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急着用钱的时候，打开手机就能刷到各种网上贷款的广告，什么 “凭身份证就能贷 5 万”“当天放款无门槛”，是不是看着特别心动？但心里又直犯嘀咕：网上贷款到底是真的吗？会不会是骗局啊？其实这问题不少新手朋友都问过，今天咱们就好好聊聊，帮你把这事弄明白。
网上贷款有真有假吗？
当然是有真有假的。正规的网上贷款平台，其实就像银行的线上分支，是有国家批准的资质，专门帮有需要的人解决短期资金问题的。比如咱们熟悉的银行旗下的网贷产品，还有一些有正规金融牌照的平台，这些都是真的。但也有不少骗子，打着 “网上贷款” 的幌子设套，就等着咱们上钩。
那怎么区分呢？新手朋友可以记个简单的标准：正规平台不会让你先掏钱，而骗局往往一上来就盯着你的钱包。
正规网上贷款长什么样？
咱们新手朋友可以从这几点判断一个网上贷款平台是不是正规的：
- 有正经资质：正规平台会在官网或者 APP 显眼的地方，展示自己的金融许可证，就像咱们开店要有营业执照一样。你可以在国家金融监管部门的网站上查到这些资质，查不到的基本就是有问题的。
- 流程透明规范：从申请到放款，每一步都清清楚楚。会让你填真实信息，比如工作单位、收入情况，还要查征信，不会说 “不用任何资料就能贷”。签的合同里，利息、还款时间、手续费这些都写得明明白白，不会藏着掖着。
- 利息在合理范围：国家规定，网贷利率不能超过一年期 LPR 的 4 倍（目前大概在 14.8% 左右），正规平台都会严格遵守。如果哪个平台说 “利息低至 0.01%”，但又说不清楚具体怎么算，那大概率有问题。
常见的网上贷款骗局有哪些套路？
骗子的套路其实就那几招，咱们看清楚了就能躲开：
- 先交钱再放款：这是最常见的。比如让你交 “保证金”“手续费”“征信修复费”，说交了马上就能下款。等你交了钱，要么联系不上人了，要么又说需要再交一笔钱才能放款，其实就是无底洞。
- 伪造 “黑名单” 恐吓：有些骗子会说 “你的征信有问题，要先交一笔钱才能从黑名单里拉出来，不然贷不了款”。其实正规平台查征信是免费的，而且能不能贷款看的是你的真实信用，根本不存在 “交钱消黑名单” 的说法。
- 高额度诱惑 + 虚假合同：给你批一个很高的额度，比如 “恭喜你获批 20 万”，但要先签合同，合同里藏着高额违约金条款。等你发现不对劲不想贷了，就说你违约，逼着你交违约金。
这里可以给大家说个真实的司法判例：去年有个团伙就用 “先交保证金” 的套路骗了 30 多个人，总共骗了 200 多万，最后主犯被判了 10 年。所以碰上这种先交钱的，千万别信，直接报警就行。
不小心踩坑了会有什么后果？
如果是碰上正规平台，你要是逾期不还钱，确实会有滞纳金（一般是按天算，比如未还金额的 0.05%），而且逾期记录会被上报征信，次数多了可能会被列入失信黑名单，影响以后贷款、买房甚至坐飞机。但这些都是有明确规定的，平台会提前告诉你。
可要是碰上骗局，后果更糟。你交的 “保证金” 基本要不回来，有些人还会因为签了虚假合同，被骗子骚扰催债，甚至影响正常生活。这时候一定要保留好聊天记录、转账凭证，赶紧报警，别想着自己解决。
个人觉得，新手朋友要是想试试网上贷款，最好先从银行自己的网贷产品开始，比如建行的 “快贷”、招行的 “闪电贷”，这些平台背靠银行，资质肯定没问题，虽然额度可能不算太高，但胜在安全。而且申请之前，一定要把所有条款看清楚，特别是利息、还款方式、逾期后果这些，不懂的地方就打平台客服电话问，别不好意思，问清楚了再下手。
根据去年的行业数据，正规网贷平台的投诉量其实不到总投诉量的 10%，大部分问题都出在那些没资质的骗子平台上。所以说到底，网上贷款本身不可怕，可怕的是咱们没分清真假就往里跳。希望今天说的这些能帮到你，借钱这事，稳当最重要。
