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买房贷款这事儿，估计不少朋友都头大，就说 80 万贷款分 20 年还吧，光是月供多少就够让人犯迷糊的，更别说还有等额本金和等额本息两种方式，这俩到底有啥不一样，每个月要还的钱差多少，估计好多人都搞不清楚。今天咱就好好说道说道，争取让大家看完就心里有数。
先搞明白这俩还款方式到底是啥
咱们先说说等额本息，这玩意儿简单说就是每个月还的钱一样多，不管是本金还是利息，加起来总数不变。虽然每个月还的钱数固定，但里面本金和利息的占比一直在变，刚开始的时候利息多、本金少，慢慢的本金越来越多，利息越来越少。
再看等额本金，这种就是每个月还的本金一样多，然后加上当月产生的利息。因为本金每个月还得固定，所以随着本金越来越少，利息也会跟着少，这样每个月的还款总额就越来越低，第一个月最多，之后慢慢往下减。
不过话说回来，光知道概念还不行，关键得知道具体要还多少钱，咱接着往下算。
按常见利率算，80 万 20 年的月供具体是多少
现在银行贷款的利率不是固定的，咱就拿比较常见的年利率 4.9% 来举例子，算算这两种方式每个月要还多少钱。
先算等额本息。计算的时候有个公式，不过咱不用记那么复杂的，直接说结果。80 万贷 20 年，年利率 4.9% 的话，每个月要还的钱是一样的，大概是 5235 块左右。这 20 年下来，总共要还的利息差不多是 45 万 6 千多，本金加利息一共是 125 万 6 千多。
然后是等额本金。第一个月要还的钱比较多，大概是 6533 块，这里面本金是 80 万除以 240 个月，也就是 3333 块左右，剩下的就是第一个月的利息。从第二个月开始，每个月就比上个月少还个十几块，最后一个月大概要还 3347 块。整个 20 年下来，总利息大概是 39 万 3 千多，本金加利息一共是 119 万 3 千多。
这里要注意啊，虽然利率 4.9% 是比较常见的，但不同银行、不同地区可能会有差别，而且首套房和二套房的利率也可能不一样，所以实际还款的时候，还是得以银行算的为准。
两种方式各有啥特点，适合什么样的人
等额本息的好处就是每个月还款压力比较平均，刚开始不用拿出太多钱，适合那些收入比较稳定，而且不想每个月还款额有太大变动的朋友。比如上班族，每个月工资差不多，这样还款不会觉得太费劲。
等额本金呢，虽然一开始压力大，但越往后越轻松，而且总利息比等额本息少。这对于那些现在收入比较高，或者预计以后收入会减少的人来说更合适。比如快退休的人，现在赚钱能力强，先多还点，以后压力小。
不过，也不是说等额本金就一定比等额本息好，得看自己的实际情况。有些人可能就喜欢每个月还一样的钱，心里踏实，哪怕总利息多一点也愿意。
利率变了的话，月供会跟着变吗
肯定会的。现在很多贷款都是浮动利率，会跟着市场上的基准利率调整。如果利率涨了，那每个月要还的钱就会变多；要是利率降了，月供也会跟着减少。
就拿等额本息来说，假设还了几年之后利率涨了，那剩下的贷款每个月要还的钱就会比之前多。等额本金也是一样，虽然每个月的本金部分不变，但利息会随着利率变化，所以总还款额也会变。
具体怎么变，银行会有专门的计算方式，到时候会通知咱的，这个不用太担心，只是咱心里得有个数，月供不是一成不变的。
有没有简单的方法自己算月供
其实不用自己算得那么精确，现在网上有很多贷款计算器，把贷款金额、年限、利率输进去，选择等额本金或者等额本息，一下子就能出来结果，方便得很。
要是不想用计算器，也可以大概估一下。等额本息的话，先算出总利息，加上本金除以总月数，差不多就是每个月的还款额。等额本金就更简单了，先算出每个月的本金，再加上每个月的利息，第一个月的利息是 80 万乘以月利率，以后每个月减一点本金的利息就行。
不过这种估算肯定没有计算器准，大概知道个范围还行，真要精确数字，还是得用计算器或者问银行。
选哪种方式更划算呢
这个问题其实没有标准答案。虽然等额本金总利息少，但前期压力大，不是所有人都能承受的。等额本息虽然总利息多，但每个月轻松，适合大多数普通家庭。
小编觉得，选哪种方式主要看自己的经济状况和还款习惯。如果现在手里钱比较多，收入也高，那就可以考虑等额本金；如果想每个月压力小一点，安稳还款，等额本息更合适。
而且，不管选哪种方式，能提前还款的话也是个不错的选择，尤其是等额本息，前期还的利息多，要是有闲钱提前还一部分，能省不少利息呢。
总之啊，80 万贷款 20 年，等额本金和等额本息的月供差别还是挺明显的，大家在选的时候一定要结合自己的情况好好考虑。算清楚每个月要还多少钱，心里有个数，才能让还款更轻松，不会因为这个影响生活质量。希望今天说的这些能帮到正在纠结的你，要是还有啥不清楚的，也可以多问问银行的工作人员，他们会给你更详细的解释。
