图片由www.webtj.cn匿名网友分享
刚交了 6 个月公积金，手头有点紧但想买房，这种情况能贷款吗？会不会被拒？身边好几个朋友都遇到了这问题，今天小编就来好好说说，刚交 6 个月公积金想买房，到底该怎么贷款，一起往下看吧！
一、交 6 个月公积金，到底能不能贷款？
首先得明确一点：大部分城市要求连续缴存 6 个月以上就能申请公积金贷款，所以刚交 6 个月是符合基本条件的。但有人会问 “为啥我听说有的地方要交 1 年？” 这就涉及到城市差异了。
比如北京、上海、广州这些大城市，确实是连续交 6 个月就行；但像成都，之前要求 12 个月，不过 2023 年调整成了 6 个月。所以不是说交 6 个月一定能贷，得看你买房的城市政策。那怎么查自己所在城市的要求？很简单，打当地公积金中心电话 12329，或者上官网查 “个人贷款条件”，一分钟就能搞清楚。
有人可能会担心：“我中间断过一个月，后来补上了，算连续 6 个月吗？” 一般来说，断缴后 3 个月内补上，大部分城市算连续；超过 3 个月，可能就不算了。这点大家要特别注意，别因为一时疏忽影响贷款。
二、交 6 个月公积金，贷款额度能有多少？
“能贷款是能贷款，额度会不会特别低啊？” 这是大家最关心的问题。确实，因为只交了 6 个月，公积金账户里的余额少，额度肯定高不了。
额度怎么算呢？一般是按 “账户余额 × 倍数” 来算，多数城市是 10-20 倍。假设每个月交 1000 块，6 个月就是 6000 块余额，按 10 倍算最多贷 6 万，20 倍也才 12 万，这显然不够买房。那该怎么办呢？
别急，有的城市会结合缴存基数算。比如月缴存基数 8000 块，可能按基数的 40 倍算，能贷 32 万，这样就比按余额算高多了。不过具体用哪种方式，每个城市不一样，得提前问清楚。
小编建议，要是额度不够，别死磕纯公积金贷款，组合贷款（公积金 + 商业贷款）是个好选择，后面会详细说。
三、6 个月公积金贷款，能选哪些贷款方式？
1. 纯公积金贷款
适合房价不高、首付能多交的朋友。比如买总价 50 万的房子，首付 30% 就是 15 万，剩下 35 万，要是公积金能贷 30 万，自己再补 5 万就行。但交 6 个月公积金，能贷 30 万的情况不多，得看城市和个人缴存额。
2. 组合贷款
这是小编比较推荐的方式。公积金贷一部分，剩下的用商业贷款。比如公积金能贷 12 万，房子总价 80 万，首付 24 万，剩下 56 万，那 12 万走公积金（利率低），44 万走商业贷款，这样压力能小不少。
3. 能不能用父母的公积金一起贷？
有的朋友问：“我交的时间短，能用爸妈的公积金吗？” 部分城市支持 “共同借款人”，比如子女买房，父母作为共同还款人，用他们的公积金余额提高额度。但不是所有城市都能，像深圳就可以，北京则不行，得查当地政策。
四、不同城市，6 个月公积金贷款政策有啥不一样？
给大家整理了几个热门城市的情况，一目了然：
| 城市 | 6 个月缴存能否贷款 | 最高可贷额度（单人） | 特别要求 |
|---|---|---|---|
| 北京 | 能 | 60 万 | 需提供近 6 个月缴存明细，不能断缴 |
| 上海 | 能 | 50 万 | 余额不足 2 万按 2 万算（提高额度） |
| 成都 | 能 | 40 万 | 首套房才能用，二套房需 12 个月缴存 |
| 杭州 | 能 | 50 万 | 异地缴存也认可，需额外开证明 |
从表上能看出，虽然都能贷，但额度和要求差不少。所以打算买房前，一定要先查当地的具体政策，别想当然。
五、材料准备，有啥要特别注意的？
和交了几年公积金的人比，刚交 6 个月的朋友，材料准备得更细心点：
- 缴存明细：必须打印近 6 个月的，而且得是连续的，断过的话要附说明（比如公司原因补缴）。
- 收入证明：要覆盖月供的 2 倍以上，比如每月要还 3000 块，收入证明得开 6000 块以上，不然可能被拒。
- 首付资金证明：因为公积金额度可能低，首付得准备足，银行可能会查首付来源，别用贷款的钱当首付。
有人问：“材料准备错了咋办？” 小编建议先在网上预审，很多城市公积金 APP 有 “材料预审” 功能，上传照片让工作人员看看，没问题了再去现场，省得跑冤枉路。
六、用户经验分享：交 6 个月公积金贷款，他们是怎么成功的？
@小李（郑州）：“我交了 6 个月公积金，每个月交 800，余额 4800。郑州按 20 倍算，能贷 9.6 万。买的是 70 万的二手房，首付 30 万，剩下 40 万，用了组合贷款，9.6 万公积金 + 30.4 万商贷，月供 2800 多，压力还行。就是办的时候，工作人员反复查了我的缴存记录，确认没断过才通过。”
@张姐（杭州）：“异地缴存 6 个月，在杭州贷款买的房。得额外开异地缴存证明，一开始不知道，跑了两趟。建议异地的朋友，提前在缴存地公积金 APP 上开好证明，省时。”
七、常见问题，一次说清
- 额度太低不够用，该怎么办？
可以试试提高首付比例，或者延长缴存时间，比如再交 6 个月，余额翻倍，额度可能就够了。小编身边有朋友就这么做的，多等半年，额度从 12 万涨到 25 万，省了不少利息。 - 交 6 个月，能申请公积金贷款买二手房吗？
能，但二手房评估价可能比成交价低，贷款额度会按评估价算。比如房子卖 100 万，评估价 90 万，最多贷评估价的 70%（63 万），首付就得 37 万，要提前准备好。 - 如果之后断缴了，会影响贷款吗？
放款前断缴，可能被拒；放款后断缴，只要按时还款，一般没事。但有的城市要求放款后继续缴存 6 个月，比如西安，这点要注意。
八、小编的一点建议
刚交 6 个月公积金贷款买房，是可行的，但得做好规划。要是首付不够、额度太低，别硬撑，不如再攒攒钱，多交几个月公积金，额度高了，还款压力也小。
另外，选房的时候别只看价格，多考虑交通、配套，毕竟房子要住很久。贷款方式上，组合贷款是比较稳妥的选择，能省一点是一点。
希望这些信息能帮到你，要是还有不清楚的，赶紧打 12329 问问，早了解早准备，买房才能更顺利！
