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你是不是也遇到过这种情况？想用房公积金贷款买房，问了身边一圈人说法都不一样，网上查的流程又看得云里雾里，生怕漏了哪一步白跑趟？别着急，今天小编就把这事儿掰开揉碎了讲，从咋申请到要带啥材料，保证你看完就知道该咋动手。
先搞明白：哪些人能申请公积金贷款？
不是交了公积金就能贷的，得满足几个基本条件。一般来说：
- 连续交满 6 个月以上公积金（有些城市要 12 个月，比如北京、上海，这个得看你当地的规矩）
- 信用记录没啥大问题，别有逾期不还的情况
- 是第一次用公积金贷款，或者虽然用过但已经还完了
- 买的房子得是自己住的，不能是拿来炒的
有朋友可能会问：“我之前断过公积金，现在又开始交了，能算连续吗？” 大多时候是不算的，得从你重新开始交的那天算起。不过也有少数城市有补缴政策，这个得具体问当地公积金中心。
贷款流程：一步一步跟着走，准没错
第一步：查额度、算月供
在申请之前，最好先搞清楚自己能贷多少钱。你可以在当地公积金 APP 上查，输入房价、首付比例这些信息，系统会自动算出来。比如你想买个 100 万的房子，首付 30 万，剩下的 70 万看看公积金能贷多少，不够的部分可能就得走商贷了。
第二步：提交申请
现在方便多了，不用非得跑现场。在公积金 APP 上填个表，把个人信息、房子信息填上就行。填的时候仔细点，别把身份证号、手机号写错了，不然还得重新弄。
第三步：交材料
这一步最关键，材料不齐肯定过不了。具体要带啥，下面会详细说，你可以先记下来。
第四步：审核、签合同
材料交上去后，公积金中心会审核，大概要 5-10 个工作日。审核过了，就会通知你去签合同。签的时候一定要看清楚贷款年限、利率这些，有不懂的当场问明白。
第五步：办抵押、放款
签完合同，还得去不动产登记中心办个抵押手续，把房子抵押给银行。这一步可能要花点时间，办完之后大概 1-2 周，钱就会打到开发商账户上了。
有用户分享说：“我当时以为办抵押很麻烦，结果去了之后工作人员挺耐心的，跟着指引走很快就弄完了，比想象中简单多了。”
所需材料：一项都不能少
基本身份材料
- 身份证原件和复印件（夫妻双方都要，要是没结婚就只要自己的）
- 户口本原件和复印件（得包含首页、户主页、本人页）
- 婚姻证明（结婚的带结婚证，没结婚的不用带，离婚的可能要带离婚证）
购房相关材料
- 购房合同（得是跟开发商签的正式合同，上面要有双方签字盖章）
- 首付发票（首付交了之后，开发商会给你开个发票，这个得留好）
公积金相关材料
- 公积金缴存证明（在 APP 上就能开，下载下来打印就行）
- 银行流水（最近 6 个月的，用来证明你有能力还钱）
有朋友问：“我是自由职业者，没有固定工作单位，能申请吗？” 这种情况有些城市是允许的，不过要提供社保缴纳证明，具体材料可能跟上班族不一样，最好提前打电话问问。
不同情况材料对比表
| 情况 | 额外需要的材料 | 注意事项 |
|---|---|---|
| 已婚 | 夫妻双方收入证明 | 收入证明要单位盖章 |
| 未婚 | 无 | 有些城市可能要单身声明 |
| 异地贷款 | 异地缴存证明 | 得在缴存地和购房地都办手续 |
常见问题解答
问：贷款下来之后，公积金还能取出来吗？
答：可以的。你可以拿着购房合同、贷款合同这些材料，去公积金中心申请提取，用来还房贷或者装修房子。不过每年能取的额度有限制，一般不超过你当年还的贷款钱数。
问：要是工作换了城市，公积金贷款还能继续还吗？
答：能。你可以把原来的公积金转到新城市，继续交，还款不受影响。要是不转的话，自己往还款卡里打钱也行。
问：贷款年限能改吗？
答：有些情况下可以。比如你后来收入高了，想缩短年限，少交点利息，就可以申请。不过得跟银行商量，不是说改就能改的。
不过话说回来，改年限的手续挺麻烦的，要是差不了多少利息，其实没必要折腾。
小编的几点建议
- 申请之前，最好先把材料复印好，多准备几份，免得不够用。
- 要是对流程不清楚，别不好意思问，打公积金中心的电话（12329），工作人员会耐心解答的。
- 签合同的时候，一定要把还款方式选好。是每个月还一样多，还是越还越少，根据自己的情况定。
有用户说：“我当时选的是越还越少的那种，刚开始压力大点，但后来孩子上学要花钱，就轻松多了。” 所以选对还款方式很重要。
总的来说，公积金贷款虽然步骤不少，但只要材料齐、信息对，办起来并不难。小编身边好多朋友都是自己办的，没花啥冤枉钱。希望这篇文章能帮到你，祝大家都能顺利买到自己的房子！
