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手里攒了笔钱，想着把房贷提前还点，能少付点利息，可这利息到底咋算才最划算呢？是不是只要提前还就一定好？估计不少朋友都被这些问题绕晕了吧，别担心，今天小编就用大白话给大家讲明白，保证小白也能轻松搞懂。
提前还款有几种方式？利息计算一样吗？
提前还款说白了就两种情况，要么一次性全还完，要么先还一部分本金。这两种方式的利息计算，差别可不小。
全部提前还款的话，利息只算到你还款的那天。比如说你还剩 30 万本金没还，年利率 5%，这个月 10 号打算全还了，那利息就从上个月还款日算到这个月 10 号，之后的利息就不用再交了，是不是很简单？
部分提前还款呢，就是先还一部分本金，剩下的本金重新计算利息。比如还剩 50 万本金，提前还 10 万，那剩下的 40 万就按原来的利率重新算每月该还多少，利息自然就少了。但这里有个小选择，是缩短还款年限还是减少月供？这两种选法省的利息可不一样，后面咱们会详细说。
等额本金和等额本息，提前还利息差多少？
还房贷常用的两种方式，等额本金和等额本息，提前还款时利息差别可大了，咱们用表格对比下更清楚：
| 还款方式 | 每月还款特点 | 提前还款利息情况 |
|---|---|---|
| 等额本金 | 每月还的本金一样，利息越还越少，前期压力大 | 前期还的本金多，提前还能省不少利息，越早还省得越多 |
| 等额本息 | 每月还款额固定，前期利息多、本金少，压力小 | 前期大部分是利息，要是还没多久就提前还，省的利息可能没想象中多 |
就拿贷 100 万，年利率 4.8%，分 20 年还来说。等额本金第一个月要还 8333 元，其中本金 4167 元，利息 4166 元；到第 5 年，每月还 7500 元左右，本金还是 4167 元，利息 3333 元。这时候提前还 20 万，剩下的本金少了，之后的利息会明显减少。
等额本息每个月固定还 6547 元，第一个月利息就有 4000 元，本金才 2547 元；到第 5 年，每月利息约 3200 元，本金约 3347 元。这时候提前还 20 万，省的利息就比等额本金同时间还少一些。
有位网友王姐分享说：“我用的等额本息，还了 3 年想提前还，一算才知道没省多少，早知道选等额本金了。” 所以选对还款方式，对提前还款也很重要。
什么时候提前还最划算？有时间点吗？
很多人觉得越早提前还越好，其实不是绝对的，得看你还了多久。
如果是等额本金，在还款期限的前 1/3 内提前还比较划算。比如贷 20 年，前 7 年左右还，能省不少利息；超过 10 年再还，剩下的利息不多，意义就不大了。
要是等额本息，最好在还款期限的前 1/2 内还。比如贷 20 年，尽量在 10 年内提前还，不然之后还的大多是本金，利息没多少了，提前还省不了多少钱。
但也有特殊情况，网友老李说：“我房贷还了 15 年，手里有闲钱还是提前还了，虽然省的利息不多，但每月月供少了，手头能松快点。” 所以要是你更想减轻每月压力，过了这个时间点也可以考虑。
提前还款要注意啥？这些 “坑” 别踩
提前还款可不是你想还就能随便还的，有几个地方得注意，不然可能白忙活。
- 违约金：不少银行规定，房贷还不满 1 年就提前还，要收违约金，一般是提前还款金额的 1%-3%。比如提前还 10 万，可能要交 1000-3000 元违约金，这样算下来可能就不划算了。
- 还款次数：很多银行一年只让提前还款 1-2 次，不是你想啥时候还就啥时候还，得提前规划好时间。
- 银行规定：不同银行要求不一样，有的要提前申请，申请后还得等 1-3 个月才能办。所以提前还款前，最好先给银行客服打个电话问问清楚。
网友小张就说：“我没注意看合同，房贷还了 8 个月就提前还，被收了 2000 元违约金，太亏了。” 所以这些细节一定要留意。
超简单计算方法，教你算省多少利息
想知道提前还款能省多少利息，其实有个简单方法，小白也能学会。
假设你还剩 40 万本金，年利率 5%，打算提前还 10 万。
如果选择还款年限不变，减少月供：
原来每月利息约为 400000×5%÷12≈1667 元；
提前还款后，本金剩 30 万，每月利息约为 300000×5%÷12≈1250 元；
每月能省 1667-1250=417 元，一年就能省 5004 元。
如果选择缩短还款年限，月供不变：
原来每月还 3000 元，提前还 10 万后，剩下的 30 万按每月 3000 元还，能提前好几年还清，省的利息会更多，具体多少可以让银行帮你算下。
小编再教个小技巧，提前还款前，让银行给你打份还款计划表，上面有剩余本金和利息，照着算更清楚。
小编的一点建议
房贷提前还款利息怎么算最划算，其实没有标准答案，得看你的情况。
如果你手里的钱没什么好的投资去处，而且房贷利率不低，那提前还一部分本金，确实能省不少利息。但要是你的房贷利率很低，比如低于 3%，或者手里的钱能找到收益更高的投资，那可能不着急提前还。
还有，提前还款前一定要了解清楚银行的规定，别因为违约金等问题影响了划算程度。希望今天讲的这些，能帮到正在纠结的你，要是还有不清楚的，也可以问问身边有经验的人。
