开篇先给各位老板打个底：这篇文章不会劝你盲目贷款，也不会全盘否定创业借贷。咱们就实打实地聊聊贷款做生意的真实情况，从启动资金计算、还款压力测试到市场风险评估，手把手教你用5个关键指标判断自己适不适合贷款创业。特别提醒要看到最后，第4部分有3个真实案例，比教科书还管用！
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一、做生意必须贷款吗？先看这组数据
去年工商局的数据显示，73%的初创企业都在开业半年内申请过贷款。但这里有个误区，很多新手总以为「没贷款就创不了业」，其实得看具体情况。比如老王开奶茶店，自己攒了15万，找银行借了10万，这种组合式资金就比较稳。但要是像小张那样完全0本金，全靠信用贷30万开餐馆，风险系数直接飙升。
二、贷款创业的3大甜头你别错过
先说好处省得大家说我泼冷水。第一当然是解决启动资金，现在租个商铺押三付一就得十几万，更别说设备采购了。第二是现金流周转，特别是做季节性生意的，比如中秋前的月饼作坊，短期贷款能救命。第三嘛...（敲黑板）能逼着你做财务规划！每月固定还贷的压力，反而让很多老板养成了记账的好习惯。
三、5个血泪教训新手必看
上个月刚有个客户找我哭诉，借了20万开美容院，结果选址失误月月亏。这里划重点：贷款前必须做的5件事——1.算清日营业额保本点 2.准备至少3个月备用金 3.别信「稳赚」项目 4.搞清楚等额本息和先息后本的区别 5.抵押物估值要打七折算。特别是第5条，很多人在房产评估时吃了暗亏。
四、3个真实案例告诉你答案
案例A：李姐用房贷二次抵押贷了50万开超市，选址在新建小区，前半年亏了8万，但坚持到入住率70%后开始盈利。案例B：90后小夫妻网贷15万做微商，被上家坑货品滞销，现在还在打工还债。案例C：张师傅用设备融资租赁开汽修厂，每月还1.2万，靠老客户转介绍三年回本。看出来没？成功的关键不在贷不贷款，而在资金使用效率。
五、现在银行最喜欢批的3类贷款
要是看完以上内容你还决定要贷，那这三个渠道得记牢：1.政府贴息的创业担保贷，部分城市能免息2年 2.供应链金融，比如你给大企业供货能凭订单贷款 3.纳税信用贷，年缴税5万以上企业容易过审。不过要提醒，千万别同时申请超过3家机构，征信查询次数多了直接拒批。
最后说句掏心窝的话：贷款做生意就像借梯子上房，关键是上去之后能不能自己站稳。建议各位在签字前，先把这篇文章提到的风险评估表填一遍，要是5个问题里有3个答不上来，劝你再想想。毕竟生意场上，活得久比跑得快更重要，您说是不是这个理？
