图片由www.webtj.cn匿名网友分享
是不是一想到贷款买房就头大？手里攥着攒了大半辈子的钱，想贷 60 万怕月供太高，贷 80 万又怕还不起，选 15 年还是 20 年也拿不定主意，算来算去总觉得哪里不对，生怕多还了冤枉钱。其实啊，贷款买房的月供计算没那么复杂，今天小编就手把手教你，不管是不同年限还是不同额度，都能算得明明白白，保证你看完不迷糊。
月供到底是啥？为啥换个年限额度就不一样了
月供说白了，就是每个月要还给银行的钱。这里面不光有你从银行借的本金，还有银行收的利息，就跟你借朋友钱，分几次还的时候，每次除了本金再给点感谢费是一个道理。
那为啥同样是贷款，换个年限或者额度，月供就变了呢？你想啊，贷的钱越多（额度高），总的本金就多，就算分一样的时间还，每个月肯定得还得更多。年限呢，比如贷 100 万，分 10 年还和 30 年还，10 年的时间短，每个月的压力肯定比 30 年大，但总利息可能更少。这就跟买东西分期，分 3 期和分 12 期，每期的钱数不一样是一个意思。
可能有人会说，那是不是年限越长越划算？也不能这么说，得看你自己的情况。小编觉得，年限长了月供低，但总利息会多不少，年限短了月供高，压力大但能省利息，没有绝对的好坏。
不同额度下，月供能差多少？举几个例子就清楚
咱们拿常见的贷款额度来说说，假设年利率是 4.6%（这个利率只是举例，实际每家银行可能不一样），选等额本息（就是每个月还一样多的那种方式），看看不同额度在 20 年期限下的月供。
如果贷 50 万，20 年的话，每个月大概还 3193 块。怎么算的呢？其实有个公式，但咱们不用记，知道个大概数就行。50 万分 240 个月（20 年 ×12），光本金每个月就差不多 2083 块，再加上利息，总共就 3000 多一点。
那要是贷 80 万，同样 20 年，月供就得 5109 块左右。比 50 万多了快 2000 块，这就是额度增加带来的变化。要是贷 100 万，20 年的月供就是 6386 块。你看，额度每增加 30 万，月供大概多 1800-1900 块，这个比例差不多是固定的。
但有些朋友想要知道等额本金的情况，就是每个月还的本金一样，利息越来越少的那种。比如贷 100 万 20 年，第一个月大概要还 8000 块，后面每个月少个十几块，最后一个月还 4180 多块。这种方式前期压力大，但总利息比等额本息少。
同样的额度，10 年、20 年、30 年的月供差在哪儿
咱们就拿 100 万来说，还是年利率 4.6%，看看不同年限的月供区别。
先看 10 年，等额本息的话，每个月要还 10471 块。这对于很多家庭来说，压力可能有点大，毕竟每个月一万多，得保证收入稳定才行。但好处是 10 年就还完了，总利息大概 25 万多。
再看 20 年，刚才算过，等额本息每个月 6386 块，总利息大概 53 万。比 10 年多还了 28 万利息，但月供少了 4000 多块，压力小了不少。
要是选 30 年，等额本息月供是 5126 块，总利息大概 84 万。月供比 20 年又少了 1200 多，但总利息多了 31 万。这就是年限拉长的代价，每个月轻松点，但总得多还不少钱。
小编觉得，选年限的时候，得看看自己的收入情况。要是现在收入高，以后可能会降，那就选短点的年限；要是收入稳定，想留着钱做别的，选长点的也没关系，反正以后也能提前还款。
不会算？这些办法能帮你快速搞定
要是觉得手动算太麻烦，别怕，有很多简单的办法。
最方便的就是网上搜 “房贷计算器”，随便点开一个，输入贷款额度、年限、利率，选好还款方式，一点计算，月供、总利息都出来了，还能给你列个明细表，每个月还多少本金多少利息都写得清清楚楚。
也可以直接去银行问客户经理，你把想贷的额度和考虑的年限一说，他们会帮你算得明明白白，还能给你讲讲不同银行的利率政策，说不定能找到更划算的。
不过话说回来，计算器算的是理论上的数，实际还款的时候，利率可能会有浮动，比如遇到央行调整基准利率，月供也会跟着变。所以算的时候，最好多算几种利率情况，心里有个底。
算错了会怎样？这些坑得避开
要是月供算错了，可能会出不少问题。比如你本来以为每个月还 5000 块就行，结果实际要还 6000 块，超出了预算，那就可能影响生活质量，甚至还不上款影响征信。
还有些人没算总利息，选了太长的年限，最后发现多还的利息比本金还多，后悔也晚了。比如贷 100 万 30 年，总利息 84 万，几乎快赶上本金了，要是一开始选 20 年，就能省 31 万呢。
那怎么避免算错？小编建议，多找几个计算器算一遍，对比结果；选年限和额度的时候，别只看月供多少，也看看总利息；最好把月供控制在月收入的 50% 以内，这样压力小，也留有余地。
小编的一点心得
贷款买房是大事，月供怎么算虽然看起来复杂，但只要弄清楚额度、年限、还款方式这几个关键点，就不难。我自己当初买房的时候，也是算来算去，对比了好几种情况，最后选了 20 年的年限，觉得既不会压力太大，总利息也在能接受的范围。
希望大家在算月供的时候，多花点时间，多对比几种方案，别嫌麻烦。毕竟这关系到未来几十年的生活，选对了，才能住得安心。
