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你是不是也遇到过这种情况？急着用钱的时候，银行贷款审批太慢，身边朋友又借不到，这时候手机上总弹出各种金融公司的贷款广告，说 “秒批”“无抵押”。这时候心里肯定打鼓：这些金融公司贷款安全吗？会不会借了钱之后，利息越滚越高？或者个人信息被泄露出去？今天就跟大家好好聊聊这个事儿，都是实实在在的经验之谈，希望能帮到你。
首先咱得弄明白，金融公司贷款到底是啥？简单说，就是那些不是银行，但也能放贷的公司，像什么小额贷款公司、消费金融公司之类的。那为啥有人宁愿选这些公司，也不去银行呢？还不是因为银行贷款条件太严，要抵押、要担保，征信稍微有点问题就批不下来。而金融公司呢，门槛相对低一些，对征信要求没那么高，放款速度也快，有的当天申请当天就能到账。
但问题就来了，这些金融公司良莠不齐，有的确实正规，有的却藏着不少猫腻。那怎么判断一家金融公司贷款安不安全呢？咱们一步一步来说。
第一个要问的，这些金融公司有资质吗？
你想啊，要是一家公司连正规资质都没有，那谈何安全呢？正规的金融公司，必须有国家颁发的金融牌照，像消费金融公司得有银保监会发的牌照，小额贷款公司得有地方金融监管局发的牌照。有了这些牌照，就意味着它们受监管部门监督，出了问题能找到地方说理。要是没有牌照，那就是非法放贷，一旦出了纠纷，你维权都难。
怎么查它们有没有牌照呢？很简单，你可以上银保监会官网，或者地方金融监管局的网站，输入公司名字一查就知道。要是查不到，那这家公司你就得掂量掂量了。我之前有个同事，就是在一家没牌照的公司贷了款，后来利息涨到离谱，想投诉都不知道找哪个部门，最后只能自认倒霉。
第二个要考虑的，贷款利息是不是合理？
安全的贷款，利息肯定是透明的，不会乱收费。国家有规定，贷款年化利率不能超过 36%，超过这个数的就算高利贷，不受法律保护。但有些金融公司，表面上利息很低，却在手续费、服务费、违约金这些地方做手脚，加起来比利息还高。
比如你贷 1 万块，对方说月息 1%，看起来不高，但要收 2000 块的手续费，这实际成本就高多了。所以贷款前，一定要让对方把所有费用都列出来，算清楚实际的年化利率。要是对方支支吾吾不肯说清楚，或者说 “以后再说”，那绝对不能信，赶紧走别回头。
第三个得想想，个人信息会不会被泄露？
贷款的时候，咱得提供身份证、银行卡、手机号这些敏感信息，要是这些信息被泄露了，麻烦可就大了，可能会被用来办信用卡套现，或者被推销一堆垃圾短信、骚扰电话。
那怎么看一家公司会不会泄露信息呢？你可以看看它们的隐私政策，正规公司都会明确说明信息用途，不会随便给第三方。要是你发现贷款后，突然接到很多陌生的贷款推销电话，那很可能就是你的信息被卖了，这种公司肯定不安全。
第四个要注意的，合同条款有没有坑？
签合同的时候，可别嫌麻烦，一定要一条一条看清楚。有的公司会在合同里藏一些霸王条款，比如 “逾期一天就收高额罚息”“提前还款要付违约金”，甚至还有 “不允许提前还款” 的规定。这些条款要是没注意，以后很容易吃大亏。
我邻居就遇到过这种事，他在一家金融公司贷了款，合同里写着 “提前还款需支付剩余本金 30% 的违约金”，他当时没细看就签了，后来想提前还款，一算违约金吓了一跳，最后只能按原计划慢慢还，多付了不少利息。
说到这儿，可能有人会问，那金融公司贷款到底能不能碰呢？
其实也不是说不能碰，关键是要选对公司。要是你选的是有正规牌照、利息合理、合同规范的公司，那贷款还是比较安全的。就像那些知名的消费金融公司，背后有大银行撑腰，监管也严，相对就靠谱很多。
但要是你急着用钱，随便找了一家没听说过的公司，又没查它的资质，那风险就很大了。所以说，安全不安全，主要还是看你怎么选，不能一概而论。
还有人会问，要是不小心在不安全的金融公司贷了款，该怎么办呢？
首先别慌，要是对方利息超过 36%，你可以拒绝支付超出部分的利息，因为这部分不受法律保护。要是对方暴力催收，比如打电话骚扰你的家人朋友，或者上门威胁，你可以保留证据，报警处理。要是个人信息被泄露，也可以向监管部门投诉，维护自己的权益。
不过最好的办法还是一开始就擦亮眼睛，别掉进坑里。贷款前多花点时间了解公司情况，多对比几家，别被 “秒批”“低息” 这些字眼冲昏了头脑。毕竟钱是自己的，安全比什么都重要。
小编觉得，金融公司贷款安全与否，没有绝对的答案。它就像一把双刃剑，用好了能解燃眉之急，用不好就可能惹一身麻烦。关键还是要自己多留心，多了解相关知识，学会辨别好坏。要是你实在拿不准，也可以问问身边有经验的人，或者找专业的律师咨询一下，别自己瞎琢磨。
总之，贷款这事儿，宁肯慢一点，也别图快贪便宜，不然最后吃亏的还是自己。你说是不是这个理儿？
