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刚买了车还在还贷款，突然遇到孩子学费要交、家人住院急需用钱，这时候看着停在楼下的车，你是不是也会想：贷款车可以贷款吗？二次贷款到底行不行？毕竟这车还在还着贷，产权好像不全是自己的，能再从里面 “套” 出点钱来应急吗？别着急，小编这就来给你好好说道说道，不管你是想知道能不能贷，还是想了解具体咋操作，看完这篇都能明白。
一、贷款车到底能不能二次贷款？先搞懂这 3 个核心点
可能有朋友会觉得，车还在还贷款，相当于还押在银行那儿，怎么可能再贷款呢？其实不是这样的。贷款车二次贷款，简单说就是已经办理过抵押贷款的车辆，在还没还清欠款的时候，再用这辆车去申请贷款。那为啥能贷呢？因为车子有残值啊，就算还在还贷，扣除还没还的本金，剩下的价值就有可能成为二次贷款的 “本钱”。
但也不是所有贷款车都能二次贷款。首先得看你的车还有多少残值，要是车龄太长、 mileage 太高，残值没多少了，机构可能就不愿意贷。其次，你之前的还款记录很重要，要是老逾期，信用不好，人家也不敢再借给你。还有，不同机构对 “二次贷款” 的态度不一样，有的严有的松，这咱们后面细说。
二、贷款车二次贷款，不同机构的条件有啥不一样？
咱们在找地方办理的时候，常见的有银行、汽车金融公司、还有一些民间的贷款机构。它们的条件差别还挺大的。
银行的话，要求一般比较严。你得把之前的贷款还到只剩一小部分，比如还剩 30% 以内，这样残值才够。而且个人征信必须没啥问题，逾期次数不能多，收入也得稳定，能证明自己有能力还两笔贷款。车子呢，车龄通常不能超过 5 年，里程数也得在 10 万公里以内。
汽车金融公司就灵活点。就算你之前的贷款还剩一半，也可能给你办。征信上有点小瑕疵，比如偶尔一次逾期没超过 30 天，说不定也能过。车龄要求也放宽到 6 年，里程 12 万公里以内都行。但它们可能更看重车子的品牌，像 BBA 这类豪车，通过率会高一些。
民间贷款机构的条件是最松的，但利息也高。只要你的车还有点残值，哪怕还在还第一笔贷款，也能谈。征信差点没关系，甚至有的不看征信，只看车。不过小编得提醒你，找民间机构一定要擦亮眼睛，别碰到高利贷，合同条款要看仔细。
三、二次贷款额度怎么算？影响因素全解析
很多朋友最关心的就是能贷到多少钱。一般来说，额度是根据车子的当前评估价，减去还没还的第一笔贷款本金，剩下的部分再打个折。比如你的车现在值 10 万，还剩 3 万没还，那可贷的基数就是 7 万，再打个 6-8 折，就能贷 4.2 万到 5.6 万。
影响额度的因素，除了车的评估价和剩余贷款，还有你的征信。征信好的话，折扣能高一点，额度自然就多。还款能力也很重要，收入高、稳定，机构觉得你能还上，可能就多贷点。还有，不同机构的政策不一样，有的最高能给到基数的 9 折，有的只能给到 5 折，所以多对比几家没坏处。
四、办理流程分几步？手把手教你操作
不管找哪个机构，流程大概都分这几步，咱们一步步来。
第一步，先打电话或者网上咨询，把自己的情况说清楚：车龄、里程、还剩多少贷款没还、征信怎么样。让对方先给个大概的判断，能不能贷，能贷多少。这一步别嫌麻烦，多问几家心里有数。
第二步，准备材料。身份证、驾驶证、行驶证这些肯定要有，还有第一笔贷款的合同，能证明你还了多少期、还剩多少。收入证明也得准备，比如银行流水、工资条。要是已婚，可能还得配偶签字同意。
第三步，机构会派人来评估车子。他们会看车的保养情况、有没有出过事故，然后给出一个评估价。这个价格会影响最终额度，所以车子别弄得太脏太破，稍微收拾一下。
第四步，评估完了就签合同。合同里的利息、还款期限、违约金这些，一定要看明白再签。有不懂的就问，别不好意思，这关系到自己的钱袋子。
第五步，办抵押登记。因为车子已经抵押过一次了，二次抵押也得去车管所登记，这样才合法。登记完了，机构就会把钱打到你卡上，快的话当天就能到，慢的话 3-5 天。
五、这些坑一定要避开！二次贷款的风险与注意事项
虽然二次贷款能解燃眉之急，但风险也不能忽视。要是你没算好自己的还款能力，同时还两笔贷款，很容易逾期。一旦逾期，不仅征信变差，车子还有可能被收走，到时候钱没了车也没了，太不值了。
还有，别轻信那些 “零门槛、秒到账” 的宣传。哪有那么好的事？背后要么是高利息，要么是隐藏收费，比如手续费、评估费收得比别人高很多。咱们得算总成本，不光看利息。
另外，二次贷款前最好先给车子做个估值，心里有个数，免得被机构压价太狠。要是还的贷款快到期了，也可以考虑先把剩下的贷款还清，再做一次抵押贷款，可能额度更高，利息还低些。
小编觉得，贷款车二次贷款是可行的，但一定要根据自己的情况选对机构，把风险考虑清楚。别因为一时急需用钱，就不管不顾地乱贷，最后把自己逼到更难的境地。要是你拿不准，也可以多找几家机构问问，对比之后再做决定，希望这些能帮到你。
