70%-80%，比如现金价值 10 万，那能贷 7 万到 8 万左右。
有位山东的王大哥就分享过，他买的终身寿险交了 6 年，现金价值有 12 万，去保险公司办贷款，拿到了 9.6 万，刚好够给儿子凑齐彩礼，他说这比跟亲戚朋友开口强多了，不用欠人情。
其次，保险公司的规定也得看。有些公司有最低贷款额要求，比如最少得贷 3000 块，要是你保单现金价值太低，可能就办不了。还有的公司对缴费时间长、记录好的客户，能放宽到 85%，但这种情况不多见。
是不是现金价值越高就一定能贷越多？基本上是这样，但也不是绝对的，有时候保险公司调整政策，比例可能会变，所以办之前最好问清楚。
二、利息怎么算？不同公司差不少，看完心里有谱
说完金额，再说说利息，这可是大家最关心的。
保单贷款的利息一般是按月算的，月利率大概在 0.4%-0.8% 之间，换算成年利率就是 4.8%-9.6%。也有按天算的，日利率差不多 0.013%-0.027%，具体得看保险公司。
打个比方，贷 5 万块，月利率 0.5% 的话，每个月利息就是 250 块，贷 6 个月就是 1500 块利息。要是日利率 0.02%，那每天利息 10 块，一个月就是 300 块。
广东的李女士就对比过，她有两份保单，一份在大公司，月利率 0.6%；另一份在中小型公司，月利率 0.55%。她最后选了利息低的那家，说能省一点是一点。
利息是固定的吗？不一定，有些公司会跟着市场调整，所以办贷款的时候得问清楚，是固定利率还是浮动的。
三、不同保单类型，贷款金额和利息对比表
为了让大家看得更明白，小编做了个表格，您可以参考参考：
| 保单类型 | 贷款金额比例 | 常见月利率范围 | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 终身寿险 | 75%-80% | 0.45%-0.6% | 长期持有保单，现金价值高的人 |
| 年金险 | 70%-80% | 0.5%-0.7% | 有养老规划，急需短期周转的人 |
| 长期重疾险 | 60%-75% | 0.55%-0.75% | 已有保障，临时用钱的人 |
从表上能看出来，终身寿险在贷款比例和利息上都有点优势，毕竟现金价值增长比较稳定。
四、这些常见问题，您可能也想问
问：贷款期间，保单的现金价值涨了，能追加贷款吗？
一般是不行的，得把之前的贷款还了，再重新申请。但也有少数公司支持部分追加，具体得问保险公司客服。
问：利息可以晚几天还吗？
大多公司有宽限期，一般 60 天，宽限期内还上不算逾期，但会产生利息的利息，所以最好还是按时还。
问：要是还不上利息，会影响征信吗？
目前来看，保单贷款大多不上征信，但要是长期不还，保险公司会从现金价值里扣，扣完了保单就失效了，保障也没了，这点得注意。
五、小编的几点实在建议
我觉得吧，用保单贷款前，先看看自己的保单现金价值有多少，算算能贷到的钱够不够用。然后多问几家公司，对比一下利息，别嫌麻烦，毕竟能省不少钱呢。
还有，贷款期限一般是 6 个月，到期后可以还本金和利息，也能只还利息接着贷。但千万别拖着不还，不然保单失效了，再想恢复可就麻烦了，可能还得重新健康告知。
最后想说，保单贷款只是应急的办法，不是长久之计。要是手里有闲钱了，尽早还上，让保单继续发挥它的保障作用。希望这篇指南能帮到您，有啥不清楚的，欢迎留言问小编。
