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打算贷款买车的朋友，是不是心里总犯嘀咕：这贷款最长能贷几年啊？选短了怕压力大，选长了又怕不划算。别着急，今天就来好好聊聊这个事儿，保证让你看完心里透亮。
一、不同渠道，最长贷款年限差多少？
咱们贷款买车，常见的渠道就俩：银行贷款和汽车金融公司贷款。这俩给的最长年限可不太一样。
银行这边，向来比较稳重。一般来说，新车贷款最长能给到 5 年。为啥是 5 年？银行得考虑风险啊，车这东西贬值快，时间太长了，万一出点啥问题，回收的车可能都不值剩下的贷款了。不过也有例外，如果你是银行的优质客户，比如流水特别好看，征信一点毛病没有，个别银行可能会放宽到 6 年，但这种情况真不多见。
汽车金融公司呢，就灵活多了。毕竟是汽车厂商自己的金融机构，主要目的是帮着卖车。所以不少品牌的新车贷款，最长能到 6 年，像一些销量一般的车型，为了促销，甚至能给到 7 年。但你得明白，期限长了，利息通常也会高一些，天下可没有白吃的午餐。
那有人会问，二手车呢？二手车的贷款年限就短多了，不管是银行还是金融公司，最长一般也就 3 年。毕竟二手车的车况、残值都不好评估，时间长了风险太大。
二、哪些因素会影响你能贷的最长年限？
不是说渠道最长能给 7 年，你就能拿到 7 年。还有好几样东西卡着你呢。
首先是车的情况。新车肯定比二手车期限长，这个刚才说了。另外，车价也有关系，几十万的车和上百万的车，能贷的最长期限可能不一样，贵点的车，机构可能更愿意放宽期限。
然后是你的个人资质。收入稳定不稳定，征信好不好，这太重要了。月收入是月供的两倍以上，征信干干净净，那机构才敢放心给你长年限。要是你收入忽高忽低，征信上还有逾期记录，能贷 3 年就不错了，甚至可能直接被拒。
还有贷款金额。贷的钱越多，机构可能越希望你分长期限，这样月供低，你还起来压力小，他们也不用担心你断供。但反过来，要是你只贷个三五万，人家可能觉得没必要给太长时间，一般 3 年以内就打发了。
三、贷款年限长，到底好不好？
这得两说着，有利有弊。先说说好的地方，月供压力小啊。比如你贷 20 万，分 3 年还，月供大概 6000 多；要是分 6 年，月供就降到 3000 出头，这差别可不小，对于刚工作没几年的年轻人来说，能轻松不少。
但坏处也很明显，总利息高。还是 20 万，3 年的总利息可能就 2 万多，6 年的话，利息可能得 5 万往上。而且，车开了 6 年，早就不是啥新车了，可能毛病也开始多了，你还在还贷款，心里能舒服吗？
小编个人觉得，除非你手头的钱有更好的投资去处，回报率比贷款利息高，不然真没必要选太长的年限。普通老百姓，还是尽量选个中间档，平衡一下压力和利息。
四、不同贷款年限的具体对比
咱们来个表格，直观看看不同年限的差别，以贷款 20 万，年利率 5% 为例：
| 贷款年限 | 月供（元） | 总利息（元） | 适合人群 |
|---|---|---|---|
| 3 年 | 6060 | 18160 | 收入较高，想尽快还清的人 |
| 5 年 | 3774 | 26440 | 中等收入，想平衡压力和利息的人 |
| 7 年 | 2896 | 40144 | 收入较低，短期内压力大的人 |
从表格能看出来，年限越长，月供越少，但总利息差得老远。你得根据自己的收入情况好好算算。
五、关于贷款年限的常见问题
问：我是自由职业者，没有固定收入，能贷到最长年限吗？
答：有点难，但也不是没可能。你可以多提供点资产证明，比如房子、存款啥的，让机构相信你有还款能力。不过就算批了，可能也到不了最长年限，机构会保守一些。
问：贷款年限能中途改吗？
答：一般改不了。签合同的时候写的是几年，就是几年。不过有些机构支持提前还款，你可以提前还一部分，减轻压力，也能少交点利息。
问：选了长年限，后来有钱了，提前还款划算吗？
答：大部分时候是划算的。提前还了，剩下的利息就不用给了。但你得看合同，有些机构提前还款要收违约金，要是违约金太高，那就不划算了。
六、过来人的经验分享
在论坛上看到不少网友的分享，挺有意思的。
网友小李说：“我当时贷了 5 年，月供压力小，平时省点，三年就提前还完了，算下来比一直贷 5 年省了不少利息。”
网友王姐则说：“千万别选太长，我贷了 6 年，到第 4 年的时候车毛病就多了，还在还贷款，心里特别不舒服，早知道就贷 3 年了。”
这些都是真实的经历，大家可以参考参考。
最后，小编想给点自己的建议。选贷款年限，别只看眼前的压力，也得想想未来几年的情况。如果你正处于事业上升期，收入可能会涨，那选个中等年限就行，到时候手头宽裕了可以提前还。要是收入比较固定，那就选个能让月供不影响生活质量的年限，别为了买车把日子过紧巴了。总之，适合自己的才是最好的，多算算账，多问问身边贷过款的人，准没错。
