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准备申请房贷的朋友，是不是心里总有点打鼓？就怕自己名下藏着一笔忘了还的贷款，或者被人冒名贷了款，到时候银行审批不过，耽误买房大事。其实啊，这种担心真不是多余的 —— 银行审批房贷时，会重点看你名下的贷款记录，有未结清的贷款可能会影响额度，甚至直接拒贷。所以今天，咱们就好好说说，申请房贷前怎么查自己名下的贷款，一步步教你弄明白。
线上查贷款：坐在家里就能搞定，超方便
1. 央行征信中心官网（最全面，银行认这个）
为啥首推这个？因为银行审批房贷时，主要看的就是央行征信报告，你名下所有的贷款、信用卡逾期记录都在这儿。新手也别慌，步骤不难：
- 打开浏览器，搜 “中国人民银行征信中心”，认准带 “官方” 标的网站（别点错了，小心钓鱼网站）；
- 注册账号：填身份证号、手机号，设置密码，还得做实名认证 —— 要么绑张银行卡，要么用手机接收验证码；
- 申请查询：登录后找 “个人信用报告查询”，选 “简版” 或 “详版”（申请房贷建议查详版，信息更全）；
- 等结果：申请后一般 24 小时内会收到短信，里面有查询码，用码就能看报告了。
这里提醒一句，官网每年有 2 次免费查询机会，超过每次收 10 元，所以申请房贷前查 1-2 次刚好，不用太频繁。
2. 手机银行 APP（查本行贷款，快得很）
要是你记得自己在哪家银行贷过款，比如之前办过消费贷，用这家银行的手机 APP 查更省事：
- 打开银行 APP，登录自己的账号（没注册过的先注册，绑上身份证和银行卡）；
- 在首页找 “我的贷款” 或 “贷款管理”（不同银行名字可能不一样，慢慢找，一般在 “我的” 页面里）；
- 点进去就能看到你在这家银行的贷款余额、还款日、还剩多少期没还，清清楚楚。
我自己试过，用某国有银行 APP 查，不到 1 分钟就找到了记录，确实方便。
3. 支付宝 / 微信（查网贷，别漏了）
现在很多人用过借呗、微粒贷这些网贷，这些也会算在名下贷款里，申请房贷前也得查：
- 支付宝：打开 “我的”，点 “借呗”，再点 “我的贷款”，所有借呗记录都在这儿；
- 微信：打开 “支付”，点 “钱包”，找到 “微粒贷”（没有的话就是没开通），进去就能看借款和还款情况。
别看这些是小额贷款，要是有未结清的，银行可能会觉得你还款压力大，影响房贷审批哦。
线下查贷款：适合不太会用手机的朋友
1. 银行柜台（面对面查，放心）
带上身份证，直接去你常去的银行柜台，跟工作人员说 “我准备申请房贷，想查一下自己在你们银行有没有贷款”，他们会帮你查清楚。不过这种方法只能查这一家银行的，要是你可能在多家银行有贷款，就得跑几趟了。
我爸妈就喜欢这种方式，觉得跟人面对面说清楚更踏实，虽然麻烦点，但心里有数。
2. 当地征信中心网点（当场拿报告）
很多城市的政务大厅里有征信查询点，有自助机器，带上身份证就能查：
- 找到自助机，刷身份证，对着镜头拍张照（验证是不是本人）；
- 选择 “个人信用报告查询”，等 1-2 分钟，纸质报告就出来了，上面所有贷款记录都写得明明白白。
这种方法的好处是当场能拿到报告，有不懂的地方还能问旁边的工作人员，适合着急查的朋友。
查到问题别慌，这么处理不耽误房贷
1. 发现有陌生贷款（可能被冒名了）
先深呼吸，别慌！第一时间联系贷款机构，说 “这笔贷款不是我办的，麻烦你们核实”，要求他们提供贷款合同、签字记录（你肯定没签过）。如果对方拖着不处理，直接打银保监会投诉电话（12378），或者报警留案底。
之前有个案例，有位先生申请房贷时发现被冒名贷了 5 万，及时投诉后，机构一周就撤销了记录，没影响房贷审批。所以啊，发现问题赶紧处理，别拖延。
2. 有未结清贷款（影响房贷额度）
要是确实是自己贷的，比如之前的车贷没还完，有两种办法：
- 能提前还的就尽量还上，还清后让机构开个 “贷款结清证明”，银行看到这个会更放心；
- 实在还不清的，算清楚每月还款额，在申请房贷时跟银行说明 “我每月能覆盖所有还款，压力不大”，银行可能会酌情审批。
我个人觉得，提前结清小额贷款最稳妥，能让银行觉得你还款能力强，批贷更容易。
申请房贷前查名下贷款，其实就像出门前检查门窗 —— 看似小事，却能避免大麻烦。有人可能会说 “我没贷过款，不用查吧？” 但我见过不少人，几年前帮朋友担保过贷款，自己早忘了，结果影响了房贷审批。所以啊，不管有没有印象，查一次总没错。
对了，偷偷说个数据：去年有机构统计，申请房贷被拒的人里，约 20% 是因为名下有未处理的贷款问题。提前 1-3 个月查，有足够时间解决，别等到提交申请了才发现，那就真来不及了。希望这些方法能帮到准备买房的你，顺顺利利拿到房贷，住进新家！
