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很多人买房子时都贷了款，可住了几年想换房，或者要把房子转给家人，就会犯嘀咕：贷款还没还清呢，这房子到底能不能过户啊？其实，只要方法对，没还清贷款的房子也能过户，只是流程比全款房麻烦些。下面就一步步给你讲清楚。
贷款没还清的房子到底能不能过户？
答案是能，但有条件。房贷没还清的房子，产权还抵押在银行手里，想过户就得先解决银行的抵押权问题。常见的解决办法有两种：一是把剩余贷款还清，解除抵押；二是让接手的人继续还贷款，也就是 “转按揭”。不过转按揭现在很少有银行做了，所以多数人还是得先想办法还清贷款。
贷款房过户的详细流程
方法一：自己还清贷款再过户
这是最稳妥的方式，适合手里有闲钱的人。
第一步，向银行申请提前还款。每个银行的规定不一样，有的要提前一个月申请，还可能收点违约金，最好提前给贷款银行打个电话问清楚。
第二步，还清剩余贷款后，银行会出具结清证明，然后去房管局办理解押手续，把房产证从银行拿回来。
第三步，和买家签好买卖合同，带上身份证、房产证、结清证明等材料，一起去房管局办理过户。过户时会交契税、个税等费用，具体多少要看房子面积和年限，这个可以提前在当地税务局官网查一下。
方法二：找第三方垫资还清贷款
如果自己没钱还清贷款，可以找正规的垫资公司帮忙。
第一步，和垫资公司签协议，约定好垫资金额、利息和还款时间。这里要注意，垫资利息通常比较高，一定要算清楚成本再决定。
第二步，垫资公司把钱打给银行，还清贷款后办理解押。
第三步，房子过户给买家后，用买家付的房款把垫资的钱还上，剩下的就是自己的了。
方法三：转按揭（较少见）
转按揭就是把房贷转到买家名下，让买家继续还。但现在很多银行不支持，因为怕麻烦。如果想试试，得先问清楚贷款银行和买家要贷款的银行是否同意，双方银行都点头了才能办。流程和正常贷款差不多，只是多了个债务转移的步骤。
过户时必须注意的几件事
- 确认房子产权清晰。过户前一定要查清楚房子有没有被查封、冻结，或者除了银行贷款外还有其他抵押，这些都会影响过户。可以自己去房管局查，也可以委托中介查。
- 合同要写清楚责任。比如什么时候还清贷款、解押，过户时间拖延了谁负责，这些都要在合同里写明白，免得后期扯皮。
- 提前算好费用。除了房贷，过户还要交契税、个税、增值税（满两年通常不用交），还有可能的垫资费、违约金等，把这些都算进去，才知道卖房子到底能拿到多少钱。
- 别相信 “不过户直接更名” 的说法。有人说可以找关系直接改名字，不用过户，这基本都是骗人的，正规流程里根本没有这一步，小心被骗钱。
- 解押后尽快过户。贷款还清、解押后，房产证上的抵押记录会被注销，这时候要赶紧办过户，别拖太久，万一中间出点变故，比如政策变了，可能就得多花钱或者办不了。
新手常踩的坑，看完别再犯
有人觉得找中介就能省心，其实不是。有的中介为了快点成交，会隐瞒垫资的高利息，或者不提醒解押的时间限制，最后买家卖家都吃亏。所以就算找了中介，自己也要把流程弄明白，每一步都问清楚再签字。
还有人担心，要是过户时买家贷款批不下来怎么办？这种情况确实可能发生，所以最好在合同里约定，要是买家贷款没批下来，买家要以其他方式付款，或者合同作废，这样自己就不会被动。
最后想说的
其实贷款没还清的房子过户，难就难在 “钱” 和 “流程” 的衔接上。只要把钱的问题（怎么还清贷款）和流程的顺序（先解押再过户）搞清楚，一步一步来，基本都能顺利办完。根据身边人的经验，自己办的话大概需要 1-2 个月，找中介可能快一点，但要多花点中介费。要是急着过户，提前把材料准备好，比如身份证、房产证、贷款合同，能省不少时间。记住，不管用哪种方法，安全第一，别贪小便宜相信不靠谱的捷径，按正规流程走最放心。
