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有没有过这种时候？去银行贷款，合同上一堆数字看得头大，特别是那个 “贷款年利率”，算不明白总怕吃了亏。上个月邻居大哥就因为没搞懂这个，签完合同才发现实际要还的钱比预想的多不少，急得直转圈。其实啊，贷款年利率计算没那么复杂，今天小编就给大家好好讲讲怎么算，带上详细步骤和实例，保证你看完轻松搞定，再也不用犯愁。
第一步：先弄明白啥是贷款年利率
咱们说的贷款年利率，就是你借一笔钱，一年要付的利息占本金的比例。比如借 10000 块，年利率 5%，那每年就得付 500 块利息。这看起来简单，但实际情况里，不同的贷款产品算法可能不一样，虽然都是叫年利率，可算出来的利息可能差不少。
咱们在算的时候，得先确定自己的贷款是哪种类型，是按单利算还是复利算，这俩区别可大了去了。小编觉得，不管啥贷款，先把这个搞清楚，后面才不容易出错。
第二步：单利计算法，步骤 + 实例一看就会
单利应该是最常见的算法了，就是利息只从本金里算，之前的利息不再产生新利息。
计算步骤很简单：
- 找到本金、年利率、贷款年限这三个数；
- 用本金 × 年利率，得到一年的利息；
- 再乘以贷款年限，就是总共要付的利息；
- 最后本金加总利息，就是总共要还的钱。
给大家举个实例：小王借了 50000 块，年利率 4%，借 3 年。
一年的利息就是 50000×4% = 2000 块；
3 年总利息就是 2000×3 = 6000 块；
总共要还的钱就是 50000 + 6000 = 56000 块。
是不是很清楚？这样一步步算下来，心里就有数了。
第三步：复利计算法，稍微复杂点但也能学会
不过话说回来，有些贷款会用复利计算，也就是利滚利，这个就得仔细点了。复利是把每一期的利息加到本金里，下一期就按新的本金算利息。
计算步骤：
- 同样先确定本金、年利率、贷款年限；
- 用本金 ×（1 + 年利率），得到第一年末的总金额；
- 再用这个总金额 ×（1 + 年利率），得到第二年末的总金额；
- 以此类推，几年就乘几次；
- 最后减去本金，就是总利息。
实例来一个：小李借了 100000 块，年利率 5%，借 2 年，按复利算。
第一年末总金额：100000×（1+5%）= 105000 块；
第二年末总金额：105000×（1+5%）= 110250 块；
总利息就是 110250 - 100000 = 10250 块。
大家看，同样的本金和利率，复利就比单利多了点利息，所以算的时候得看清楚合同里写的是哪种。
第四步：遇到月利率、日利率，该怎么转成年利率？
有些贷款合同上写的是月利率或者日利率，这时候该怎么办呢？别慌，咱们可以自己转成年利率来比较。
月利率转年利率：直接用月利率 ×12 就行。比如月利率 0.3%，年利率就是 0.3%×12 = 3.6%。
日利率转年利率：一般是用日利率 ×360（贷款通常按 360 天算一年）。比如日利率 0.02%，年利率就是 0.02%×360 = 7.2%。
但有些朋友想要更精准，可能会纠结用 365 天还是 360 天，其实差别不大，按合同里的规定来就行。小编建议转成年利率后再比较，这样不同贷款产品之间才好对比哪个更划算。
第五步：用计算器算更方便，步骤看这里
要是觉得手动算麻烦，网上有很多贷款年利率计算器，用起来很方便，步骤也简单。
- 打开计算器，输入贷款本金，比如 80000 块；
- 输入年利率，比如 4.8%；
- 选择贷款期限，比如 2 年；
- 选好还款方式，是等额本金还是等额本息（这个后面会说）；
- 点计算，就能看到总利息、每月还款额这些数了。
小编平时算的时候，喜欢多试几个计算器，看看结果差不多不，这样更放心。不过计算器算的是大概数，具体还得以合同为准。
第六步：等额本金和等额本息，年利率咋算？
很多人在还房贷的时候，会遇到等额本金和等额本息这两种方式，虽然这俩还款金额不一样，但年利率计算是一样的。
等额本金是每个月还的本金一样，利息越来越少；等额本息是每个月还的总金额一样，前期利息多本金少。不管哪种方式，算年利率的时候，还是按咱们前面说的单利或者复利来算，只是每个月还的钱拆分不一样而已。
实例：小张房贷 300000 块，年利率 5.2%，贷 20 年。
不管是等额本金还是等额本息，他的年利率都是 5.2%，总利息的计算也按前面的方法来，只是每个月还的钱数有差别。
这里有个点要注意，有些朋友觉得等额本金比等额本息划算，这或许暗示了前者总利息少，但其实还得看自己的经济情况，要是前期手头紧，等额本息可能更合适。
第七步：那些容易踩的坑，大家要注意
算年利率的时候，有几个地方容易出错，小编给大家提个醒。
- 别忘了手续费、服务费这些。有些贷款看着年利率低，但要收各种费用，这些其实也算利息的一部分，得加进去重新算，才能知道真实的成本。
- 看清是年化利率还是实际利率。有些短期贷款会说 “月息 1 分”，看着低，转成年化可能很高，得算清楚。
- 关于一些特殊的贷款产品，比如循环贷、随借随还的那种，它们的年利率计算方式是不是和咱们说的这些完全一样，具体机制我也不是特别清楚，可能得根据实际借款时间来算，大家遇到了最好问问银行工作人员。
最后说点小编的心得。算贷款年利率真的不难，就那几个步骤，多练几个例子就熟了。借钱的时候别嫌麻烦，一定要自己算一遍，心里有底才不会吃亏。要是实在搞不懂，找个懂行的朋友帮忙看看，或者多问几家银行，总能弄明白的。希望今天说的这些能帮到大家，以后贷款再也不用为算年利率犯愁啦！
