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打算贷款的朋友，肯定都听说过银行要看流水这回事。但流水到底要多少，尤其是和月供的关系，很多人一头雾水。今天小编就来好好说道说道，让你明明白白搞清楚这里面的门道。
一、银行为啥这么看重流水？
你可能会问，银行放贷款，看我收入证明不就行了，为啥非得要流水呢？其实啊，收入证明可能有水分，比如有些公司会帮员工多开点，但流水是实打实的，每一笔进账都清清楚楚。银行通过流水能看出你的收入稳不稳定，有没有持续还款的能力。要是流水忽高忽低，或者每个月进账很少，银行肯定会担心你还不上钱，贷款审批自然就难了。
二、流水和月供的倍数关系，到底是多少？
这应该是大家最关心的问题了。一般来说，银行要求流水是月供的 2 倍左右。比如说，你每个月要还 3000 元的贷款，那每个月的流水至少得有 6000 元。不过，不同的贷款类型，这个倍数可能会有差别。
我们来看看不同贷款的情况：
- 房贷：大部分银行都要求流水是月供的 2 倍。但有些银行对优质客户可能会放宽到 1.8 倍，比如公务员、国企员工这些收入特别稳定的人群。
- 车贷：车贷的要求相对宽松一些，通常是月供的 1.5-2 倍。因为车贷的金额一般比房贷小，还款期限也短，银行的风险没那么大。
- 信用贷：信用贷没有抵押物，银行风险较高，所以要求会严一点，可能需要流水达到月供的 2-3 倍。
为啥会有这样的差别呢？小编觉得，主要是银行根据不同贷款的风险程度来定的。风险越高，要求自然就越严，毕竟银行也怕钱借出去收不回来。
三、什么样的流水才算数？
知道了倍数，可别以为随便什么流水都行。银行认可的流水是有讲究的。
- 工资流水最吃香。每个月固定时间有 “工资”“薪水” 字样的进账，这是银行最喜欢的，能清楚证明你的稳定收入。
- 自存流水也能用，但得规律。每个月固定时间往银行卡里存一笔钱，持续半年以上，有些银行也会认可。不过认可度可比不上工资流水。
- 现金流水要注意。要是你经常拿现金存进银行，得保留好相关凭证，不然银行可能不认可，因为不好证明这些现金是你的收入。
那有人会问，支付宝、微信里的流水行不行？目前来说，大部分银行还是只认银行流水，少数银行可能会参考，但也只是作为辅助，不能当主要流水用。
四、流水不够该怎么办？
要是你的流水达不到银行要求，也别着急，还是有办法的。
- 增加共同借款人。比如房贷，可以把配偶或者父母加进来，两个人的流水加一起能达到要求就行。
- 延长贷款期限。贷款期限变长了，每个月的月供就会减少，流水的压力自然也小了。比如原本贷 20 年，改成贷 30 年，月供能少不少呢。
- 提供其他资产证明。像房产、存款、基金这些，能证明你有其他经济实力，银行可能会适当放宽要求。
- 用公积金缴存证明补充。要是你公积金交得比较多，有些银行会把公积金缴存额也算作收入的一部分，这样能帮你凑够流水。
小编得提醒一句，千万别想着造假流水，这可是违规的，一旦被银行发现，贷款肯定批不下来，还可能影响你的信用记录，得不偿失。
五、不同银行的要求有差别吗？
肯定有差别。四大行的要求相对严格一些，一般都死死卡着 2 倍的线；一些股份制银行可能会灵活点，比如你其他条件特别好，流水差一点点也可能通过。
我们可以看看下面这个简单对比：
| 银行类型 | 流水要求（与月供倍数） | 灵活度 |
|---|---|---|
| 四大行 | 通常 2 倍及以上 | 较低 |
| 股份制银行 | 多数 2 倍左右 | 较高 |
| 地方银行 | 可能 1.8-2 倍 | 较高 |
所以啊，要是你流水稍微差点，不妨多咨询几家银行，说不定就能找到合适的。
六、关于流水的几个常见误区
- 流水越多越好？不是的。流水要看质量，不是数量。要是流水里进进出出特别频繁，但都是快进快出，没有沉淀，银行可能会觉得你资金不稳定。
- 只看收入不看支出？不对。银行会看你的支出情况，要是每个月支出太多，就算收入够，银行也可能担心你还款能力。
- 最近几个月的流水就行？不行。银行一般要看近 6 个月的流水，而且会重点看最近 3 个月的，所以打算贷款的朋友，提前半年就得注意养流水了。
七、贷款前多久开始准备流水合适？
小编建议，最好提前 6 个月就开始准备。这半年里，保持流水稳定，别突然有大笔不明进账，也别频繁大额转出，让银行看到你稳定的收入和合理的支出。
比如说，你计划明年年初贷款买房，今年下半年就该注意自己的流水了，每个月工资到账后，别马上全转走，留一部分在卡里，这样看起来更合理。
最后，给大家说个数据吧，根据相关统计，有超过 30% 的贷款申请被拒是因为流水不符合要求。所以啊，贷款前把流水这事儿弄明白，真的太重要了。希望今天说的这些能帮到准备贷款的你，祝大家都能顺顺利利贷到款。
