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家里的家庭农场刚接了个订单，想再租 300 亩地种有机蔬菜，算下来种子、农机、人工得 50 万，手里的钱根本不够。去银行问了问，人家说贷款 50 万不是小事，条件不少，回来越想越慌 —— 是不是规模不够？没有抵押能行吗？农村家庭农场想贷款 50 万，到底得满足哪些条件才能通过审批？小编这就结合见过的例子，给大伙说清楚。
家庭农场的 “身份” 得合规
咱们说的家庭农场，不是自己随便叫的，得是正经注册过的。首先，得有合法的营业执照，上面明确写着 “家庭农场”，经营范围得是种植、养殖这些农业项目。我邻居家的农场去年想贷款，就是因为营业执照上写的 “个体工商户”，银行说不算正经家庭农场，耽误了俩月才重新办的证。
其次，注册时间可能得够长。我问过镇上的农商行，他们说一般得注册满 2 年以上，要是刚注册半年就想贷 50 万，银行会觉得你这农场还没站稳脚跟，风险太高。不过也不是绝对的，要是你以前在村里种了十年地，只是最近才注册成家庭农场，带着以前的经营记录去，或许能通融？这点我也不敢打包票，得看当地银行咋说。
还有，农场的规模得说得过去。想贷 50 万，总不能就几亩地吧？我见过一个种小麦的农场，200 多亩地，一年能收 20 多万斤，银行觉得他规模够，审批就顺些。具体多少亩算够？每个地方不一样，有的地方 100 亩就行，有的得 200 亩以上，这得去问当地的银行，他们心里有杆秤。
经营状况得让银行觉得 “能还钱”
银行最怕啥？怕放出去的钱收不回来。所以你得让他们相信，你的农场能赚钱，能还上这 50 万。年收入得有谱，比如你说一年能赚 30 万，那得有证据 —— 卖粮食的转账记录、和收购商的合同，哪怕是自己记的账本（得清楚明白），都能用上。去年有个养牛的农场主，拿出去年卖牛的 10 多张收条，银行一看确实有收入，就松了口。
不能有太多外债。要是你之前还欠着别的地方的钱没还，银行可能会犹豫 —— 你这 50 万贷回去，是先还旧债还是投生产？所以申请贷款前，最好把能还的小债清一清，实在清不了的，也得跟银行说清楚咋安排。
得有具体的用钱计划。你说要贷 50 万，不能只说 “扩大经营”，得说清楚 “这 50 万，20 万买插秧机，15 万买种子化肥，10 万雇人，5 万留着应急”。银行一看你计划得明白，就觉得你不是瞎花钱，靠谱。我 cousin 上次就因为计划写得太笼统，被银行打回来重写，折腾了好几天。
担保方式得 “托底”
50 万不是小数，银行一般不会让你空着手贷走，总得有个 “担保” 托底。用农场的东西抵押是常见办法，比如你承包的土地经营权、建的大棚、买的农机，这些都能拿去评估作价。不过这里面有讲究，土地经营权得是村里认可的，能流转的；大棚得有证明是你建的。我隔壁村有个农场，用 100 亩地的经营权抵押，评估了 60 万，贷 50 万就很顺利。
找个有实力的担保人也行。要是你没啥可抵押的，能找个在城里有房有稳定收入的亲戚朋友做担保，银行也能放心点。但这担保人得明白，要是你还不上钱，他就得替你还，所以找担保人时可得跟人家说清楚，别伤了和气。
不过话说回来，有些地方的银行对家庭农场有 “信用贷款” 政策，不用抵押担保，但这一般得农场经营特别好，信用也没话说，而且不是所有地方都有，具体咋申请，我也不太清楚，得去问当地的农业部门或者银行。
信用记录得 “干干净净”
不管贷多少钱，信用都是块 “敲门砖”。不能有逾期记录，比如你以前贷过款没按时还，或者信用卡欠了钱没还，这些银行都能查到。我有个朋友，几年前办了张信用卡忘了还，逾期了几次，这次农场贷款就被拒了，后悔得不行。
村里的口碑也可能算在内。银行有时候会去村里问问，这家庭农场平时说话算数不，跟村民、供应商打交道赖不赖账。要是大家都说你靠谱，审批可能就快些；要是有人说你经常欠账，那麻烦就大了。
这些 “小细节” 也别忽略
除了上面说的，还有些小事得注意。得是本地人或者在本地经营多年，银行一般不怎么愿意给外地来的、刚在村里开农场的人贷大额款，怕你跑了。要是你是外地的，但在村里种了五六年地，跟村民都熟，或许也能行？
得有完整的材料，比如身份证、户口本、营业执照、经营记录、抵押证明（要是有的话），这些都得提前准备好，别到了银行才发现少这少那。我建议列个清单，一样样勾着准备，省得跑冤枉路。
我个人觉得，家庭农场想贷 50 万，最关键的还是经营状况 —— 你得让银行看到，这 50 万投进去，你能赚更多钱，还得起。平时多记记账，把农场的规模慢慢做起来，信用保持好，真到贷款的时候就不用慌。要是自己拿不准，多去镇上的农商行问问，他们天天跟农村的事打交道，能给你具体的建议。祝大伙的农场都能顺顺利利贷到款，越做越大！
