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你是不是也在纠结，银行转贷款到底怎么办理？听说能省利息，但一想到要跑银行、填表格就头大？别急，今天小编就把大家常问的问题都整理出来，从流程到材料，再到避坑技巧，一次说清楚。
一、个人转贷款，大家最关心哪些问题？
1. 个人转贷款办理条件有哪些？
很多人以为只要想转就能转，其实不是的。银行会查这几点：
- 征信报告里不能有严重逾期，轻微逾期可能要看银行心情；
- 现在的收入要能覆盖转贷后的月供，工资流水得够；
- 原贷款的还款时间，一般要求还满 6 个月以上，部分银行要满 1 年。
有用户分享说：“我之前有过一次逾期，以为办不了，结果找了家对征信要求宽松的银行，居然通过了，所以别被一次逾期吓退。”
2. 个人转贷要准备哪些材料？
这些东西提前备好，能少跑冤枉路：
- 身份证、户口本原件及复印件；
- 原贷款合同、最近 6 个月的还款记录；
- 房产证（房贷转贷的话，没拿到证的可以用购房合同代替）；
- 收入证明，上班族开公司盖章的就行，自由职业者得提供近半年的银行卡流水。
小编提醒：复印件多准备 2 份，有的银行审核严，材料缺一点都不行。
二、企业转贷款，和个人比有啥不一样？
1. 企业转贷为什么更复杂？
企业转贷涉及的金额大，银行查得也细，比如：
- 企业得有营业执照，而且得是正常经营的，吊销或者异常的肯定不行；
- 近一年的财务报表得能看，不能是亏损太严重的；
- 企业征信和法人征信都得好，有一个出问题都可能被拒。
有小企业主说：“我们公司转贷时，银行连上下游的合同都要看，还好平时都整理得整齐，不然真麻烦。”
2. 企业转贷材料清单，比个人多哪些？
除了和个人类似的基本证件，企业还要准备：
- 营业执照正副本、公司章程；
- 近三年的财务报表（年报、季报都要）；
- 企业名下的资产证明，比如厂房、设备的评估报告；
- 纳税证明，能看出企业经营是否稳定。
三、转贷款办理流程，一步都不能错！
1. 个人转贷流程是怎样的？
简单说分四步：
- 向原银行申请提前还款，问清楚有没有违约金；
- 找新银行提交转贷申请，等预审通过；
- 预审过了，去新银行签合同，办抵押手续（房贷的话）；
- 新银行放款，用来还原银行的贷款，剩下的流程按新合同走。
有人问：“整个流程要多久？” 一般 1-3 个月，快的话一个月就能搞定，慢的可能要等银行额度，所以最好提前规划。
2. 企业转贷流程有哪些额外步骤？
比个人多了两步：
- 银行会派人到企业实地考察，看生产经营情况；
- 可能需要企业找担保公司做担保，尤其是中小企业。
四、不同银行转贷政策对比，选对能省不少！
| 银行名称 | 个人转贷利率范围 | 企业转贷额度上限 | 审批时间 |
|---|---|---|---|
| 工商银行 | 3.8%-4.5% | 5000 万 | 25 天 |
| 招商银行 | 4.0%-4.8% | 3000 万 | 20 天 |
| 建设银行 | 3.7%-4.3% | 6000 万 | 30 天 |
从表格能看出，建行的利率相对低，但审批慢；招行审批快，利率稍高。大家可以根据自己的着急程度选。
五、转贷款能省多少钱？有哪些省钱技巧？
1. 利息能省多少？
假设你有 100 万房贷，原利率 5.5%，转成 4.0%，按 20 年算：
- 原月供：6968 元，总利息约 67 万；
- 转贷后月供：6059 元，总利息约 45 万；
- 总共能省 22 万左右！
当然，这只是大概数，具体得看贷款金额和期限。
2. 这些省钱技巧要记住：
- 选对时间：央行降息后转贷最划算，能赶上低利率；
- 货比三家：别只看一家银行，多问几家的利率和手续费；
- 提前还款金额：转贷时要是能多还点本金，后续利息会更少。
有用户说：“我转贷时对比了 4 家银行，最后选的那家不仅利率低，还免了评估费，省了小一万。”
六、转贷款常见问题，你可能也想问
1. 转贷款会影响征信吗？
只要按时还款，就不会有影响。但要是频繁申请转贷，征信报告上查询记录太多，可能会让银行觉得你缺钱，这点要注意。
2. 转贷失败了怎么办？
失败了也别慌，可以换家银行试试，或者看看是不是材料没准备齐。小编见过有人第一次被拒，补充了收入证明后就通过了。
结尾我想说，转贷款确实能帮大家省点钱，但也不是所有人都适合。要是你打算转贷，一定要先算清楚成本，比如违约金、评估费这些，别只看利率。还有，材料一定要准备全，多和银行客户经理沟通，他们能给不少实用建议。希望这篇文章能帮到你，有其他问题的话，欢迎留言讨论。
