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贷款买房的朋友，是不是心里总揣着个疙瘩？“我这房是贷款买的，房产证能在自己手里吗？”“身边人都说肯定在银行押着，真的是这样吗？” 别急，今天咱们就掰开揉碎了说，这事儿啊，多数人还真想错了。
为啥大家总觉得贷款房房产证不在自己手里？
身边不少人一提到贷款买房，就笃定 “房产证肯定在银行那儿”，甚至有人说 “没还清贷款，连见都见不到房产证”。为啥会有这种想法呢？
小编琢磨着，可能是老观念在作祟。早些年，确实有些银行会把房产证收走保管，直到业主还清贷款才归还。时间一长，大家就形成了 “贷款房房产证必在银行” 的印象。再加上身边人你一言我一语，没亲自经历过的人，很容易就信了。
还有个原因，就是大家对 “抵押” 这事儿理解得不够透。觉得房子抵押给了银行，房产证作为重要凭证，自然得由银行拿着才放心。但其实，抵押登记和房产证保管，压根是两码事。
贷款房的房产证，到底可能在哪？两种情况要分清
其实啊，现在贷款房的房产证在哪，还真没个统一答案，主要看银行和地区的做法，大致有两种情况：
第一种：房产证在自己手里。
这种情况现在越来越常见了。银行会在房产证上做抵押登记（就是盖个 “已抵押” 的章，或者在不动产权证的附记里注明），然后把证还给业主。你拿着证，也能证明房子是你的，只是上面明明白白写着 “已抵押给 XX 银行”。
第二种：房产证由银行暂时保管。
少数银行还是会选择保管房产证，尤其是一些传统大型银行。他们觉得这样更稳妥，等业主还清所有贷款，办理解押手续后，再把房产证还给业主。
有朋友可能会问：“这两种情况，哪种更普遍？” 根据小编了解，现在第一种情况越来越多，毕竟大家都想手里有个凭证，心里踏实。不过具体到你买的房，还得看你贷款的银行是咋规定的。
| 房产证位置 | 常见银行类型 | 特点 | 业主能做啥 |
|---|---|---|---|
| 自己手里 | 股份制银行、地方银行 | 证上有抵押登记标注 | 可正常使用（如落户、孩子上学），但不能随意买卖、抵押 |
| 银行保管 | 部分大型国有银行 | 业主可申请临时借出（如办落户） | 需向银行申请，用完及时归还 |
房产证在自己手里，和银行保管，差别大吗？
虽然位置不同，但有个核心点得记牢：不管房产证在谁手里，房子的所有权都是你的，银行拥有的是 “抵押权”。不过具体到生活中，还是有些小差别：
- 房产证在自己手里：办事更方便。比如给孩子办入学、迁户口，直接拿证去就行，不用跑银行申请。但要注意，证上有抵押标注，想卖房子、再抵押，都得先还清贷款解押。
- 房产证在银行保管：稍微麻烦点。需要用证的时候，得向银行提交申请，说明用途和时间，银行审核通过后会借给你，用完还得还回去。但好处是，不用担心自己弄丢房产证，银行保管一般都很稳妥。
有人说：“那肯定自己拿着好啊！” 其实也不一定，得看你的需求。如果你平时很少用到房产证，银行保管也没啥不好；要是经常需要用，那选能把证给你的银行更合适。
为啥有人拿到房产证，还觉得不踏实？
有位网友分享：“我贷款买的房，房产证在自己手里，但总觉得不真实，怕银行随时能收走。” 这种想法挺常见的，其实是对 “抵押登记” 理解不到位。
咱们得明白，房产证上的 “抵押登记”，是在不动产登记中心备案的，和房产证在谁手里没关系。就算证在你这，没解押之前，房子的处置权是受限制的。反过来，就算证在银行，也改变不了房子是你的这个事实。
打个比方：就像你把手机抵押给朋友借钱，手机在你手里用，还是在朋友手里，手机都是你的，但没还钱之前，你不能把手机卖给别人。道理是一样的。
不过话说回来，就算房产证在自己手里，也别觉得就万事大吉了。有位业主就犯过迷糊，以为证在手里就能卖，结果签了合同才发现，必须先解押，最后耽误了不少事。
想知道自己的房产证在哪？教你两个办法
担心自己的房产证位置？别瞎猜，这两个办法能帮你弄清楚：
- 直接问银行客户经理。
买房时负责你贷款的客户经理，最清楚他们银行的规定。你可以打电话问：“我这贷款房的房产证，是给我自己拿着，还是银行保管啊？” 一般都会明确告诉你。 - 看贷款合同。
仔细翻翻你的贷款合同，里面通常会写 “抵押财产凭证保管方式”，有的写 “由借款人保管”，有的写 “由贷款人（银行）保管”，一看就明白。
小编建议，最好在签贷款合同前就问清楚，免得后期心里犯嘀咕。毕竟买房是大事，多问一句，少点麻烦。
贷款还清后，房产证该咋处理？
不管房产证之前在谁手里，贷款还清后，有个关键步骤不能少 —— 办理解押手续。不然，房子还处于抵押状态，想卖、想赠送给别人，都办不了。
解押流程其实不复杂，步骤如下：
- 向银行申请：还清最后一笔贷款后，向银行申请开具《贷款结清证明》和《解除抵押登记申请书》。
- 准备材料：带上身份证、房产证（如果在自己手里）、贷款合同、结清证明等，去不动产登记中心。
- 办理手续：提交材料后，工作人员审核通过，会在房产证上注销抵押登记（或者换发新的不动产权证）。
- 领回凭证：如果房产证之前在银行，这时候就能领回来了。
有位网友分享：“我还清贷款后，忘了解押，过了两年想卖房才发现，又多跑了几趟腿，大家可别学我。” 所以啊，还清贷款后，赶紧去解押，别拖延。
个人心得：别被 “老经验” 带偏了
其实很多人对贷款房房产证的误解，都是听来的 “老经验”。以前确实多数银行会保管房产证，但这些年政策和银行做法都在变，越来越灵活了。
买房前，多花点时间了解清楚银行的规定，比事后瞎猜强。不管房产证在谁手里，只要手续正规，房子的所有权跑不了。退一步说，就算房产证在银行，也不是拿不到，真需要用的时候，按流程申请就行。
最后想说，买房是为了生活更踏实，别让房产证在哪这种事影响了心情。有疑问就问，有流程就走，顺顺利利拿到完全属于自己的房子，才是最重要的。
