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刚拿到新房钥匙的你，是不是已经开始憧憬家里的装修风格了？可一算装修预算，十万二十万的开销压得人有点喘不过气。这时候肯定有人会想，公积金账户里躺着不少钱，能不能用来贷款装修呢？公积金贷款装修怎么贷？是不是所有人都能申请？流程会不会特别复杂？额度够不够用？别着急，小编这就来给你好好说道说道，希望能帮到正在为装修钱犯愁的你。
► 公积金装修贷款到底是什么？和普通装修贷款有啥不一样？
咱们先弄明白，公积金装修贷款到底是个啥。简单说，就是用住房公积金申请的、专门用于房屋装修的贷款。它和咱们平时听说的普通装修贷款，差别可不小。
普通装修贷款一般是商业银行发的，利息会高一些，而且不一定要求你有公积金。但公积金装修贷款不一样，它得你正常缴纳公积金才行，利息呢，比普通贷款低不少，能省一笔钱。我们在用公积金贷款的时候，最看重的就是这点，能少花点是点嘛。
为啥会有这种贷款呢？其实是国家为了减轻咱们老百姓装修的经济压力，让公积金能真正用到改善住房条件上。但不是所有城市都有这个政策哦，有些地方可能还没开通，这点要注意。
► 哪些情况能申请公积金装修贷款？不是所有房子都能贷！
那到底啥情况能申请呢？首先得是自己的房子，不管是新房还是二手房都行。但有些朋友可能会问，租的房子想装修能贷吗？一般来说是不行的，因为公积金贷款是和自有住房挂钩的。
还有啊，房子的状态也有讲究。新房刚买了还没装修，想装肯定没问题。二手房要是买的时候是毛坯，或者虽然装过但想重新装，也能申请。但如果是已经装修好没多久，只是想局部改造一下，比如换个地板刷个墙，这种情况可能就不符合了，具体还得看当地政策。
另外，有些城市对房子的面积、房龄还有要求。比如有的地方规定，房子面积不能小于多少，房龄不能超过多少年。小编之前就遇到过一个朋友，他的老房子房龄超过了当地规定，结果申请就没通过，挺可惜的。
► 申请公积金装修贷款，得满足哪些条件？少一样都不行
想申请的话，这些条件得满足，少一样都可能办不成。
首先，公积金得交够时间。每个地方要求不一样，有的是连续交满 6 个月，有的得满 1 年。中间要是断过，可能还得重新算时间，这点大家一定要注意，别到申请的时候才发现交的时间不够。
然后，信用得好。要是之前有过贷款逾期没还，或者信用卡欠了很多钱没还，征信报告上有污点，那大概率是申请不下来的。银行会觉得你还款能力有问题，不敢放贷给你。
还有，得有稳定的工作和收入。毕竟贷款是要还的，银行得确保你有能力每个月按时还钱。一般会让你提供收入证明，有的还会看你的银行流水。
另外，装修的钱得自己先垫一部分。不是说所有装修费用都能靠贷款解决，通常得自己先拿出 20% 到 30% 的首付，剩下的才能用贷款。这样就可以避免有些人把贷款拿去干别的事。
最后，材料得准备齐。身份证、户口本、房产证（或者购房合同）、公积金缴存证明、收入证明、装修合同，这些都是基本的。有些城市可能还会要装修预算表，甚至会派人去现场勘查房子，确认确实需要装修。材料要是少一样，就得跑回去补，耽误时间不说，还可能影响申请进度。
► 从提交申请到放款，全流程要多久？每一步该干啥
申请流程其实不算特别复杂，跟着步骤来就行。
第一步，先去公积金管理中心或者银行问问清楚。每个地方政策可能不一样，最好亲自去一趟，或者打个电话问问，把自己的情况说清楚，看看能不能申请，需要准备哪些材料。这样心里就有数了。
第二步，准备材料。按照人家说的清单，把所有材料都准备好，复印件啥的也别忘了，免得来回跑。材料准备得越全，后面办起来就越顺利。
第三步，提交申请。把材料交到公积金管理中心或者合作的银行，填个申请表。工作人员会先看看材料齐不齐，不齐的话会让你补。
第四步，审核。这一步比较关键，审核的时间不一定，有的地方快，一两个星期就好，有的地方可能得一个月。审核的时候，可能会查你的征信，核实你的收入，甚至去现场看房子。
第五步，审批通过后签合同。要是审核过了，就可以去签贷款合同了，合同里会写清楚贷款额度、利息、还款时间这些，签的时候一定要看仔细了。
第六步，放款。签完合同后，钱一般会打到装修公司的账户上，不会直接给你个人。这样是为了防止贷款被挪用，确保钱真的用在装修上。
整个流程下来，快的话一个多月，慢的可能得两三个月，大家要提前规划好时间，别耽误了装修进度。
► 公积金装修贷款能贷多少？额度不够该咋办
贷款额度不是你想贷多少就多少，是有上限的。这个上限每个城市不一样，有的地方是 30 万，有的是 50 万，还有的是根据房子面积来算，每平米能贷多少钱。
除了城市上限，还和你公积金账户里的余额有关。一般是余额的多少倍，比如 10 倍、20 倍。要是你账户里钱不多，那能贷到的额度可能也有限。
还有你的收入，银行会考虑你每个月的还款能力，贷款每个月的还款额不能超过你收入的一定比例，比如 50%。收入低的话，能贷的额度自然也会少一些。
那要是额度不够该咋办呢？可以考虑组合贷款，就是一部分用公积金贷款，剩下的用商业贷款，这样能多贷点。或者先自己攒点钱，等公积金账户余额多了再申请，也可以看看能不能找家人帮忙凑一点。
► 申请时最容易踩的坑，这几点一定要避开
申请的时候，有些坑可别踩，不然可能申请不下来，或者多花冤枉钱。
最常见的就是材料准备不全。很多人觉得差不多就行了，结果到了审核的时候才发现少这少那，又得回去补，耽误时间。所以准备材料的时候一定要细心，一项一项核对清楚。
还有就是没搞清楚当地政策。每个地方的规定都可能不一样，比如有的地方对装修公司有要求，必须是正规的、有资质的，要是找了小作坊式的装修队，可能就不符合条件。
另外，别想着弄虚作假。有的人可能会伪造收入证明，或者虚报装修费用，这种情况一旦被查出来，不仅申请会被拒，还可能影响征信，以后再想贷款就难了。
还有些人觉得只要申请了就能批下来，早早地就和装修公司签了合同，付了定金，结果贷款没批下来，定金可能就退不回来了，损失就大了。所以最好等贷款批下来再签装修合同。
