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嘿，你是不是正满心欢喜地计划着贷款买房，却又被一堆关于征信和收入的要求搞得一头雾水？别担心，今天小编就给咱把贷款买房对征信、收入的要求以及相关注意事项都掰扯明白喽，小白们可要仔细看啦！
贷款买房，征信到底咋要求的？
首先，咱得知道银行在审批房贷时，征信可是重点关注对象。那具体对征信有啥要求呢？
逾期记录很关键
银行特别看重逾期情况，有个词叫 “连三累六”，啥意思呢？就是贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，一旦出现这种情况，可就被银行纳入不良征信名单了。在这段时间里，你去申请房贷，银行可能会提高房贷利率，甚至直接拒绝你的贷款申请。比如说，小张之前信用卡还款总是拖拖拉拉，有几次还逾期了好几个月，结果他去申请房贷的时候，银行一看他的征信记录有 “连三累六” 的情况，直接就把他的贷款申请给否了，小张的买房计划一下子就泡汤了。所以说，大家平时一定要注意按时还款，千万别让逾期记录出现在自己的征信报告里。
征信查询次数也有影响
你可能不知道，频繁查询征信报告也会对申请住房贷款有影响。征信报告里的查询记录，包括查询日期、查询操作员、查询原因等，这些都是银行重要参考项。要是你的查询记录过多，银行可能就会觉得你资金状况不稳定，或者有频繁借贷的嫌疑，从而影响住房贷款申请，甚至可能导致银行评分系统不过关，直接拒贷。有个朋友小李，那段时间手头有点紧，就想着多咨询几家贷款机构看看能不能借到钱，结果各种贷款机构频繁查询他的征信，后来他去申请房贷的时候，银行就因为他征信查询次数过多，对他的还款能力产生了怀疑，虽然最后房贷还是批下来了，但是利率比正常情况高了不少呢。所以大家没事别随便去查自己的征信，更别让一些不明来历的机构随意查询你的征信。
信用记录时间跨度有要求
银行看征信记录，一般看的是 5 年内的情况。哪怕是两年外有逾期，也可能会影响住房贷款申请。比如说，小赵几年前有过一次贷款逾期，当时没太在意，觉得都过去好几年了，结果申请房贷的时候，银行还是查到了这个逾期记录，对他的房贷申请产生了一定影响，好在逾期时间不长，影响不算太大，最后房贷还是顺利批下来了。这就提醒大家，信用记录是长期积累的，任何时候都不能掉以轻心。
下面给大家整理个表格，更直观地看看不同征信情况对房贷的影响：
| 征信情况 | 对房贷影响 |
|---|---|
| “连三累六” | 可能提高房贷利率、减小放贷金额甚至直接拒贷 |
| 频繁查询征信报告 | 可能导致银行评分系统不过关，影响房贷申请 |
| 两年内无逾期，两年外有逾期 | 有影响，银行看 5 年内信用记录 |
| 助学贷款逾期 | 会影响房贷申请，银行依据逾期情况判定 |
| 有当前逾期 | 不能申请房贷，需还清且征信更新后才可申请 |
| 配偶有逾期（夫妻共同申请房贷时） | 会影响房贷申请，银行查夫妻双方征信 |
| 信用卡处于 “呆账” 状态 | 一般银行直接拒贷 |
| 有对外担保 | 作为担保人有连带责任，影响房贷申请 |
收入方面，银行又有啥考量？
说完征信，咱再聊聊收入，毕竟银行得确保你有能力按时还房贷呀。
稳定的职业很重要
银行通常希望借款人有稳定的职业。比如说，在国企、事业单位、大型企业工作的人，因为工作相对稳定，收入也比较有保障，在申请房贷的时候就会更有优势。像小王在一家国企工作，收入稳定，他去申请房贷的时候，银行就对他的工作稳定性比较认可，房贷审批起来也比较顺利。相反，要是你的工作经常变动，收入不稳定，银行可能就会对你的还款能力有所担忧，从而影响房贷审批。
收入水平要达标
一般来说，银行会要求借款人月收入达到所购房屋月供的两倍以上。打个比方，你买的房子每个月要还 6000 元的贷款，那你的月收入至少就得在 12000 元以上。这是为了保证你在还完房贷之后，还有足够的钱维持日常生活开销，不至于因为还房贷而影响正常生活。但有些朋友可能收入不太稳定，时高时低，该怎么办呢？这种情况下，你可以尽量多提供一些能证明你收入的材料，比如奖金收入、兼职收入、投资收益等，只要能让银行相信你有足够的还款能力就行。
收入证明要真实有效
申请房贷的时候，银行会要求你提供收入证明。这个收入证明一定要真实有效，可别想着弄虚作假。要是银行发现你提供的收入证明是假的，那不仅房贷申请会被拒绝，还可能会影响你在银行的信用记录，以后再想从银行办理其他业务可就难了。之前就有个朋友，为了能顺利申请到房贷，找了个不靠谱的中介帮忙开假收入证明，结果被银行查出来了，不仅房贷没批下来，还被银行列入了黑名单，后悔都来不及。所以大家一定要如实提供自己的收入证明。
注意事项可不少，咱得牢记
在贷款买房过程中，关于征信和收入还有不少注意事项呢。
提前查征信
打算贷款买房的朋友，最好提前查一下自己的征信报告，看看有没有问题。要是发现有不良记录，能及时采取措施解决。比如说，如果是因为信用卡还款逾期导致的不良记录，你可以尽快还清欠款，然后保持良好的信用记录，用新的良好记录覆盖掉之前的不良记录。要是发现征信报告里有错误信息，也可以向中国人民银行分支机构提出异议申请，带上自己的有效身份证件原件及复印件，如实填写个人信用报告异议申请表就行。
维护好征信
日常生活中，大家一定要注意维护自己的征信。按时还信用卡、按时还贷款，这些都是最基本的。还有，不要随便给别人做担保，因为作为担保人，一旦被担保人还不上钱，你是有连带责任的，这也会影响你的征信和房贷申请。像我有个朋友，好心给别人做了贷款担保，结果那个人后来还不上钱跑路了，我朋友的征信也受到了影响，自己申请房贷的时候就遇到了麻烦。
合理规划收入
对于收入方面，大家要合理规划。在申请房贷之前，最好先评估一下自己的收入情况，看看自己能承受多大的房贷压力。别为了买大房子，让自己背负过重的房贷，导致生活质量严重下降。可以根据自己的收入，合理选择房子的大小、地段和价格。比如说，小李收入不算太高，他就选择了一套价格相对较低、地段稍微偏一点的房子，这样房贷压力不会太大，生活也能过得比较轻松。
总之，贷款买房对征信和收入的要求还是比较严格的。大家在买房之前，一定要提前了解清楚这些要求，做好准备工作。维护好自己的征信，合理规划收入，这样才能更顺利地实现自己的买房梦想。希望今天讲的这些内容能帮到大家，让大家都能早日住上心仪的房子。
