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大家在买房子的时候，最关心的除了房价，就是贷款年限了。毕竟贷款年限直接关系到每个月的还款压力，还影响着总共要还的利息。那房子贷款最长能贷多少年呢？新房和二手房一样吗？今天就来好好说道说道，不管你是买新房还是二手房，看完这篇保准全明白。
一、新房贷款最长能贷多少年？
先说新房，这是很多人首次购房的选择。目前来说，国内大部分银行对于新房的贷款最长年限，通常是 30 年。不过这可不是说每个人都能贷到 30 年，得满足一些条件才行。
为什么是 30 年呢？其实这是银行综合考虑了借款人的还款能力、房屋的使用年限等因素定下来的。一般来说，房子的产权是 70 年，30 年的贷款期限既能让借款人有足够长的时间还款，又不会超过房屋的产权年限太多，对银行来说也更有保障。
那什么样的人能贷到 30 年呢？主要看年龄。银行通常规定，借款人的年龄加上贷款年限，男性不能超过 65 岁，女性不能超过 60 岁。打个比方，要是你是 30 岁的男性，那最多就能贷 35 年，但因为银行最长只给 30 年，所以你能贷到 30 年；可要是你已经 40 岁了，那最多就只能贷 25 年了。
除了年龄，还有什么因素会影响新房的贷款年限呢？其实新房的房龄是 0，所以房龄这块基本不影响，主要还是看借款人的年龄和还款能力。要是你的收入不稳定，银行可能会觉得你还款有风险，说不定会缩短你的贷款年限哦。
二、二手房贷款最长能贷多少年？
和新房比起来，二手房的贷款年限就复杂一些了，通常最长也是 30 年，但实际能贷到多少年，受房龄的影响很大。
为什么房龄这么重要呢？因为二手房已经被人住过一段时间了，房龄越大，房子的价值可能就越低，银行承担的风险也就越大。所以房龄加上贷款年限，一般不能超过 70 年。比如说，一套房龄 10 年的二手房，那最多就能贷 60 年？不对，不对，前面说了最长是 30 年，所以就算房龄小，也不能超过 30 年这个上限。
举个例子，一套房龄 5 年的二手房，按照房龄 + 贷款年限≤70 年，那贷款年限可以到 65 年，但因为银行最长只给 30 年，所以最多还是贷 30 年。可要是一套房龄 20 年的二手房，那贷款年限就最多是 50 年，同样受限于 30 年，所以还是 30 年？不对，再算一遍，房龄 20 年，70-20=50，确实不超过 30 年的上限，所以能贷 30 年。那什么时候二手房贷不到 30 年呢？要是房龄 30 年了，70-30=40，还是能贷 30 年。哦，可能我记错了，有的银行是房龄 + 贷款年限不超过 50 年，这就得看具体银行的规定了。
除了房龄，借款人的年龄同样影响二手房贷款年限，和新房的规定一样，男性年龄 + 贷款年限≤65，女性≤60。所以买二手房的时候，得把房龄和自己的年龄都算进去，才能知道最多能贷多少年。
三、新房和二手房贷款年限的区别在哪？
看了上面的内容，可能有人会问，新房和二手房贷款最长年限不都是 30 年吗？那它们有啥区别呢？
区别主要就在影响因素上。新房因为房龄是 0，所以主要受借款人年龄影响；而二手房既受借款人年龄影响，又受房龄影响。而且在实际操作中，二手房能贷到 30 年的情况比新房少，因为很多二手房的房龄已经不小了，再加上借款人的年龄，可能就达不到 30 年了。
比如说，同样是 30 岁的男性，买新房能贷 30 年；但要是买一套房龄 15 年的二手房，银行规定房龄 + 贷款年限≤60 年，那贷款年限最多就是 45 年，还是能贷 30 年。可要是买一套房龄 25 年的二手房，房龄 + 贷款年限≤60 年，那最多能贷 35 年，还是能贷 30 年。那什么时候二手房贷不到 30 年呢？要是房龄 30 年，房龄 + 贷款年限≤60 年，那最多能贷 30 年，刚好够。看来只有房龄更大的时候才会受影响，比如房龄 35 年，那最多能贷 25 年，这就比新房的 30 年短了。
