关于如何判断金融公司贷款是否安全，这几点看完让你放心不踩雷

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急着用钱的时候，手机上总弹出各种贷款广告，“秒到账”“无抵押”“门槛低”，看着确实心动。但咱新手哪懂这些啊，万一碰上不靠谱的，不光钱没借到，还可能惹一身麻烦。所以今天，小编就跟大家好好聊聊，怎么判断金融公司贷款安不安全，看完这些，咱也能心里有谱。

第一步：先搞懂，啥是金融公司贷款？和银行贷款有区别吗？
可能有新手会问：“啥是金融公司贷款啊？是不是就是放高利贷的？” 其实不是的。金融公司贷款，简单说就是非银行的金融机构提供的贷款，比如一些消费金融公司、小额贷款公司啥的。
那和银行贷款有啥区别呢？银行贷款一般门槛高，要查征信、看收入，审批慢，但利息低、安全有保障；金融公司贷款门槛可能低一些，审批快，适合急用钱、资质一般的朋友，但利息可能高点，而且公司良莠不齐，所以才要判断安全。
小编觉得，不管是银行还是金融公司，咱借钱的目的是解决问题，要是因为不安全惹了麻烦，那可就得不偿失了。

第二步：看资质！没 “身份证” 的公司，想都别想
判断安全，最先看的就是这家公司有没有 “正经身份”。啥是正经身份？就是营业执照和金融牌照。

营业执照：这个是公司合法经营的证明，能在 “国家企业信用信息公示系统” 上查到，输入公司名字就能看，有没有异常经营记录，比如被列入经营异常名录啥的，都能看到。
金融牌照：这个更重要，有了它，公司才有权做贷款业务，受银保监会监管。没有牌照的，就是 “无牌经营”，不受监管，坑人的概率特别大。查牌照可以上银保监会官网，在 “金融许可证信息查询” 里搜。

可能有朋友会问：“有些公司说正在申请牌照，暂时没有，能信吗？” 小编觉得，这种咱还是别碰，等他拿到牌照再说，不差这几天，安全第一。

第三步：利息和滞纳金，得算明白，别被 “套路”
新手最容易在利息上吃亏，咱得算清楚这两笔账：

利息：国家有规定，贷款年利率不能超过一年期 LPR 的 4 倍（LPR 是贷款市场报价利率，每个月会变，比如现在大概 3.45%，4 倍就是 13.8%）。超过这个数，就算 “高利贷”，超出部分不用还，而且这种公司也不安全。
咱可以让对方算清楚年利率，自己再用计算器算一遍，别听他们说 “月息 1 分很便宜”，换算成年息就是 12%，看着不高，但要是加上其他费用就不一定了。
滞纳金：就是逾期没还钱的罚款。正规公司的滞纳金会在合同里写清楚，比如逾期一天按未还金额的 0.05% 算，而且不会太高。但有些公司会搞 “利滚利”，逾期一天就罚很多，越滚越多，这就是套路了。

我们在用贷款的时候，一定要问清楚：“除了利息，还有其他费用吗？滞纳金怎么算？” 都记下来，对比一下，心里就有数了。

第四步：合同里的 “坑”，得瞪大眼睛看
合同是关键，新手可别随手就签了，里面的 “坑” 可能藏在小字里：

提前还款违约金：有些公司会写 “提前还款要付剩余本金 3% 的违约金”，要是你后面有钱想提前还，就得多花钱，这点得注意。
“黑名单” 条款：正规公司逾期了，会上报征信（也就是咱说的 “上黑名单”），但会按规定来，比如逾期超过 3 天。可有些公司，逾期 1 天就说要上 “黑名单”，还威胁你，这就是吓唬人，别信。
捆绑销售：比如 “贷款必须买保险”“必须开通会员”，这些都是额外花钱的，不算在利息里，但会增加咱的负担。

签合同前，咱得一条一条看，看不懂的就问：“这条啥意思？不买保险能贷款吗？” 对方含糊其辞的，就别签了。

第五步：催收方式，能看出公司靠不靠谱
万一真的逾期了，催收方式也能判断公司安全不安全：
正规公司催收，一般是打电话、发短信提醒，语气不会太冲，也不会骚扰你的家人朋友。要是逾期久了，会走法律程序，比如起诉到法院，让法院来判。
但不正规的公司，就会用暴力催收：打电话骂你、威胁你，“再不还钱就去你家闹”；甚至把你的逾期信息发给亲戚朋友，让你没面子。这种催收是违法的，碰到了，咱可以保留录音、短信，报警处理。
小编之前看到过一个司法判例，有个人借了某公司的钱，逾期后被催收人员上门泼油漆，最后法院判催收人员有罪，公司也被罚款了。所以啊，催收违法的公司，肯定不安全。

第六步：查口碑，看看别人咋说
新手不知道怎么选，还可以看看别人的评价：