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手里有份平安保单，突然急用钱的时候，是不是会琢磨用它来贷款？那利息到底是多少呢？会不会很高？这估计是很多人首先想到的问题。别着急，今天就跟大家好好聊聊这个事儿，保证新手小白也能看明白。
平安保单贷款利息到底咋算的？
想知道现在贷款的利息，得先弄明白它是咋定的。平安保单贷款的利息不是固定不变的，会根据一些情况调整。目前来看，年化利率大概在 4.5% 到 6.5% 之间。
为啥会有这么个范围呢？因为不同的保单情况不一样。比如你保单的现金价值多少，贷款时间长短，都会影响到具体的利息。举个例子，你有一份现金价值 10 万的保单，贷 5 万块借 6 个月，按 4.5% 的利率算，利息就是 50000×4.5%×（6/12）=1125 元，是不是还挺好算的？
有人可能会问，这个利率是一直不变吗？一般来说，贷款的时候会跟你确定好这段时间的利率，在这个期限内不会变。但要是到期了你还想继续贷，那利息就得按当时的新利率算了。
哪些因素会让利息不一样？
同样是平安保单贷款，为啥有人利息高有人低呢？这就跟几个因素有关系了。
首先是保单类型。像终身寿险、年金险这些，现金价值增长比较稳定，贷款利息可能会低一点；而有些短期的分红险，利息可能就会稍高些。
其次是贷款期限。贷 6 个月和贷 3 年，利率可能不一样。通常来说，短期贷款的利率会比长期的稍微低一点，不过总利息肯定是长期的更多，因为时间长啊。
还有就是你的还款方式。如果你选择到期一次性还本付息，和每个月还一点，利息计算可能也有差别。不过平安保单贷款比较灵活，可以先只还利息，到期再还本金，这对暂时资金紧张的人来说挺友好的。
和其他贷款比，这利息算高吗？
光说数字可能没概念，咱们拿其他贷款比比看。
| 贷款类型 | 利率范围 | 还款压力 |
|---|---|---|
| 平安保单贷款 | 4.5%-6.5% | 可先还息 |
| 银行信用贷款 | 6%-10% | 本息一起还 |
| 网贷平台贷款 | 10%-24% | 压力较大 |
这么一看，平安保单贷款的利息不算高，而且还款方式灵活，压力相对小一些。对于有保单的人来说，确实是个不错的选择。
有人可能会说，那跟朋友借不用利息啊。但跟朋友借钱，人情不好还，而且也不一定能借到那么多。用保单贷款，既不用欠人情，额度也相对有保障。
申请贷款的时候要注意啥？
知道了利息，打算申请的话，有些事儿得留意。
首先，不是所有平安保单都能贷款，得是有现金价值的那种。像短期意外险、医疗险这些，就没法用来贷款。你可以看看自己的保单合同，上面会写有没有现金价值。
其次，贷款额度一般不超过保单现金价值的 80%。别觉得能贷多少就贷多少，够用就行。因为贷多了，利息也会多，而且万一出险，理赔时可能会扣除贷款的钱。
还有，还款一定要及时。要是忘了还利息，会按复利计算，也就是利滚利，时间长了可不是小数目。平安会提前发短信提醒，自己也可以设个闹钟记着。
新手常见的几个疑问
“我现在贷的话，多久能拿到钱？” 一般来说，线上申请的话，材料齐全最快当天就能到账，慢的话 1-3 天也差不多了。线下申请可能稍微慢点，但也不会太久。
“要是我提前还款，利息能少点不？” 可以的。提前还款的话，利息会按实际贷款的时间计算，不用付全部期限的利息，这一点还是挺人性化的。
“我不是投保人，是被保险人，能贷款不？” 这不行哦，必须得是投保人才能申请，因为保单的现金价值属于投保人。要是投保人是家人，得让家人去办。
自己琢磨着，平安保单贷款这种方式，对有急用钱需求的人来说挺实用的。利息不算高，手续也不复杂，还不影响保单的保障，比去借高利贷或者一些高息网贷强多了。
不过，也别因为方便就随便贷款。一定要想清楚自己是不是真的急需用钱，还款计划能不能落实。毕竟贷款总是要还的，别给自己添负担。
根据身边朋友的情况，用保单贷款的大多是短期周转，很快就还上了。所以如果你也是这种情况，不妨考虑考虑，但要是想长期占用这笔钱，就得好好算算利息成本了。希望这些能帮到有需要的人。
