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手里有闲钱借给别人，每个月能收到一笔利息；或者把钱存到银行，定期拿点利息 —— 这些利息收入，到底用不用交税呢？估计不少朋友都琢磨过这个事儿吧？毕竟钱进了口袋，总怕漏了啥手续，回头惹上麻烦。今天咱们就好好聊聊，贷款利息收入到底交不交税，哪些情况要交，哪些情况不用交，一次性说明白。
一、先搞明白：啥是贷款利息收入？
简单说，就是你把钱借给别人（不管是个人还是公司），对方按约定给你的利息；或者你把钱存银行、买理财，人家给你的利息。这些都算贷款利息收入。
可能有人会问：“我借钱给朋友，就收了点利息，这也算吗？” 没错，只要是因为借钱产生的收入，都算。
二、个人拿到的贷款利息收入，用交税吗？
这得分情况看。
- 要是你把钱存银行，银行给的利息：以前是要交利息税的，现在暂时不用了。也就是说，银行存款的利息，到手多少就是多少，不用再扣税。
- 要是你借钱给个人，比如朋友、亲戚，对方给你的利息：这种情况，按规定是要交个人所得税的，税率是 20%。比如说，你借出去 10 万块，一年利息 1 万，那就要交 2000 块的税。
- 要是你通过一些网贷平台把钱借出去，平台给你的利息：这也得交个人所得税，一般平台会帮你代扣代缴，到手的就是扣完税的钱。
可能有人会说：“我借给朋友钱，收了利息，没人知道，不交税行不行？” 从规定上来说，是不行的，这属于应纳税的收入。不过实际中，确实有不少人没交，这就得看个人自觉了。
三、企业的贷款利息收入，用交税吗？
企业的情况比个人要复杂点。
- 银行存款的利息：企业收到银行存款利息，通常是要交企业所得税的，因为这算企业的收入之一。
- 企业把钱借给其他企业，收到的利息：这肯定要交企业所得税，而且还得交增值税。比如 A 公司借给 B 公司 100 万，一年利息 10 万，这 10 万既得算到 A 公司的利润里交企业所得税，还得按规定交增值税。
有朋友可能会问：“企业之间借钱，不收利息行不行？这样就不用交税了。” 理论上可以，但税务部门可能会查，如果觉得你们的借款不符合常理，可能会核定一个利息收入让企业交税。
四、不同情况的交税对比表
| 利息收入来源 | 个人是否交税 | 企业是否交税 | 税率 / 处理方式 |
|---|---|---|---|
| 银行存款利息 | 不交 | 交企业所得税 | 企业所得税税率 25%（一般情况） |
| 借给个人的利息 | 交 20% 个税 | 不涉及 | 个人所得税 20% |
| 网贷平台利息 | 交 20% 个税（平台代扣） | 不涉及 | 个人所得税 20% |
| 企业间借款利息 | 不涉及 | 交企业所得税和增值税 | 企业所得税 25%（一般情况），增值税 6%（一般纳税人） |
五、有没有不用交税的情况？
还真有一些特殊情况，利息收入可以不用交税或者少交税。
- 国债的利息收入：不管是个人还是企业，买国债得到的利息，都是不用交税的。这是国家给的优惠政策，鼓励大家买国债。
- 一些政策性贷款的利息：比如国家为了支持某些行业，发放的政策性贷款，其利息收入可能有税收优惠，具体得看当时的政策。
可能有人会问：“我买的理财产品，利息收入用交税吗？” 这个得看理财产品的类型。有的理财产品明确说利息收入不交税，有的则需要交，买的时候最好问清楚。
六、不交税会有啥后果？
不管是个人还是企业，该交的税不交，后果可不小。
- 个人：如果应该交个税却没交，被查到后，不仅要补上欠的税，还可能要交滞纳金，严重的可能会影响征信。
- 企业：企业不交税，税务部门会责令限期缴纳，还会收滞纳金；如果故意不交，可能会被罚款，甚至影响企业的正常经营。
所以说，该交的税还是得交，别因小失大。
七、交税的流程是怎样的？
- 个人：如果是网贷平台的利息，平台一般会代扣代缴，不用自己操心。如果是借给个人的利息，就得自己去税务局申报交税，或者让借钱的人代扣代缴。
- 企业：企业的财务人员会在做账务处理的时候，把利息收入算进去，然后在申报纳税的时候一起交。
可能有人觉得申报交税麻烦，其实现在网上申报很方便，花不了多少时间。
八、个人观点
我觉得，不管是个人还是企业，对于贷款利息收入的交税问题，都应该认真对待。规定要交的，就按规定交；有优惠政策的，也可以合理利用。别想着钻空子，现在税务管理越来越严，一旦被查到，得不偿失。
另外，大家在借钱给别人或者进行投资的时候，最好先了解清楚利息收入的税务问题，免得后期麻烦。如果自己搞不清楚，可以问问专业的会计或者税务人员，他们能给出更准确的答案。
希望这篇文章能帮到大家，要是还有啥不清楚的地方，欢迎一起讨论。
