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旺季快到了，进货的钱还没凑够？作为个体工商户，想贷 20 万囤货，却不知道找哪家机构、要带啥材料？别慌，新手小白也能看懂的贷款攻略来了，今天小编就手把手教你，怎么顺利拿到钱，还不花冤枉钱。
► 个体工商户贷 20 万进货，选哪种贷款最靠谱？
很多人第一反应是 “信用贷”，但对个体户来说，经营贷其实更划算。为啥？因为经营贷是专门给做生意的人设计的，额度高、利率还低，刚好匹配进货这种经营用途。
那除了经营贷，还有别的选择吗？有是有，但不太推荐。比如消费贷，利率高不说，还不能用于进货，被查到可能影响征信；小额贷款公司虽然放款快，但利息太高，20 万贷 3 年，可能多还好几万。
所以小编建议，优先选银行的经营贷，实在资质差点，再考虑消费金融公司的经营类产品。
► 想贷 20 万进货，得备齐这些材料，少一样都可能卡壳
不同机构要的材料有点差别，但核心就这几样，提前备好准没错：
- 基础身份材料：身份证、户口本（已婚的还要配偶身份证和结婚证，毕竟是共同债务）；
- 经营证明：营业执照（得满 1 年，刚注册的很难批）、经营地址的租赁合同（自有房产就带房产证）；
- 收入证明：近 6 个月的银行流水（进账越多越好，能证明你生意不错）、近一年的纳税记录（哪怕是小额纳税，也比没纳税强）；
- 进货相关材料：和供货商的进货合同（得写清楚进啥货、多少钱，证明钱真的用在进货上）、近期的进货单据（辅助证明经营真实性）。
哦对了，有些银行还会要 “个人征信报告”，自己提前去央行征信中心打一份，免费的，看看有没有逾期，有问题早处理。
► 不同渠道贷款，手续和门槛差多少？一张表看明白
新手最愁对比渠道，小编整理了 3 类常见渠道的情况，照着选不踩坑：
| 贷款渠道 | 年化利率 | 申请手续 | 审批时间 | 适合人群 |
|---|---|---|---|---|
| 银行经营贷 | 4%-6% | 身份证、营业执照、流水、进货合同 | 7-15 天 | 经营满 1 年、征信好、流水稳定 |
| 消费金融公司 | 7%-10% | 身份证、营业执照、简单流水 | 3-7 天 | 经营半年以上、征信有小瑕疵 |
| 小额贷款公司 | 12%-24% | 身份证、营业执照（部分可无流水） | 1-3 天 | 急用钱、资质较差（不推荐） |
看出来了吧，银行虽然手续多、等得久，但利率低太多。我们在使用银行贷款的时候，多花几天准备材料，长远看能省不少利息。
► 3 个技巧，让你贷 20 万更顺利，新手一定要记牢
- 流水不够怎么办？
很多个体户流水是现金交易，银行不认。这时候可以让供货商开收款收据，或者把现金存进对公账户（每月存几次，存够 6 个月），证明有稳定收入。实在不行，让家人（配偶、父母）作为共同借款人，用他们的流水补充。 - 进货合同要真实详细
别随便找个合同应付，银行会查供货商是不是真实存在的。合同上要写清楚进货品类、数量、总金额（最好接近 20 万，证明贷款额度合理）、交货时间，这样银行才放心放款。 - 提前和银行客户经理沟通
新手别直接网上申请，先去银行网点找客户经理聊。告诉他们你是做啥生意的、要贷多少钱进货、能提供啥材料，客户经理会告诉你 “缺啥补啥”，比自己瞎猜强多了。小编之前帮朋友试过，提前沟通后，审批时间缩短了 3 天呢。
有人问，“我刚开店半年，能贷到 20 万吗？” 说实话有点难，但不是没可能。可以试试找有房产的朋友做担保，或者降低贷款额度先贷 10 万，等经营满 1 年再补贷。毕竟银行更信 “老生意”，经营时间越久，获批越容易。
最后说句掏心窝子的话，贷款前一定要算好还款压力。进货是为了赚钱，别让月供压得喘不过气。根据自己的旺季收入，选 3 年还是 5 年期，确保每月还款不超过月利润的 50%，这样生意才能越做越稳。
