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你是不是也遇到过这种情况？明明记得自己没借过那么多钱，可查记录的时候总感觉少了点什么？等到要办房贷车贷了，才发现还有笔小贷没还上，征信上留了污点。别慌，今天就来好好说说，网上贷款怎么查才能把所有记录都揪出来，一个都不漏。
一、为什么总有人漏查记录？这 3 个坑要避开
很多人查贷款记录，只知道去央行征信中心看看，觉得这样就够了。但其实不是的，网上贷款的类型太多了，有些记录根本不上央行征信，这就是漏查的主要原因。
有人会问，那哪些贷款不上央行征信呢？一般来说，那些额度特别小、期限很短的小贷平台，还有一些刚成立没多久的互联网金融公司，它们的贷款记录可能只在自家系统或者第三方数据平台里有。如果你只查央行征信，这些记录就查不到了。
还有个常见的坑，就是忘了自己曾经在哪些平台借过钱。现在网上贷款 APP 太多了，有时候急用钱随手下载一个就借了，事后可能就忘了。等到想查记录的时候，连平台名字都记不起来，自然就漏了。
另外，有些人觉得查一次就够了，其实不对。贷款记录是会更新的，你这个月查的和下个月查的可能就不一样。特别是如果你最近又借了新的贷款，或者还了之前的贷款，都得重新查一遍才能确保记录完整。
二、想查全记录？这 4 个渠道一个都不能少
要想把网上贷款记录查全，光靠一个渠道肯定不行。小编整理了 4 个必须查的渠道，每个渠道都有它的作用，大家按顺序查一遍，基本就能覆盖所有记录了。
- 央行征信报告：查正规大平台的贷款
央行征信报告是最权威的，像支付宝借呗、微信微粒贷这些大平台的贷款，还有银行旗下的网上贷款，都会上央行征信。查这个报告有两种方式：
线上查的话，登录中国人民银行征信中心官网，注册账号后申请查询，一般第二天就能收到查询结果。
线下查可以去银行网点，现在很多银行都有自助查询机，带上身份证，刷一下脸，几分钟就能拿到纸质报告。
大家看报告的时候要注意，“贷款账户” 里的每一条记录都要看清楚，包括已经还清的和正在还的，都不能放过。
- 百行征信：查小贷公司的贷款
百行征信是央行批准成立的市场化征信机构，很多不上央行征信的小贷公司，会把记录上传到这里。查百行征信很简单，微信关注 “百行征信” 公众号，按照提示操作就能查，不过一年只有两次免费查询机会，超过就要收费了。
有人可能会问，百行征信和央行征信有啥区别？简单说，央行征信主要管银行等正规金融机构的业务，百行征信则更多覆盖互联网金融和小贷公司，两者互补，都得查。
- 贷款平台 APP：查单家平台的详细记录
如果你记得自己在哪些平台借过钱，一定要逐个打开这些平台的 APP 查一查。一般在 “我的” 或者 “账单” 里能找到借款记录，里面会详细写着借款金额、还款时间、剩余本金等信息。
有些平台可能会把记录藏得深一点，比如在 “客服中心” 里输入 “借款记录” 才能调出来。小编之前帮朋友查过，有个平台得在 “设置 - 账户安全 - 借款记录” 里才能找到，大家多耐心找找。
- 手机短信和邮箱：别忽略的 “隐形记录”
很多人可能没想到，手机短信和邮箱里也藏着贷款记录。每次借款、还款的时候，平台都会发通知短信或邮件，这些信息里会有平台名称、借款金额等内容。翻一翻最近几个月的短信和邮箱，说不定能想起一些忘了的贷款平台。
给大家做个表格，对比一下这 4 个渠道的特点，方便大家参考：
| 查询渠道 | 能查到的贷款类型 | 查询频率建议 | 注意事项 |
|---|---|---|---|
| 央行征信报告 | 大平台、银行系网上贷款 | 每 3-6 个月一次 | 线上查询后要及时查看结果 |
| 百行征信 | 小贷公司、互联网金融贷款 | 每 3 个月一次 | 珍惜免费查询机会 |
| 贷款平台 APP | 单家平台的所有借款记录 | 每月一次 | 记得所有用过的平台都要查 |
| 手机短信和邮箱 | 所有平台的通知记录 | 随时翻一翻 | 注意删除的短信可能无法恢复 |
三、查记录时遇到这些问题？这样解决
查记录的过程中，可能会遇到一些麻烦，别着急，小编教你怎么解决。
- 记不清所有贷款平台了怎么办？
除了翻短信和邮箱，还可以看看自己的银行卡流水，看看每个月有哪些平台扣过款，这些扣款记录能帮你想起对应的贷款平台。另外，在应用商店里搜索 “贷款”“借钱” 等关键词，看看自己下载过哪些相关 APP，也是个办法。
- 查到陌生的贷款记录该怎么办？
如果发现有自己不知道的贷款记录，很可能是身份信息被盗用了。这时候要马上联系对应的贷款平台，说明情况并要求冻结账户，同时去派出所报案，拿到报案回执，这样平台就不能向你催款了。之后还要定期查记录，确保问题彻底解决。
- 不同渠道的记录对不上该信哪个？
有时候央行征信和百行征信的记录可能不一样，这是因为信息更新有延迟。一般来说，以贷款平台 APP 上的记录为准，因为那是实时更新的。如果发现差异比较大，可以联系平台客服核实。
四、分享几个用户的真实经验，帮你少走弯路
小编收集了几个用户的查记录经历，大家可以参考一下，看看能学到什么。
用户 A：“我之前查记录只看了央行征信，觉得没问题。后来办信用卡被拒，才知道有个小贷没还上，那个小贷不上央行征信，但百行征信里有记录。后来我把百行征信也查了，才把所有记录都清掉。” 所以说，多渠道查询真的很重要。
用户 B：“我记性不好，总忘自己在哪些平台借过钱。后来我养成了一个习惯，每次借完钱就把平台名字和借款金额记在手机备忘录里，查记录的时候就对照着查，再也没漏过。” 这个方法虽然简单，但很实用，新手可以试试。
用户 C：“有一次我在短信里发现一条还款提醒，才想起半年前在一个平台借过钱，差点就忘了还。从那以后，我每个月都会翻一翻短信和邮箱，就怕漏了什么。” 看来这些 “隐形记录” 真的不能忽略。
五、最后给大家的几点建议
查网上贷款记录，关键在于 “全面” 和 “定期”。全面就是要把能查的渠道都查到，不能偷懒；定期就是要养成经常查的习惯，最好每个季度查一次，有大额贷款需求前再重点查一次。
另外，查记录的时候要仔细，每条记录都要看清楚，别放过任何一个细节。如果发现有问题，要及时处理，拖得越久可能越麻烦。
其实网上贷款记录并不可怕，只要我们查得全、记得清，就能把风险降到最低。希望大家都能掌握正确的查询方法，让自己的信用记录保持良好。
