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开学前拿着录取通知书，却对着学费单犯愁；想报个专业证书培训，生活费却捉襟见肘。这种时候，很多学生会想到贷款，但一查各种政策、流程就头大 —— 要准备哪些材料？利息怎么算？毕业后还不上怎么办？别慌，小编这就带大家一步步理清楚，让学生贷款这件事变得简单又省心。
► 一、学生能贷的款，到底有哪些？
首先得弄明白，我们学生能接触到的贷款主要分两种，一种是国家助学贷款，另一种是商业类学生贷款。
国家助学贷款是政府主导的，由金融机构向高校家庭经济困难学生提供的，利息还挺低的。为什么推荐优先考虑这个？因为它不仅利率优惠，还款期限也比较灵活，对学生来说压力小很多。
商业类学生贷款呢，就是银行或其他金融机构推出的，比如留学贷款、技能培训贷款等。但有些朋友想要申请这种，就得注意了，它的利率通常比国家助学贷款高，申请条件也可能更严格。
那怎么区分这两种贷款适合自己？如果是普通本专科生或研究生，家里经济条件确实困难，国家助学贷款肯定是首选；要是计划出国留学，或者学个比较贵的技能课程，商业贷款或许能帮上忙。
► 二、申请贷款前，这些条件得先满足
知道了有哪些贷款，接下来就得看看自己能不能申请。不同的贷款，条件也不一样。
国家助学贷款的申请条件，一般要求是全日制普通本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生，家庭经济困难（这个通常需要提供相关证明）。而且要遵守学校的规章制度，无违法违纪行为。
商业类学生贷款的条件，各个机构不太一样，但基本都会看你的年龄（一般要满 18 岁）、学历情况，有些可能还会要求提供监护人的担保，因为学生还没有稳定的收入来源。
要是不符合条件该怎么办呢？比如家庭经济困难证明不好开，可以跟学校的资助中心沟通，他们会指导你准备材料；如果年龄不够，可能需要父母作为共同借款人一起申请。
► 三、申请流程怎么走，哪里能找到正规渠道？
弄清楚条件，就该着手申请了，找对渠道很重要，不然容易碰到骗子。
国家助学贷款有两种申请方式，一种是生源地信用助学贷款，在户籍所在地的教育局学生资助管理中心申请；另一种是校园地国家助学贷款，到学校的资助中心办理。申请时间一般在每年的 7-9 月，大家要记好时间，别错过了。
申请步骤大概是这样：先在网上填写申请表，然后带着身份证、录取通知书（或学生证）、家庭经济困难证明等材料，去相应的办理点提交。审核通过后，签合同，等着贷款发放就行。这样就可以拿到钱交学费和住宿费了。
商业类学生贷款，要通过银行的官方渠道申请，比如银行网点、官方 APP 等。千万别相信那些声称 “无需抵押、快速放款” 的小广告，很可能是高利贷或者诈骗。申请的时候，一定要看清楚合同里的利率、还款方式这些条款。
► 四、贷款下来了，钱该怎么用，利息怎么算？
贷款到账后，可不能随便乱花。国家助学贷款的钱，一般是直接划到学校账户，用来交学费和住宿费的，剩下的才会打到学生自己的银行卡里，作为生活费。这部分钱要省着用，别买没必要的东西。
利息方面，国家助学贷款在学生在校期间，利息是由财政全额补贴的，不用自己交。毕业后开始计收利息，利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款市场报价利率（LPR）减 30 个基点执行。
商业类学生贷款的利息，从放款那天就开始算了，利率也比国家的高，所以大家在申请的时候，一定要算清楚总成本，看看自己能不能承担。
► 五、还款的时候，要注意哪些事？
毕业后，还款就成了头等大事，要是处理不好，可能会影响征信。
国家助学贷款有最长不超过 22 年的还款期限，毕业后有最长 5 年的还本宽限期。也就是说，毕业后前 5 年可以只还利息，不用还本金，这样能减轻刚工作时的压力。
还款方式可以选等额本金，也可以选等额本息，大家可以根据自己的收入情况选。要是暂时没找到工作，还不上款怎么办？可以申请延期还款，但要主动跟银行联系，说明情况，别等着逾期了才处理。
商业类学生贷款的还款期限和方式，在合同里都会写清楚，一定要按时还，不然逾期罚息很高，还会影响信用记录，以后想买房、买车贷款都麻烦。
► 六、要是贷款出了问题，该怎么解决？
贷款过程中，可能会遇到各种问题。比如申请被拒了，先看看是不是材料没准备齐，或者条件不符合，问清楚原因再重新申请。
要是发现自己被骗了，比如碰上了假的贷款机构，赶紧向公安机关报案，同时联系银行冻结相关账户。
还有，大家要定期查看自己的贷款合同和还款记录，有不懂的地方，及时问学校的资助中心，或者银行的客服，别自己瞎猜。
其实学生贷款并不可怕，只要我们选对类型，弄清楚流程，做好还款规划，就能让它成为我们求学路上的助力，而不是负担。小编希望大家都能顺利解决资金问题，安心完成学业，毕业后努力工作，按时还款，保持良好的信用记录。
