图片由www.webtj.cn匿名网友分享
开公司的朋友，是不是常遇到这样的情况：订单来了，原材料钱不够；想扩大厂房，手里的资金周转不开；甚至发工资的日子快到了，账户余额却有点紧张。这时候，很多人都会想到企业贷款，但真要去申请了，又犯愁了 —— 企业贷款到底怎么贷啊？需要啥条件？流程复杂不？不同情况该选哪种贷款？别着急，今天小编就来好好说说这些事儿，希望能帮到你。
► 企业贷款到底是啥？为啥要申请它？
企业贷款，简单说就是银行或其他金融机构，给企业发放的用于生产经营的贷款。我们在用它的时候，用途可多了，像买设备、进原料、搞研发，甚至临时周转资金都行。
为啥要申请企业贷款呢？对中小企业来说，自己的资金可能不太充裕，靠利润积累扩大规模太慢。这时候贷款就能帮上忙，抓住好的发展机会。比如有个大订单，接了就能赚不少，但需要先垫资采购，贷款就能解决这个问题。但有些朋友可能会想，贷款要还利息，划算吗？其实只要用得好，赚的钱比利息多，那就很值。
► 申请企业贷款，得满足哪些条件？
想申请企业贷款，不是随便就能成的，得满足一些条件。不同的贷款产品，要求可能不一样，但大体上差不多。
首先，企业得是正规的，有营业执照，而且得在有效期内，一般来说，注册时间得满一年以上，有些机构可能要求更久。然后，企业得有实际的经营场所，不能是皮包公司。
其次，信用得好。企业和企业主的征信都很重要，如果有逾期不还的记录，申请就难了。银行会查这些，所以平时一定要注意维护信用。
还有，得有还款能力。金融机构会看企业的财务报表、银行流水，看看能不能按时还钱。如果企业一直亏损，还款能力就成问题，贷款可能就批不下来。
另外，有些贷款需要抵押或担保。比如用厂房、设备做抵押，或者找有实力的企业做担保。没有这些的话，可能只能申请信用贷款，但额度可能不太高。该怎么办呢？可以多对比几家机构，看看有没有适合自己的。
► 企业贷款的申请流程，是怎样的？
知道了条件，再来说说流程。其实步骤不算太复杂，一步步来就行。
第一步，准备资料。把营业执照、法人身份证、财务报表、银行流水、贷款用途说明这些东西准备好，最好复印几份，省得到时候麻烦。
第二步，选贷款机构和产品。银行、小额贷款公司、网贷平台都有企业贷款产品，各有各的特点。银行的利息可能低，但审核严、速度慢；小额贷款公司审核快，但利息可能高一些。根据自己的情况选，这样就可以提高成功率。
第三步，提交申请。可以网上申请，也可以去机构线下网点申请。把资料交上去，填好申请表，等着审核。
第四步，审核评估。机构会审核资料，还可能去企业实地考察，看看经营情况是不是真的像资料里写的那样。如果是抵押贷款，还要评估抵押物的价值。
第五步，签合同放款。审核通过了，就可以签贷款合同了，一定要看清楚合同里的利息、还款方式、期限这些条款。签完字，钱很快就会打到企业账户上。
► 不同场景下，申请企业贷款有啥技巧？
不同的经营场景，申请贷款的技巧也不一样，一起往下看吧！
场景一：初创企业贷款。初创企业成立时间短，可能没多少流水，信用记录也少。这时候可以试试申请政府扶持的创业贷款，有些地方对初创企业有优惠政策，利息低，门槛也相对低一些。也可以找担保公司帮忙，增加获批的可能。申请的时候，把商业计划书做详细点，让机构看到企业的潜力。
场景二：生产型企业扩大规模。这种情况需要的资金可能比较多，可以考虑固定资产抵押贷款，用厂房、设备做抵押，额度会高一些，期限也长。申请前，把这些资产的证明材料准备齐全，评估价值可能会更高。
场景三：贸易型企业资金周转。贸易企业资金周转快，可能需要短期贷款。可以试试订单贷款，用已经签订的订单做质押，这样审批快，能及时拿到钱。平时要把订单合同、交货记录这些整理好，方便申请。
场景四：科技型企业研发投入。科技型企业可能有专利、知识产权，可以用这些做质押贷款。很多机构对科技企业有扶持，还可以申请科技专项贷款，利息有优惠。要把知识产权的相关证明、研发项目的前景说明准备好。
► 贷款之后，有哪些要注意的？
贷到钱了不是就完事了，还有些事情要注意。
首先，要按时还款，别逾期。逾期不仅会产生罚息，还会影响企业信用，以后再贷款就难了。可以设置自动还款，避免忘了。
其次，按约定用途使用贷款。机构可能会检查贷款用途，如果发现没按规定用，可能会要求提前还款。
另外，关注利率变化。如果遇到利率下调，看看能不能申请调整，减少利息支出。如果资金有富余，也可以提前还款，有些贷款提前还能少付利息。
小编觉得，企业贷款是把双刃剑，用好了能帮企业发展，用不好可能会带来负担。所以申请前一定要想清楚，自己真的需要这笔钱吗？能不能还上？多了解、多对比，选最适合自己的贷款产品。希望这些信息能帮到正在为资金发愁的企业主们。
