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做生意的朋友，谁没遇到过手头紧的时候？订单等着接，进货钱不够；想扩个店面，手里资金还差一截。这时候就想，找个靠谱的地方贷点款周转一下。可市面上贷款的渠道太多了，银行、小贷公司、网上平台，还有朋友说能找民间借贷，到底哪个才靠谱呢？万一选错了，不仅钱没弄到，还可能掉进坑里，那可就得不偿失了。今天咱们就好好聊聊，做生意贷款到底哪个渠道更靠谱，希望能帮到正犯愁的你。
一、银行贷款，真的像大家说的那么难吗？
很多人一想到贷款，首先就会想到银行。毕竟是国家正规机构，听起来就踏实。但也有不少人说，银行贷款门槛太高，手续又复杂，小企业根本贷不到。
其实呢，银行现在也有不少针对小微企业和个体户的贷款产品。比如有的银行推出 “经营快贷”，只要你营业执照满一年，流水还不错，信用没啥问题，线上就能申请，审批也挺快的，几天就能到账。利率也比较低，一般在 4% 到 6% 之间，比其他渠道划算多了。
不过话说回来，银行对资质的要求确实比其他地方严。如果你是刚起步的小生意，流水不稳定，或者征信有点小瑕疵，可能就不太好通过。而且银行的流程相对规范，需要的资料也多，像营业执照、税务证明、银行流水这些，一样都不能少。
小编觉得，如果你经营状况还不错，资料也齐全，优先试试银行贷款。毕竟钱放在银行贷出来，心里踏实，不会有乱七八糟的套路。但要是你急着用钱，或者资质稍微差点，可能就得看看其他渠道了。
二、小额贷款公司，到底靠不靠谱？
除了银行，小额贷款公司也是很多做生意的人会考虑的。这些公司不像银行那么 “高冷”，对资质的要求没那么严，审批速度也快，有时候两三天就能放款。
小贷公司的贷款产品也挺灵活的，有的不需要抵押，只要你能证明自己在做生意，有还款能力就行。这对于那些没什么抵押物的个体户来说，确实是个方便的选择。利率方面，一般在 7% 到 15% 之间，虽然比银行高，但比网上一些乱七八糟的平台还是靠谱些。
可是，小贷公司也有让人担心的地方。市面上的小贷公司太多了，鱼龙混杂，有些不正规的公司，可能会在合同里藏些猫腻，比如高额的手续费、违约金，一不小心就会被坑。而且有的小贷公司催收方式也不太规范，万一还不上，可能会遇到麻烦。
那怎么选小贷公司呢？最好选那些有正规牌照，口碑比较好的。可以先在网上查查公司的资质，看看有没有负面新闻，也可以问问身边用过的朋友。别轻易相信那些声称 “无门槛、秒放款” 的，天上不会掉馅饼，太容易得到的，往往藏着陷阱。
三、网上贷款平台，方便背后有啥风险？
现在网上贷款平台特别多，打开手机就能看到各种贷款广告，“凭身份证就能贷”“最快当天放款”，看起来特别方便。对于急着用钱的生意人来说，确实很有吸引力。
网上平台的优势就是方便快捷，不用跑银行，在家就能申请，资料也不用准备那么多，填些基本信息，上传几张照片就行。而且它们的审批速度真的很快，有的当天申请，当天就能到账，对于那些急需周转的生意来说，这点确实很给力。
但风险也不小。网上平台的利率差别很大，有的看起来利率低，但实际上会收各种手续费、管理费，加起来可能比高利贷还高。还有些不正规的平台，可能会泄露你的个人信息，甚至搞套路贷，让你越借越多，最后还不清。
小编提醒大家，网上贷款平台一定要选那些知名度高、有正规资质的大平台。申请之前，一定要把利率、手续费这些看清楚，算明白总成本。别因为着急用钱，就不管不顾地乱申请，不然可能会吃大亏。至于那些小平台，没听说过的，最好别碰，风险太大了。
四、民间借贷，熟人之间的借贷靠谱吗？
除了这些正规机构，很多做生意的人还会选择向亲戚朋友借钱，也就是民间借贷。这种方式的好处是灵活，不用走复杂的流程，还款方式也可以商量着来，利率可能也比外面低，甚至有的亲戚朋友还不收利息。
而且向熟人借钱，彼此知根知底，对方了解你的生意情况，可能更愿意把钱借给你。不像向机构贷款，还得费劲证明自己的还款能力。
但这种方式也有缺点。如果借的钱比较多，可能会给亲戚朋友带来压力。而且万一生意赔了，钱还不上，很容易影响亲戚朋友之间的关系，甚至闹得不愉快。还有些人会找不认识的人做民间借贷，也就是所谓的 “高利贷”，这就更危险了，利率高得吓人，还可能伴随着暴力催收，千万不能碰。
小编觉得，如果金额不大，而且关系确实铁，向亲戚朋友借钱也不是不行。但最好还是写个借条，把借款金额、还款时间、利息这些说清楚，免得日后有麻烦。亲兄弟还明算账呢，这样对双方都好。
五、不同渠道对比，该怎么选？
说了这么多渠道，可能有人会问，到底该怎么选呢？其实没有绝对最好的渠道，只有最适合你的。
如果你看重利率低、安全靠谱，而且资质不错，选银行；如果你急着用钱，资质稍微差点，选正规的小额贷款公司；如果你图方便快捷，能接受稍高的利率，选知名的网上平台；如果金额不大，身边有靠谱的亲戚朋友，也可以考虑民间借贷。
不过，不管选哪个渠道，都要记住几点：一是要了解清楚利率和各种费用，算明白总成本；二是要看看自己的还款能力，别盲目借贷，不然还不上就麻烦了；三是要选正规的机构或平台，别被高利贷、套路贷坑了。
还有个小问题，就是不同行业的贷款渠道会不会有差异？比如开餐馆的和做电商的，可能适合的贷款渠道不一样？具体这里面有没有什么讲究，小编也不太清楚，可能需要再深入了解一下。
结尾的话，做生意贷款找渠道，关键还是看自己的情况。别听别人说哪个好就选哪个，多比较，多了解，选最适合自己的才是最靠谱的。希望大家都能顺利贷到款，把生意做得红红火火。
