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小区里的李大爷最近愁坏了，儿子要结婚买房，可儿子刚工作没几年，收入不稳定，银行说他贷款批不下来。李大爷自己手里有笔积蓄，想帮儿子一把，就琢磨着：我 60 岁了，能不能以我的名义贷款买房，以后让儿子慢慢还？其实啊，像李大爷这样的情况不少，今天咱们就好好聊聊这事，60 岁想给子女贷款买房，到底能不能以自己名义申请？
一、到底能不能以自己名义申请？答案是 “有可能，但有条件”
很多人觉得，60 岁都退休了，银行肯定不借钱。其实不是这样的。现在不少银行对退休人员贷款没那么死板，关键看你能不能满足他们的要求。
为啥银行会松口？小编觉得，一来现在人均寿命长了，60 岁身体硬朗、有稳定退休金的老人不少；二来很多老人名下有房产、存款，还款能力不一定比年轻人差。所以啊，别先自己打退堂鼓，先看看银行的具体规矩。
那哪些银行可能接受呢？国有大行比如工行、建行，还有一些地方商业银行，对年龄限制相对灵活。但也有银行卡得严，比如有的银行规定贷款申请人年龄不能超过 65 岁，60 岁申请的话，最多只能贷 5 年，压力就很大了。
这里得插一句，以自己名义申请，意思就是贷款合同上借款人是你，房产证上的名字也可能得是你（有些银行允许加子女名字，但主借款人得是你）。这点咱们后面再细说，先搞清楚 “能不能” 的问题。
二、想以自己名义申请，得跨过这几道坎
不是说想申请就能成，银行得评估你有没有能力还钱。60 岁的人申请，这几个条件得记牢了：
- 年龄 + 贷款年限，不能超 “红线”
多数银行要求 “贷款年限 + 借款人年龄” 不超过 70 岁。打个比方，你 60 岁申请，最多能贷 10 年；要是 65 岁，就只能贷 5 年了。也有少数银行放宽到 75 岁，那 60 岁就能贷 15 年，压力能小不少。
这年限可不是随便定的，银行怕你年纪大了，万一有个健康问题，还款能力受影响。所以咱们选银行的时候，得先问清楚这个 “红线” 是多少。 - 得有拿得出手的还款证明
年轻人靠工资流水，咱们退休了，就得靠退休金。近 6 个月的退休金流水得打出来，每月进账得能覆盖月供的 1.2 倍以上（比如月供 5000，退休金至少得 6000）。
要是退休金不够咋办？可以拿名下的存款、理财、另一套房子的租金来说话，这些都算 “资产性收入”。小编见过有人把老家的房租合同拿去，银行还真认了。 - 子女当 “共同借款人” 更稳
这是个好办法。让子女跟你一起签字，他们的收入也算进还款能力里。银行一看，年轻人 + 老人，还款来源更稳，批贷概率能提高不少。
但有个事儿得说清：子女当了共同借款人，要是以后还不上钱，他们的征信也会受影响。所以啊，得跟子女商量好，别稀里糊涂就签字。
三、自己名义 vs 子女名义，差别可不小
有的朋友可能会问，既然是给子女买房，为啥不直接用子女名义申请？这里面差别大了去了，咱们列个表对比下：
| 对比项 | 以自己名义申请 | 以子女名义申请 |
|---|---|---|
| 审批难度 | 看老人收入和资产，可能稍难 | 看子女收入和征信，年轻人若条件好则易 |
| 贷款年限 | 短（最多 10 年左右） | 长（最多 30 年） |
| 产权归属 | 主产权人是自己（可加子女名） | 主产权人是子女 |
| 对子女影响 | 子女征信不受直接影响（共同借款除外） | 子女征信直接关联，逾期影响大 |
| 适合情况 | 子女收入低、征信有瑕疵 | 子女收入稳定、征信良好 |
就像李大爷家，儿子刚换工作，收入不稳定，征信上还有一次信用卡逾期，这时候用李大爷名义申请，反而更靠谱。但要是子女工作稳定、征信好，那还是用子女名义更划算，毕竟贷款年限长，月供压力小。
四、这些 “坑” 得提前避开，不然麻烦找上门
就算符合条件能申请，也有几个地方得留神，小编可是见过有人栽跟头的。
- 产权别搞混了
以你名义贷款，房产证上要是只写你名字，那房子法律上就是你的。以后想给子女，得办赠与或买卖，还得交税费。要是想一开始就有子女名字，得跟银行说清楚，看能不能加共有人，不是所有银行都允许的。 - 还款别指望 “全靠子女”
有的老人觉得，我名义贷款，钱让子女还就行。可银行只认借款人，要是子女没按时还，逾期记录会记在你名下，影响你的征信。晚年想再贷款做点啥，就难了。所以啊，得跟子女约定好还款方式，最好让他们把钱提前打你卡上。 - 提前还款得问清规矩
手头宽裕了想提前还，有的银行要收违约金（比如还满 1 年才免违约金），有的对提前还款次数有限制。申请时就得问清楚，不然到时候多花钱。
五、身边真实案例：王阿姨是咋办成的？
62 岁的王阿姨就办成了，她的经验值得借鉴。儿子刚创业，收入不稳定，王阿姨每月退休金 4500，名下还有套老房子出租，每月租金 2000。她选了一家允许 “年龄 + 贷款年限≤75 岁” 的银行，贷款 15 年，月供 6000（退休金 + 租金刚好够覆盖），让儿子当共同借款人。
提交材料时，她不仅带了退休金流水、租房合同，还把 50 万存款的证明也带上了，银行一看还款能力没问题，没多久就批了。现在每月儿子把 3000 打给她，加上自己的 3000，月供从没逾期过。
王阿姨说，关键是 “材料准备得全，银行选得对”。她跑了三家银行对比，才选了最宽松的那家。
其实啊，60 岁想以自己名义给子女贷款买房，不是不行，就是得花点心思。先看看自己的年龄、收入、资产够不够，再选对银行，把材料备齐，最好让子女当个共同借款人。
不过小编还是觉得，这事得量力而行，晚年生活质量别受影响。毕竟咱们帮子女是心意，可不能因为贷款把自己攒了一辈子的养老钱搭进去。听说某国有银行数据显示，60-65 岁贷款买房的，只要材料齐全，获批率能到 50% 左右，比想象中高呢。只要准备充分，说不定你也能像王阿姨一样顺顺利利办下来。
