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新手想贷款，打开手机全是 “秒批”“低息” 的广告，点哪个都怕踩坑？不知道银行和那些平台到底怎么选，怕试错了影响征信？其实不止一个朋友跟我说，第一次贷款就像走迷宫，生怕走错一步就掉进骗子的圈套。今天，小编就来聊聊哪里可以正规贷款，银行和平台该怎么选，还有新手必须知道的避坑技巧，希望能帮到你。
为啥新手贷款容易踩坑？
新手贷款，最容易犯的错就是 “病急乱投医”。急着用钱的时候，看到 “无抵押、当天到账” 就心动，根本没心思去查对方正规不正规。
还有些朋友，觉得贷款就是 “填个表、等钱到”，根本不看合同里的小字。结果呢？要么被收了高额手续费，要么利息高得离谱，更惨的是，个人信息还可能被卖了，天天接到骚扰电话。
你说，这贷款没拿到多少，麻烦倒来了一堆，多不值当。所以啊，新手贷款，第一步不是找渠道，是先稳住，别乱试。
银行贷款怎么选才适合自己？
银行贷款，大家都觉得靠谱，但选对了才适合自己，选错了可能白忙活。
先看自己的需求：是短期周转还是长期用？
- 短期周转（比如 3 个月内）：可以看看银行的 “小额信用贷”，有的银行手机 APP 上就能申请，到账也快，不过额度一般不高，几万块钱吧。
- 长期用（比如买房、买车）：那得选抵押贷款，用房子或者车子做抵押，能贷的钱比较多，利息也低，但手续麻烦点，得跑几趟银行。
再看自己的条件够不够：银行可不是谁都给贷的
银行最看重啥？征信和收入。征信上要是有逾期记录，可能直接被拒；收入不稳定，比如刚换工作没多久，也可能批不下来。
有人可能会问，我征信没问题，收入也稳定，为啥申请银行贷款还是被拒了？这就不好说了，或许是银行当时的放款额度紧张，也可能是你的贷款用途写得不够明确。这种时候，换家银行试试说不定就行。
正规贷款平台怎么挑，有啥门道？
除了银行，现在也有不少正规的贷款平台，不过得挑对，不然容易掉坑。
先看平台 “背景”：有大公司撑腰的更靠谱
比如腾讯、阿里这些大公司旗下的平台，相对来说正规些。怎么查背景？百度搜平台名字，看看官网介绍，有没有提到背后的公司，再去查这家公司有没有金融牌照（这个牌照很重要，没有的肯定不能碰）。
再看利息和额度：别被 “低息” 忽悠了
很多平台说 “日息万分之三”，看着很低，换算成年息大概 10.95%，还能接受；但有的平台只说 “月息 1%”，你以为年息 12%，其实可能还有手续费，算下来年息能到 20% 多。所以啊，一定要问清楚 “综合利息”，就是所有费用加起来的利息。
不过话说回来，就算平台正规，额度也可能不够用。比如你想贷 10 万，平台只给 5 万，这时候可能得组合着贷，比如银行贷一部分，平台贷一部分，但这样还款压力会大，得想清楚。
| 对比项 | 银行贷款 | 正规贷款平台 |
|---|---|---|
| 申请难度 | 稍难，看征信和收入 | 稍易，部分对征信要求低 |
| 到账速度 | 慢，可能要 3-7 天 | 快，有的当天到账 |
| 综合利息 | 低，一般 5%-10% | 中，一般 10%-20% |
| 适合人群 | 长期用、征信好的人 | 短期周转、急需用钱的人 |
这些避坑技巧，新手必须记牢
选对了渠道，申请的时候还有很多细节要注意，不然可能白忙活，甚至被骗。
别乱点贷款链接！点一次可能就影响征信
手机上的贷款广告，别随便点，有的点了就算不申请，平台也会查你的征信，查多了征信就 “花了”，以后想从银行贷款就难了。想了解某个平台，直接搜官网下载 APP，别点那些弹窗广告。
凡是让先交钱的，全是骗子！
不管对方说 “交手续费才能放款” 还是 “交保证金证明还款能力”，全是套路。正规贷款，都是放款后才开始算利息，不会让你先交钱的。
合同一定要看仔细，特别是 “小字”
有的合同里藏着 “提前还款违约金”，你以为想提前还就能还，结果要多交一笔钱；还有的写着 “逾期一天罚息 5%”，这明显不合理，但你签了字就麻烦了。所以啊，合同里的每一条都要读，不懂的就问客服，别不好意思。
贷款前，先问问自己这几个问题
在决定贷款前，小编建议你先想想这几点，再动手也不迟。
- 这笔钱非贷不可吗？能不能通过朋友借一点，或者缓缓再办？毕竟贷款总是要还的，能不贷就尽量不贷。
- 自己的还款能力够不够？比如每个月要还 2000，你的工资扣掉生活费只剩 1500，那肯定不行，别让贷款影响基本生活。
- 有没有查过自己的征信？可以去央行征信中心查，一年有 2 次免费机会，先知道自己的征信情况，再选适合的渠道，成功率更高。
不同的人，适合的贷款方式可能不一样。比如刚毕业的年轻人，可能平台贷款更方便；有房有车的，银行贷款更划算。没有哪种方式绝对好，适合自己的才最重要。
最后说点个人看法吧。新手贷款，别怕麻烦，多花一天时间了解渠道、对比利息、看清楚合同，比盲目申请好得多。毕竟征信坏了，影响的是好几年的事。要是实在拿不准，找身边贷过款的朋友问问，或者直接去银行柜台咨询，总比自己瞎琢磨强。希望这些能帮到想贷款的你，别踩坑，顺利拿到需要的钱。
