图片由www.webtj.cn匿名网友分享
开小餐馆的王姐最近愁坏了，眼看旺季要到想多备点食材，可手里的钱全压在房租上；开网店的小李更着急，厂家催着付定金，不然爆款库存就没了。这时候总有人说 “去办经营性贷款啊”，可这贷款到底是啥？像王姐小李这样的人能申请吗？要是没搞明白就瞎申请，说不定还会走弯路。今天小编就来好好讲讲，帮大家把这些事儿捋清楚。
一、先弄明白：经营性贷款到底是个啥？为啥要选它？
可能有人会问，经营性贷款和咱们平时说的贷款，不是一回事吗？还真不一样。简单说，它是银行专门给做生意的人准备的钱，只能用在经营上，比如进货、扩张店面、给员工发工资这些。
那为啥做生意的人更愿意选它呢？主要是额度比普通消费贷款高，期限也更灵活，最长能到十几年，还款压力能小不少。而且利率通常比网贷低，对长期经营来说划算得多。
有人可能会想，我把这钱拿来买套房不行吗？绝对不行！银行会查资金流向的，一旦发现挪作他用，可能会要求马上还款，还会影响信用记录，以后再想贷款就难了。
二、想申请？先看看自己是不是这类人
不是所有做生意的都能申请，得符合特定身份。小编整理了几类常见的：
- 个体工商户：像开便利店、理发店、小饭馆的，只要有营业执照，经营满半年以上，基本都能申请。
- 小微企业主：公司规模不大，比如有十几个人的小加工厂、设计工作室，用公司名义申请更方便。
- 网店店主：现在很多人在网上开店，只要有实体仓库或者能证明实际经营，像淘宝、拼多多的卖家也能申请。
- 合伙企业负责人：几个人合伙开的公司，负责人可以代表企业申请，不过得提供合伙协议。
那自由职业者，没注册公司的能申请不？一般是不行的，因为银行得看到实实在在的经营证据，营业执照是基本要求。要是你刚创业还没办证，得先去把执照办了才行。
三、申请前要做啥准备？材料少一样都可能被拒
准备材料这步最关键，少一样都可能耽误事。小编列了份清单，大家可以照着准备：
- 身份证原件及复印件，要是公司申请，还得带法人身份证。
- 营业执照原件，得确保在有效期内，过期的话先去换新的。
- 经营场所证明，比如租赁合同，或者房产证（如果是自己的房子）。
- 近 6 个月的银行流水，流水越多越稳定，通过的概率越大。
- 贷款用途说明，比如进货合同、装修报价单，得写清楚钱要花在哪。
有些朋友可能会问，我没房没车做抵押，能申请不？可以试试信用类经营性贷款，不过这类贷款对经营年限和流水要求更高，额度可能也会低一些。
四、申请流程怎么走？步骤错了可能白跑一趟
很多人觉得贷款流程复杂，其实按步骤来很简单，小编给大家说说：
第一步，选银行。不同银行政策不一样，有的对小微企业有优惠，有的审批速度快，最好多问几家对比一下。
第二步，提交材料。可以网上提交，也可以去网点，建议第一次去网点，工作人员能帮你检查材料齐不齐。
第三步，等待审核。银行会查你的信用记录，还可能派人去店里看看实际经营情况，这时候别紧张，如实回答就行。
第四步，签合同。审核通过后，一定要仔细看合同里的利率、还款方式、违约金这些条款，有不懂的马上问清楚。
第五步，放款。钱到账后，记得按申请时说的用途花，银行可能会抽查，要是用途不对会有麻烦。
有人可能会问，审批要多久啊？快的话 3 天就能下来，慢的可能要两周，着急用钱的话，最好提前一个月就开始准备。
五、这些坑千万别踩！很多人都在这栽过跟头
就算材料齐了，流程对了，有些细节不注意也可能办不成。小编总结了几个常见问题：
► 逾期一次影响大吗？哪怕只逾期一天，也会被记录在征信上，最好设置自动还款，避免忘记。
► 额度越高越好吗？不是的，额度太高还款压力大，最好根据实际需求申请，比如需要 10 万，就别申请 20 万。
► 可以提前还款吗？大部分银行允许，但可能要收违约金，申请时一定要问清楚违约金怎么算。
► 换了经营地址没更新信息行吗？不行，银行要是发现信息不对，可能会暂停贷款，记得及时去银行更新。
六、要是申请被拒了该咋办？别灰心，还有办法
被拒了先别着急，先弄明白为啥被拒。常见的原因有这几个：
- 信用记录有问题：可以先查下征信报告，看看有没有逾期记录，有的话赶紧还清，过段时间再申请。
- 流水不够：可以再等几个月，多存点钱进银行卡，让流水看起来更稳定。
- 材料不全：缺啥补啥，比如少了租赁合同，赶紧找房东补一份。
小编建议，第一次申请最好找有经验的人帮忙看看材料，或者直接去银行问清楚要求，别自己瞎琢磨，耽误时间。
最后想说，经营性贷款确实能帮做生意的人解决资金难题，但前提是把规则搞清楚。申请前多问、多对比，材料准备得越全，办理时就越顺利。别嫌麻烦，一步到位总比来回跑强。希望大家都能顺顺利利拿到贷款，把生意做得越来越好。
