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想从银行贷款却一头雾水？不知道自己够不够条件，流程又怕太复杂？别担心，小编这就带大家一步步理清楚，就算是贷款小白，看完这篇也能心里有数。
一、什么样的人能在银行贷款？
不是说随便谁都能从银行贷到钱的，银行得评估你有没有能力还钱。那基本条件都有啥呢？
- 年龄得达标，一般是 18-65 周岁，部分银行对房贷要求更严，可能要 22-60 岁。
- 得有稳定的收入来源，比如上班族要有劳动合同、工资流水；个体户得有营业执照、经营流水。
- 征信得干净，逾期记录太多肯定不行，连三累六（连续三次逾期，累计六次逾期）基本会被拒。
- 有的贷款还需要抵押或担保，比如房贷要拿房子抵押，经营贷可能需要担保人。
可能有人会问，“我是学生，能贷款吗？” 学生没有收入来源，除了助学贷款，基本很难从银行贷到其他款。助学贷款是特例，专门给家庭困难的学生准备的，这个后面会说到。
二、不同贷款类型，申请条件差在哪？
银行贷款类型可不少，常见的有信用贷、房贷、经营贷，它们的条件区别还挺大。给大家做了个表格对比，一看就明白：
| 贷款类型 | 申请条件重点 | 额度范围 | 利率范围 |
|---|---|---|---|
| 信用贷 | 征信良好、收入稳定，不用抵押 | 1-50 万 | 4%-10% |
| 房贷 | 首付比例达标（首套一般 20%-30%）、有购房资格 | 房价的 70%-80% | 3.8%-5.5% |
| 经营贷 | 有营业执照（通常满 1 年）、经营状况良好 | 10-500 万 | 3.5%-8% |
有朋友可能会说，“我没上班，是自由职业者，能办信用贷吗？” 可以的，但得提供能证明收入的材料，比如近半年的支付宝 / 微信流水，或者接单平台的收入记录，只是额度可能比上班族低一些。
三、申请贷款，得准备哪些材料？
材料准备得全，能少跑好几趟银行。不同贷款材料不一样，但这些基本的大家可以先准备着：
- 身份证原件及复印件，要是已婚，可能还需要配偶的身份证。
- 收入证明，上班族找公司开，个体户提供纳税证明或经营流水。
- 征信报告，自己去央行征信中心网站查就行，免费的。
- 贷款用途证明，比如房贷要购房合同，经营贷要进货合同。
有用户分享说：“我上次办信用贷，就因为没准备收入证明，白跑了一趟。后来让公司 HR 开了盖公章的证明，第二天就提交成功了。” 所以材料千万别嫌麻烦，提前准备好准没错。
四、从申请到放款，流程是怎样的？
很多人怕流程复杂，其实 step by step 来，也没那么难。
- 选银行和产品：先多对比几家银行，看哪个利率低、额度够，比如你想办信用贷，有的银行对公务员、教师有利率优惠。
- 提交申请：可以线上在银行 APP 填资料，也能线下去网点找客户经理，建议线下去，有不懂的能当场问。
- 银行审核：这步最关键，银行会查你的征信、收入，要是抵押贷，还会评估抵押物价值。一般 1-7 天出结果，房贷可能要 1-2 周。
- 签合同：审核过了，就去签贷款合同，一定要看清楚还款方式、违约金这些条款，别稀里糊涂签了字。
- 放款：签完合同后，银行会把钱打到你指定的账户，房贷是直接打给开发商的，这点要注意。
有人会问，“审核被拒了怎么办？” 别慌，先问清楚原因，要是因为流水不够，可以等几个月攒够流水再申请；要是征信有小问题，先把欠款还了，养养征信再说。
五、还款方式有哪些？哪种适合我？
贷了钱总得还，还款方式选对了，能省不少事。常见的有这几种：
- 等额本息：每个月还的钱一样多，适合收入稳定的上班族，比如房贷很多人选这个。
- 等额本金：每个月还的本金一样，利息越来越少，总利息比等额本息低，但前期压力大，适合收入高的人。
- 先息后本：每月只还利息，到期还本金，适合做生意的，资金周转灵活的时候用。
小编建议，选还款方式时，一定要算清楚总利息，别只看每月还款额。比如同样贷 30 万，分 5 年还，等额本息总利息可能比等额本金多几千块，虽然每月压力小，但长期下来不划算。
六、用户真实经验分享
看看大家实际贷款时遇到的问题，可能对你有帮助。
@小李（房贷申请者）：“我办房贷时，因为信用卡有次逾期 10 天，银行让我写了个情况说明，还多交了 5000 块首付才通过。所以大家一定要注意信用卡还款，别逾期！”
@张女士（信用贷用户）：“我是自由职业，没工资流水，就用支付宝近一年的流水申请的，额度虽然只有 5 万，但够用了，审核也挺快，3 天就放款了。”
最后说点个人看法，贷款这事儿，一定要量力而行。别因为额度高就多贷，毕竟欠的钱都是要还的，还不上影响征信就麻烦了。申请前多对比几家银行，了解清楚政策，准备好材料，基本都能顺利办下来。希望这篇指南能帮到想贷款的朋友，有其他问题也可以留言问我哦！
