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个体工商户做生意，最头疼的就是资金周转不开的时候。进货款不够了，店铺要装修了，想囤点货备旺季了，这些时候都需要钱。那平安贷款对咱们个体户友好吗？能贷到多少呢？小编接触过不少开店的朋友，帮他们整理了些经验，今天就来讲讲这个事儿，新手小白也能看明白。
平安贷款对个体工商户，到底友好不友好？
咱们个体户和上班族不一样，没有固定的打卡工资，收入忽高忽低，有时候连完整的财务报表都拿不出来。去银行贷款，常常因为这些原因被拒。那平安贷款会不会也这样？
其实平安贷款里，专门有针对个体工商户的产品，比如 “平安普惠生意贷”“平安银行经营贷” 这些。它们不盯着你有没有固定工资，更看重你的店铺经营情况。只要你营业执照满一定时间，能证明店铺在正常营业，就有机会申请。
有个开小餐馆的朋友，营业执照满 2 年，每个月微信支付宝流水大概 5 万，去申请平安的生意贷，很快就批了。他说比去银行方便多了，不用跑好几趟，线上就能提交资料。所以对个体户来说，平安贷款确实比一些传统银行要灵活。
个体工商户能贷多少？额度由什么决定？
这肯定是大家最关心的问题。小编了解到，平安贷款给个体户的额度，一般在 5 万到 500 万之间。听起来跨度很大，具体能拿到多少，要看这几个方面：
- 经营时间：营业执照满 1 年是基础，满 3 年以上能拿到的额度通常更高。有个开服装店的朋友，执照刚满 1 年，贷了 15 万；另一个开五金店的，执照 5 年了，贷到了 30 万。
- 营收流水：不管是银行流水、微信支付宝流水，只要能证明收入，都是有用的。流水越高越稳定，额度就可能越高。每月流水 10 万的，和每月流水 3 万的，批下来的额度能差一半。
- 有无抵押：纯信用贷款，额度一般在 5 万到 50 万；如果有房产、商铺这些做抵押，额度能到 100 万以上，最高能到 500 万。
- 个人征信：征信好的，没有逾期记录的，不仅容易通过审批，额度也会给得更宽松。征信有点小问题的，可能额度会被压得比较低，甚至被拒。
给大家看个表格，更清楚些：
| 个体户情况 | 可能获批的额度 | 申请难度 |
|---|---|---|
| 执照 1 年，月流水 3 万，无抵押 | 5 万 - 15 万 | 较低 |
| 执照 2 年，月流水 10 万，无抵押 | 20 万 - 50 万 | 中等 |
| 执照 3 年，月流水 20 万，有房产抵押 | 100 万 - 300 万 | 中等 |
| 执照不满 1 年，月流水不稳定 | 可能被拒，或 5 万以下 | 较高 |
申请的时候，要准备哪些材料？
新手可能不知道该准备啥，小编列出来，照着准备就行：
- 身份证：必须是本人的，有效期内的。
- 营业执照：要原件照片，而且得是在工商局登记的，不能是过期的。
- 经营场所证明：比如租赁合同，或者房产证（如果是自己的房子）。
- 流水证明：近 6 个月的银行流水，微信、支付宝的流水也可以打出来，盖个章就行。
- 个人征信报告：可以自己去央行征信中心官网下载，也可以去银行网点打印。
- 如果有抵押品，比如房产，那房产的相关证件也得带上。
有朋友问，这些材料都要纸质的吗？不用，现在平安贷款大部分能线上申请，把这些材料拍成清晰的照片上传就行，很方便。
申请流程复杂吗？多久能拿到钱？
个体户时间都宝贵，流程太复杂可耗不起。小编帮朋友体验过一次，流程大概是这样的：
- 线上填写信息：在平安贷款的 APP 或者官网，选对应的产品，填自己的基本信息，比如姓名、电话、店铺信息这些，大概 10 分钟能填完。
- 上传材料：把准备好的那些材料照片传上去，系统会自动识别，不清楚的地方可能要手动补充。
- 审核评估：提交后，会有专门的审核人员联系你，可能会问一些店铺经营的问题，比如每月开销多少，盈利怎么样。这个过程大概 1-3 天。
- 审批放款：审核过了，就会告诉你能贷多少，利率多少。你同意的话，签合同，钱很快就到账。信用贷一般 1-3 天到账，抵押贷款可能慢一点，要 5-7 天。
有个开水果店的朋友，周一申请的，周三就拿到钱了，正好赶上进货，挺及时的。
有哪些坑要避开？小编给新手提个醒
- 别隐瞒经营情况：有的朋友生意不太好，就虚报流水，这很容易被查出来，一旦被发现，不仅这次贷不到，以后再申请也难了。如实填写，就算额度低一点，至少能批下来。
- 贷款用途要写经营相关：不能写用来买房、炒股，必须是店铺周转、进货、装修这些，不然可能被拒。
- 还款计划要算好：个体户收入不稳定，申请的时候要根据自己的情况选还款期限，别选太短的，免得压力太大还不上。平安贷款有 12 期、24 期、36 期可以选，最长能到 60 期。
- 看清手续费：除了利息，有些产品可能有手续费、管理费，申请的时候要看清楚，算总成本。
最后说点小编的看法。对个体工商户来说，平安贷款确实是个能解燃眉之急的选择，额度灵活，流程也不算麻烦。根据接触到的案例，大概 70% 的个体户能拿到 10 万 - 50 万的额度，基本能满足日常周转。不过申请前一定要算好自己的还款能力，别因为能贷到钱就盲目扩张。另外，平时要养成保留流水的习惯，不管是微信还是支付宝，都及时导出备份，这样申请的时候能省不少事。希望这些信息能帮到正在为资金发愁的个体户们，祝大家生意越来越好。
