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不少朋友可能因为之前的疏忽，不小心进入了 “黑名单”，急着用钱的时候就犯愁了：“我都在黑名单里了，还能贷款吗？” 其实啊，黑名单也分很多种，不是说进了黑名单就彻底和贷款绝缘了。今天我就给新手朋友们好好讲讲，黑名单到底能不能贷款，有哪些方法可以试试，看完你就明白了。
先搞懂：你属于哪种 “黑名单”？
很多新手可能对 “黑名单” 这个词一知半解，觉得只要逾期了就是进了黑名单。其实不是的，咱们常说的黑名单，主要分两种：
一种是征信逾期黑名单，就是你在银行或者正规贷款平台有逾期记录，比如信用卡没还、贷款逾期超过 90 天，这种情况会被记入征信报告，成为 “征信黑户”。
另一种是失信被执行人名单，也就是咱们说的 “老赖”，这种是因为法院判决后拒不执行还款义务，被法院列入的名单，影响比征信逾期更严重。
那这两种黑名单有啥区别呢？咱们用个表格看看：
| 类型 | 产生原因 | 影响范围 | 贷款可能性 |
|---|---|---|---|
| 征信逾期黑名单 | 逾期未还贷款、信用卡 | 主要影响贷款、信用卡申请 | 有一定可能性，需特定方式 |
| 失信被执行人名单 | 法院判决后拒不还款 | 影响贷款、出行、消费等多方面 | 可能性极低，几乎被所有正规机构拒绝 |
你看，不同的黑名单情况不一样，能贷款的机会也不同。那征信逾期黑名单的朋友，到底能通过哪些方法贷款呢？
方法一：用抵押物 “说话”—— 抵押贷款
如果你名下有房子、车子、黄金等值钱的东西，那可以试试抵押贷款。为啥抵押贷款对黑名单朋友友好呢？因为贷款机构有抵押物做保障，就算你之前有逾期，只要抵押物足值，他们还是愿意放款的。
那抵押贷款具体咋操作呢？你看啊，首先要选对抵押物，房子、车子是最常见的，黄金、珠宝这些也可以，但额度可能没那么高。然后找正规的贷款机构，比如银行、典当行，把抵押物评估后，就能申请贷款了。
需要注意啥？抵押物的价值很重要，一般能贷到抵押物评估价的 50%-70%；还有，要是还不上贷款，抵押物可能会被拍卖，所以一定要想清楚自己的还款能力。
我个人觉得，抵押贷款是黑名单朋友最靠谱的选择，毕竟有实物做担保，放款方也放心。但新手朋友们别冲动，先算算每个月要还多少，确保自己能承担。
方法二：找个 “靠谱帮手”—— 担保贷款
要是你没有抵押物，身边有信用好、收入稳定的亲戚朋友，也可以试试担保贷款。简单说，就是让他们给你做担保，要是你还不上钱，担保人就得替你还。
那担保人需要啥条件呢？至少得征信良好，没有逾期记录；有稳定的工作和收入，能证明自己有还款能力；而且得是自愿担保，不能被强迫。
可能有人会问：“担保人会不会有风险？” 肯定有啊，要是你还不上，担保人就得承担责任，严重的还会影响他的征信。所以找担保人的时候，一定要跟人家把情况说清楚，别因为这点事伤了感情。
我觉得啊，担保贷款适合短期急需用钱的情况，而且一定要和担保人好好沟通，别让人家为难。
方法三：从小额贷款公司入手
银行对征信要求严，那小额贷款公司呢？很多小额贷款公司对征信的宽容度更高，他们更看重你现在的收入情况，比如你每个月有稳定的工资流水，就算之前有逾期，也可能给你放款。
但选小额贷款公司的时候，可得擦亮眼睛。怎么选呢？先看有没有正规牌照，没有牌照的千万别碰，可能是高利贷；再看利息，国家规定年利率超过 36% 的就是高利贷，这种绝对不能选；最后看口碑，多问问身边的人，或者网上查查评价。
新手朋友们可能觉得小额贷款公司手续简单，就随便申请，这可不行。我见过有人因为急用钱，找了个不靠谱的公司，最后利息越滚越高，根本还不清。所以啊，宁愿多花点时间找正规公司，也别贪快吃大亏。
方法四：网络贷款平台，谨慎尝试
现在网上有很多贷款平台，有些平台的审核没那么严，黑名单朋友也有机会申请到。但网络平台水太深，一不小心就可能掉坑里。
那哪些网络平台相对靠谱呢？一般来说，有大公司背景的平台，比如百度、阿里旗下的贷款产品，会正规一些。申请的时候，一定要看清楚合同，有没有 hidden fees（隐藏费用），还款方式是啥样的。
可能有人会问：“网络贷款额度够不够用？” 一般来说，网络贷款额度不会太高，几千到几万不等，适合短期小额周转。要是你需要几十万的大额贷款，网络平台可能就满足不了了。
我个人不太建议新手优先选网络贷款，除非你对这个平台特别了解，不然很容易被骗。要是真的想试，最好找身边用过的人问问经验。
最后想说：别只想着 “贷到款”，更要想着 “还得上”
讲了这么多方法，可能有人觉得 “原来黑名单也能贷款啊”，就开始盲目申请了。但我想提醒大家，贷款不是结束，而是开始，借了钱终究是要还的。
根据行业数据，黑名单用户通过抵押贷款成功的概率比信用贷款高 60%，但这些人的逾期率也比普通用户高 30%。这说明啥？说明能贷到不代表能还上，要是还不上，情况只会更糟。
所以啊，就算你通过上面的方法贷到了钱，也得制定好还款计划，每个月雷打不动地存钱还款。更重要的是，慢慢修复自己的征信，比如把之前的逾期欠款还清，保持良好的还款记录，过个几年，征信变好了，以后贷款就容易多了。