所以说，二手房的贷款年限可能会因为房龄较大而比新房短，这一点大家在买二手房的时候可得留意。
四、不同贷款方式对最长贷款年限有影响吗？
目前主要的贷款方式有商业贷款、公积金贷款，还有组合贷款，那这些贷款方式对最长贷款年限有影响吗？
商业贷款的最长年限和前面说的一样，新房和二手房最长都是 30 年。公积金贷款呢，很多城市的公积金贷款最长年限也是 30 年，和商业贷款一样。不过也有一些城市，公积金贷款的最长年限会短一点，比如 25 年，但这种情况比较少。
组合贷款是商业贷款和公积金贷款结合起来的，它的最长年限是由两种贷款中年限短的那个决定的。比如说，商业贷款能贷 30 年，公积金贷款能贷 25 年，那组合贷款最长就只能贷 25 年。
所以大家在选择贷款方式的时候，也可以了解一下当地不同贷款方式的最长年限，看看哪种更适合自己。
五、想要贷到最长年限，需要注意什么？
知道了最长能贷 30 年，那怎么才能确保自己能贷到这个年限呢？
首先，年龄要小。前面说了，年龄加上贷款年限不能超过规定，所以越年轻，能贷到最长年限的可能性就越大。要是年龄大了，比如 50 岁的男性，最多只能贷 15 年，那就肯定贷不到 30 年了。
其次，买新房或者房龄小的二手房。新房不用多说，房龄小的二手房，房龄对贷款年限的影响小，更容易贷到 30 年。
然后，要有稳定的收入。银行在审批贷款的时候，会看你的收入情况，收入稳定且足够偿还月供，银行才愿意给你长年限的贷款。要是收入不稳定，银行可能会担心你还不上钱，就会缩短贷款年限。
还有，保持良好的征信。征信不好的话，银行可能直接拒贷，更别说贷到最长年限了。所以平时要注意按时还信用卡、还其他贷款，别让征信出问题。
六、贷款年限是不是越长越好？
可能有人觉得，贷款年限越长，每个月还的钱就越少，压力就越小，所以肯定是越长越好。但真的是这样吗？
其实不一定。贷款年限长，每个月的还款压力确实小，但总共还的利息会多很多。比如说，贷款 100 万，年利率 4.9%，贷 30 年，总共要还的利息差不多是 91 万；而贷 20 年，总共利息差不多是 58 万，比 30 年少了 33 万。所以要是你有能力承受较高的月供，缩短贷款年限能省不少利息。
不过对于很多年轻人来说，刚开始工作收入不高，贷 30 年能减轻月供压力，让自己有更多的钱用于生活和其他开支，也是不错的选择。等以后收入提高了，还可以提前还款，这样也能减少利息。
所以说，贷款年限是不是越长越好，得看自己的实际情况。没有绝对的好与坏，适合自己的才是最好的。
七、关于贷款年限的常见问题
- 贷款年限可以改吗？
一般来说，贷款年限在签订合同后是不能改长的，但可以申请改短。不过改短也需要银行审批，不是想改就能改的。 - 夫妻两人贷款，按谁的年龄算？
通常是按主借款人的年龄算，所以要是夫妻两人年龄差距大，选年龄小的那个做主借款人，可能能贷到更长的年限。 - 房龄是怎么计算的？
房龄是从房屋建成的那一年开始算的，不是从房产证办理的时间算哦。比如说，房子是 2010 年建成的，2015 年才办房产证，那到 2025 年，房龄就是 15 年，不是 10 年。 - 不同银行的贷款年限规定一样吗？
不一样，虽然大部分银行最长都是 30 年，但在房龄和年龄的限制上可能会有差异。所以在贷款的时候，最好多咨询几家银行，选最适合自己的。
说了这么多，相信大家对房子贷款最长能贷多少年，不管是新房还是二手房，都有了清晰的了解。其实不管是新房还是二手房，最长贷款年限大多是 30 年，但具体能贷到多少年，得看你的年龄、房子的房龄，还有你选择的贷款方式等因素。
大家在买房贷款的时候，一定要提前了解清楚这些规定，结合自己的实际情况选择合适的贷款年限。要是你还不太确定自己能贷多少年，可以去银行咨询一下，让工作人员根据你的情况算一算。希望这篇文章能帮到正在买房的你，祝大家都能买到满意的房子，选到合适的贷款年限。
