「公积金贷款办理流程及所需材料」收藏这篇就够了，少走冤枉路，速看！

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准备用公积金贷款买房，却不知道从哪儿下手？跑了几趟政务大厅，材料总差一样？别着急，小编这就把公积金贷款的办理流程和要带的材料说清楚，收藏好这篇，保准你少走冤枉路，新手也能顺顺利利办下来。

一、先弄清楚，公积金贷款到底值不值得办？

可能有人会问，商业贷款不是也能买房吗，为啥非要费劲办公积金贷款？这你就不知道了吧，公积金贷款最大的优势就是利率低。目前 5 年以上的公积金贷款利率大概 3.25%，而商业贷款普遍在 4% 以上，按贷款 100 万、30 年算，公积金贷款能比商业贷款省几十万利息呢，可不是小数目。
那是不是谁都能办？当然不是，得满足几个基本条件。首先，公积金得连续交满 6 个月（有些城市是 12 个月，具体看当地政策），账户状态正常；其次，得是买自住房，而且是首套或二套房（三套房很多地方不支持）；另外，信用记录得好，要是有严重逾期，可能就办不了。

二、办理流程分 6 步，跟着走准没错

很多人觉得流程复杂，其实拆成一步一步的，就简单多了。

提交申请：先去当地公积金管理中心，或者通过他们的官网、APP 线上申请。现在很多城市都支持线上办，不用跑现场，你可以先打公积金热线问问（12329，这个电话很好记）。
材料审核：把准备好的材料交上去，工作人员会审核。这个过程大概 3-5 个工作日，要是材料不齐，会打电话让你补，所以第一次尽量带全。
房产评估：买新房的话，一般不用评估；买二手房就得找指定机构评估，评估费几百块钱，评估报告大概 3-7 天能出来。
签贷款合同：审核过了，就可以跟公积金中心、银行签合同了。签的时候仔细看看还款方式、期限这些，有不懂的当场问，别不好意思。
办理抵押：因为是房贷，房子得抵押给银行，这一步要去不动产登记中心办，大概 1 周左右能办好。
放款：抵押办好后，银行就会把钱打到卖家账户（买新房就是开发商账户），到这一步，贷款就办完了。

有朋友问，整个流程下来要多久？顺利的话 1-2 个月，要是中间材料出问题，可能得更久，所以材料一定要提前准备好。

三、必备材料清单，照着准备不遗漏

材料这块最容易出岔子，小编列了个清单，你可以对着勾：

身份证原件和复印件（已婚的话，夫妻双方都要）；
户口本原件和复印件（也是夫妻双方的，户主页、本人页都得有）；
婚姻证明：结婚证（已婚）、离婚证 + 离婚协议（离异），单身的话有些地方不用证明，具体问当地；
购房合同或协议（原件，得有买卖双方签字盖章）；
首付款发票或收据（原件和复印件，首付比例一般不低于 20%）；
公积金缴存证明（去公积金中心打，或者线上自己下载）；
收入证明（单位开的，证明你能还钱，一般月供不能超过月收入的 50%）；
近 6 个月的银行流水（工资卡的，能看出收入稳定性）；
个人征信报告（去人民银行网点打，或者网上查了打印出来）。

要是异地办理公积金贷款，可能还需要异地缴存证明，这个提前打电话问清楚，省得白跑。

四、这些常见问题，你肯定也想问

问：公积金贷款能贷多少钱？越多越好吗？
答：额度不是你想贷多少就多少，是根据公积金余额、缴存基数、房价这些算的。比如有的地方规定，最高可贷余额的 20 倍，同时不超过当地最高限额（像北京首套房最高 120 万，上海 120 万）。也不是贷越多越好，得看自己还款能力，月供别影响生活质量。
问：办理过程中，发现材料少了，能补吗？
答：能补的，工作人员会告诉你缺啥，及时补上就行，不用重新申请。但最好一次带齐，省得跑第二趟。
问：可以提前还款吗？有违约金吗？
答：可以提前还，而且大部分城市都不收违约金。不过有的地方要求还满 1 年才能提前还，具体看合同条款。

五、公积金贷款和商业贷款，选哪个更划算？

给大家做个表格，一看就明白：

对比项目	公积金贷款	商业贷款
贷款利率	低（5 年以上 3.25% 左右）	高（4% 以上）
贷款额度	有上限，受多种因素限制	相对灵活，额度更高
办理条件	需连续缴存公积金	信用好、有还款能力即可
审批时间	稍长（1-2 个月）	较短（2-4 周）

小编觉得，只要符合条件，肯定优先选公积金贷款，能省不少钱。但要是公积金贷款额度不够，也可以选组合贷款，就是一部分公积金贷款，一部分商业贷款，这样也比纯商业贷款划算。

六、用户经验分享，这些坑别踩

@王大哥（刚办完贷款）：“我当时线上申请的，挺方便，但收入证明得注意，一定要盖单位公章，财务章不行，我第一次就盖错了，又跑了一趟单位。”
@刘姐（买的二手房）：“二手房评估的时候，最好自己跟着去看看，评估价要是太低，贷款额度就不够，可能还得补首付，我邻居就遇到过这情况。”
@小赵（异地贷款）：“异地办理的话，提前跟两边的公积金中心都问问清楚，我当时忘了开老家的缴存证明，来回寄耽误了一周。”