图片由www.webtj.cn匿名网友分享
你是不是也听说用公积金贷款买房能省不少钱，但一想到流程就头大？不知道从哪儿开始，怕漏掉什么步骤影响贷款审批？别担心，今天小编就把公积金贷款买房的全流程拆解开，一步一步讲清楚，就算是小白也能看明白。
一、先搞清楚，自己到底能不能用公积金贷款买房？
想用公积金贷款，得先看看自己是否符合条件，这可是第一步，不然流程走一半发现不符合，就白忙活了。
那具体有哪些条件呢？
- 公积金账户得是正常缴存状态，而且一般要求连续缴存 6 个月以上（不同城市可能有差异，比如有的要连续缴 12 个月，这点要提前查清楚）。
- 名下没有未还清的公积金贷款，要是之前用过公积金贷款已经还清了，那通常还能再用一次（具体看当地政策）。
- 购房行为得是符合规定的，比如买的是商品房、二手房这些能办理产权的房子。
- 个人征信得良好，没有严重的逾期记录，不然银行可能会拒贷。
小编提醒一句，不同城市的具体条件可能会有差别，比如有的城市对缴存额度还有要求，所以最好在申请前打当地公积金管理中心的电话问问，或者上官网查一下，心里更有底。
二、确定符合条件了，接下来要准备哪些材料？
材料准备得齐不齐，直接影响审批速度，所以这一步千万别马虎。
- 身份证原件及复印件，要是已婚，夫妻双方的身份证都得准备。
- 户口本原件及复印件，同样，已婚的话夫妻双方的户口本都需要，而且要包含户主页和本人页。
- 婚姻状况证明，已婚的带结婚证，未婚的得开未婚证明（有些城市可以在网上开具），离婚的要带离婚证或法院判决书。
- 购房合同原件及复印件，要是买的是二手房，就得带房屋买卖协议。
- 首付款发票或收据原件及复印件，首付款比例一般不低于 20%（具体比例看当地政策和购房套数）。
- 公积金缴存证明，这个可以在公积金管理中心官网打印，或者到柜台办理。
- 收入证明，由工作单位开具，证明自己有能力偿还贷款，收入不够的话，可能需要增加共同借款人。
- 银行流水，一般是近 6 个月的，用来辅助证明收入情况。
可能有人会问，这些材料是不是每个城市都一样？其实不是的，比如有些城市还需要提供房产查档证明，所以最好提前列个清单，把材料都准备好，免得跑冤枉路。
三、材料准备好了，正式申请流程怎么走？
这部分是核心，一步都不能错，咱们慢慢说。
第一步：提出申请
带着准备好的材料，到当地的公积金管理中心或者合作的银行网点，填写《住房公积金贷款申请表》，把材料交给工作人员。
这里要注意，有些城市支持网上申请，比如通过公积金 APP 或者官网提交申请，这样更方便，不用跑现场，大家可以试试。
第二步：审核评估
公积金管理中心会对提交的材料进行审核，主要看缴存情况、还款能力、征信记录这些。要是买的是二手房，还会安排评估机构对房子进行评估，确定房子的价值，评估费一般是几百块钱（不同城市收费标准不同）。
审核和评估大概需要 5-10 个工作日，具体时间看当地的办事效率。
第三步：签订合同
审核通过后，就可以和公积金管理中心、银行签订借款合同和抵押合同了。签合同的时候一定要仔细看清楚里面的条款，比如贷款金额、还款期限、利率这些，有不懂的地方当场问清楚。
第四步：办理抵押登记
签订合同后，需要到不动产登记中心办理房产抵押登记手续，把房子抵押给银行，这样银行才会放款。办理抵押登记大概需要 7-15 个工作日，办好后会拿到他项权利证。
第五步：放款
抵押登记办好后，公积金管理中心会通知银行放款，贷款会直接打到开发商或者卖方的账户里。放款后，银行会给你发一条短信，告诉你还款日期和金额，别忘了按时还款。
有人可能会问，整个流程下来需要多久？一般来说，从申请到放款大概需要 1-3 个月，不同城市速度不一样，要是材料齐全、审核顺利，可能会快一些。
四、贷款下来了，还款要注意什么？
贷款不是拿到手就完事了，还款环节也很重要，不然可能会影响征信。
还款方式有两种，一种是等额本息，每个月还的金额一样，前期还的利息多、本金少；另一种是等额本金，每个月还的本金一样，利息逐月减少，前期还款压力大一些。
可以根据自己的收入情况选择适合的还款方式，要是以后手里有钱了，还可以申请提前还款，有些城市提前还款不需要违约金，具体可以咨询银行。
还款时间一般是放款后的第二个月开始，每个月要在还款日之前把钱存到还款账户里，要是逾期了，会产生罚息，还会影响征信，所以一定要记好还款日期。
五、这些常见问题，你可能也会遇到
- 公积金贷款的额度是怎么算的？
不同城市的计算方式不一样，一般是根据缴存余额、缴存年限、房价、还款能力等因素来算的，比如有的城市是缴存余额乘以一定倍数，再加上缴存年限对应的额度。可以在当地公积金官网用计算器算一下，大概能贷多少。 - 公积金贷款的利率是多少？
目前，首套房公积金贷款 5 年以下（含 5 年）的利率是 2.6%，5 年以上的利率是 3.1%；二套房利率会在首套房基础上上浮 10%（具体以当地政策为准），比商业贷款利率低不少，这也是用公积金贷款的一大优势。 - 可以用公积金余额还贷款吗？
可以的，一般有两种方式，一种是每年提取一次公积金余额还本金，另一种是办理逐月对冲，每个月直接用公积金余额还月供，这样能减轻不少压力，大家可以根据自己的情况选择。
六、小编的一些个人建议
- 尽量提前了解当地政策，因为每个城市的公积金贷款政策都有差异，比如贷款额度、缴存要求等，提前了解清楚，能少走很多弯路。
- 保持良好的征信记录，征信对贷款审批影响很大，平时信用卡、网贷这些要按时还，别出现逾期。
- 提前规划好资金，除了首付，还要考虑税费、维修基金等费用，别到时候钱不够了。
- 要是自己不太清楚流程，可以找身边用过公积金贷款的朋友问问，或者咨询专业的中介，不过要注意别被坑了。
总之，用公积金贷款买房虽然流程看起来有点复杂，但只要一步步来，把材料准备好，按照步骤操作，其实也没那么难。希望这篇文章能帮到正在准备用公积金贷款买房的你，祝你早日买到心仪的房子。
