图片由www.webtj.cn匿名网友分享
想从银行贷 5 万块，是不是总觉得 “这事儿肯定特难”？毕竟是跟银行打交道，手续多、要求严，小白听着就头大。但真的有那么难吗？今天咱就掰开揉碎了说，让新手朋友也能看明白 —— 银行贷款 5 万，到底好不好申请。
一、银行贷款 5 万，到底好不好申请？得看你是谁
其实吧，“好不好申请” 这事儿，真没标准答案。就跟咱去饭馆吃饭似的，有人觉得辣的好吃，有人就怕辣，得看个人情况。
咱先说说容易申请的情况。如果你是上班族，单位正规，每个月工资打卡，征信干干净净，没逾期过，那申请 5 万贷款大概率不难。我之前碰到个朋友，在国企上班，月薪 8000，想贷 5 万装修房子，去工行申请了消费贷，材料递上去 3 天就批了，利息还不高。为啥？银行就认 “稳定” 这俩字，你收入稳、信用好，银行觉得把钱借给你放心，自然就容易通过。
那难申请的情况呢？比如有人征信上有逾期记录，还是连续好几个月那种；或者没固定工作，银行流水忽高忽低，连收入证明都开不出来。咱就说有个做小生意的大哥，想贷 5 万进货，去银行申请时，人家一看他近半年流水，有 3 个月几乎没进账，直接就给拒了。银行也怕钱借出去收不回来，对吧？
所以啊，与其问 “好不好申请”，不如先看看自己的情况。资质好的，可能填个表、交下材料就成；资质一般的，就得花点心思准备了。
二、这 3 个因素，直接决定你能不能拿下 5 万贷款
咱得明白，银行批不批贷款，不是拍脑袋决定的，人家有自己的 “打分标准”。这几个因素，你得分清 ——
1. 征信报告：银行的 “第一印象”
征信这东西，就跟咱找工作时的简历似的，干净的肯定受待见。逾期记录是最要命的，尤其是近两年内有 “连三累六”（连续 3 次逾期，累计 6 次逾期），基本就别想了。但要是就逾期过一次，金额还很小，比如忘了还信用卡几十块钱，后来马上补上了，有些银行可能也能通融。
有朋友问：“我没办过信用卡，也没贷过款，征信是空白的，好不好申请？” 嗯，白户其实也不算好事，银行没法判断你的还款习惯，可能会让你提供更多材料，比如收入流水得更稳定才行。
2. 收入情况：银行要看你 “有没有钱还”
银行借给你 5 万，总得知道你每个月能不能还上吧？所以收入证明和银行流水特别重要。一般来说，你的月收入得是月供的 2 倍以上。比如贷 5 万，分 3 年还，月供大概 1500，那你月收入至少得 3000 以上，银行才觉得稳妥。
自由职业者没收入证明咋办？别慌，你可以打近一年的银行流水，要是每个月都有稳定的进账（比如接单收入、兼职报酬），也能当证明。我认识个做设计的姑娘，就是靠近一年每月平均 8000 的流水，从招行贷到了 5 万。
3. 贷款用途：钱得花在 “正经地方”
银行对贷款用途管得严，你说要贷 5 万炒股、买彩票，人家绝对不批。但要是说用来装修、买家电、进货，这些 “合规用途” 就没问题。申请时，最好能提供点证明，比如装修合同、进货单，银行一看你用途明确，也会更放心。
三、小白想贷 5 万？记住这 3 招，通过率能提高一半
资质一般也别灰心，咱可以 “笨鸟先飞”，做好准备再申请。这几招亲测有用 ——
1. 选对银行和产品，别瞎投医
不是所有银行都 “高冷”，有些银行专门有针对普通人的小额贷款产品。比如四大行（工行、建行这些）可能要求严点，但地方银行、城商行（比如北京银行、南京银行）的门槛就低些。
产品也得选对：上班族可以看看 “个人消费贷”，个体户试试 “小额经营贷”，有房贷的还能申请 “装修贷”（利率可能更低）。我表妹在事业单位上班，就靠 “消费贷”，没费劲就贷到了 5 万。
2. 材料准备得 “细”，别让银行挑刺
该有的材料千万别少：身份证、户口本（已婚的还得要结婚证）、收入证明、银行流水（近 6 个月的，最好打完整的）。要是有社保、公积金，也带上，这些能证明你工作稳定。
有个小技巧：流水里的 “工资”“奖金” 字样越明显越好，银行一看就知道你收入稳定。要是流水里都是 “转账”“红包”，人家可能不认。
3. 额度别 “狮子大开口”，先从小的来
有些人觉得 “贷 5 万太少，不如多贷点”，其实没必要。对小白来说，5 万属于小额贷款，银行审批相对宽松。要是你一上来就说 “我要贷 20 万”，银行反而会更谨慎。先把 5 万稳稳当当拿到手，以后有需要再申请，信用慢慢就积累起来了。
四、这些问题，新手最常问，咱一次说清
“我刚毕业，没工作，能贷 5 万吗？”
难。除非你有父母做担保人，或者能提供资产证明（比如名下有房有车），否则银行一般不批。刚毕业的朋友，不如先找份稳定工作，攒点流水再说。
“网贷借多了，会不会影响银行贷款？”
会！网贷平台多了，银行会觉得你 “缺钱”，风险高。申请银行贷款前，最好把网贷还清，并且停掉一段时间（至少 3 个月）。
“申请被拒了，多久能再试？”
别急着马上换家银行再申请，先问问上次被拒的原因。是流水不够？还是征信有问题？针对性解决后，过 3-6 个月再申请，成功率更高。
