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咱们在借钱的时候，最担心的可能就是 “逾期” 这事儿了。毕竟谁也不想因为一时疏忽，让自己的信用留下污点。那贷款逾期几天会上征信呢？这问题看似简单，其实里面门道不少，尤其是对刚接触贷款的新手来说，可得好好弄明白。
不同贷款类型，逾期上征信的时间不一样
首先得说清楚，不是所有贷款逾期后，上征信的时间都一样。咱们常见的贷款有信用卡、网贷、房贷，它们的规矩差别可大了。
信用卡逾期几天会上征信？其实大部分银行的信用卡都有 “宽限期”，一般是 1-3 天。也就是说，如果你还款日忘了还，在宽限期内补上，就不算逾期，也不会上征信。但有少数银行比较严格，比如工商银行的部分信用卡，没有宽限期，还款日没还上，第二天就可能被记上征信。
网贷逾期几天会上征信呢？这就更复杂了。有些网贷平台没接入央行征信系统，这种情况下，哪怕你逾期半个月，征信上可能也没记录，但平台会收高额罚息，还会不停催收。而接入征信的网贷，有的和信用卡一样有 1-3 天宽限期，有的则是还款日当天没还，就直接上征信。
房贷逾期几天会上征信？房贷的宽限期通常更长，不少银行是 1-30 天，具体得看你和银行签的合同。但别以为宽限期长就没事，房贷金额大，哪怕逾期 1 天，银行也会打电话提醒你，超过宽限期没还，肯定上征信，后果还特别严重。
逾期后，滞纳金怎么算？
逾期除了影响征信，还会产生滞纳金，这也是新手常犯迷糊的地方。不同贷款的滞纳金计算方式不同：
信用卡的滞纳金，一般是最低还款额未还部分的 5%，而且是按天计算复利。比如你账单最低还款额是 1000 元，没还的话，每天的滞纳金就是 5 元，拖得越久，加起来越多。
网贷的滞纳金，不同平台差别很大。有的按未还金额的 0.05% 每天算，有的则直接收未还金额的 10%-20% 作为违约金，甚至还有的会 “利滚利”，让欠款像滚雪球一样变多。
房贷的滞纳金，通常是按未还金额的 0.05% 每天计算。别看比例不高，房贷金额大，比如欠 10 万元，一天的滞纳金就是 50 元，一个月下来就是 1500 元，可不是小数目。
逾期多久会进 “黑名单”？
很多新手会问：逾期多久会被拉进黑名单啊？其实央行征信系统里没有 “黑名单” 这个说法，咱们常说的 “黑名单”，一般是指逾期严重，被列入失信被执行人名单。
那什么样的逾期会导致这种情况呢？通常是逾期时间超过 90 天，或者累计逾期次数超过 6 次，银行或贷款机构就可能起诉你。如果你拒不还款，法院判决后还不执行，就会被列入失信被执行人名单，也就是大家说的 “黑名单”。
进了这个名单，影响可就大了：不能贷款、不能办信用卡、不能坐飞机高铁，甚至孩子上学、考公务员都可能受影响。所以千万别觉得逾期是小事。
看看真实的司法判例，更能明白后果
给大伙儿说个真实的例子：有位先生办了信用卡，欠款 5 万元，逾期后一直没还，银行多次催收无果后起诉了他。法院判决他还款，但他还是没动静，最后被列入失信被执行人名单，名下的车被查封，工作也受了影响。
还有个案例是房贷逾期：一位女士因为疫情期间收入下降，房贷断供了 3 个月，银行直接起诉要求她一次性还清剩余贷款，否则就拍卖房子。最后她虽然凑钱还上了，但征信上的逾期记录，让她之后 5 年都没法再贷款。
这些例子告诉咱们，逾期真不是闹着玩的，尤其是大额贷款，一定要重视。
万一逾期了，该怎么补救？
要是真的不小心逾期了，别慌，试试这几个办法：
- 赶紧还款：不管逾期多久，先把欠款和滞纳金补上，避免逾期记录恶化。
- 主动联系机构：打电话给银行或贷款平台，说明逾期原因（比如生病、失业等），态度诚恳的话，有的机构可能会帮你撤销逾期记录（不过这得看运气）。
- 持续保持良好记录：逾期记录会在征信上保留 5 年，这期间你按时还款，新的良好记录会慢慢覆盖旧的不良记录。
其实呢，小编觉得，与其纠结逾期几天上征信，不如从一开始就做好规划。比如设置还款提醒，发工资后先把贷款额度留出来，尽量别让逾期发生。毕竟信用这东西，一旦有了污点，想恢复可就难了。据我了解，现在很多银行在审批贷款时，对近 2 年的逾期记录看得特别严，哪怕只有一次严重逾期，都可能被拒。所以大伙儿一定要把 “按时还款” 当成头等大事。
