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“我今年 63 岁，退休刚满 3 年，家里的老房子住了快 20 年，墙皮掉得厉害，厨房水管也老漏水，想重新装修下住着舒服点。可手头的钱都在理财里，一时取出来不划算，想贷个 10 来万，又怕人家说我年纪大了、退休了没工作，贷不到款。像我这样 63 岁退休想贷款装修房子的，到底能申请吗？” 最近总收到这样的留言，今天小编就围着这个问题，给大家好好说道说道，看看这事到底能不能成，又该怎么操作。
一、63 岁退休想贷款装修，到底有戏吗？
不少朋友觉得，退休了、年纪过了 60，贷款肯定没戏，其实不是这样的。虽然银行确实更倾向于给年轻人放贷，但装修贷款有点不一样 —— 它用途明确，而且很多时候有房产作为间接保障（毕竟是给房子装修），所以 63 岁申请，还是有机会的。
小编查了下，现在不少银行和金融机构，对退休人员申请装修贷款，并没有一刀切说 “不行”。比如某股份制银行的 “家装贷” 产品，就明确写着 “年龄在 18-70 岁之间，有稳定收入来源即可申请”，63 岁显然在这个范围内。不过话说回来，年龄毕竟是个影响因素，63 岁申请，审核会比 50 岁严不少，这是大家得有心理准备的。
二、想申请下来，得满足哪些硬条件？
光说有机会不行，得知道具体要啥条件，不然白忙活。小编整理了几个必须满足的点，大家可以对着看看：
首先是收入，这是最关键的。退休了没工资，但退休金得能拿得出手。一般来说，每月退休金得在 3000 块以上，银行才会觉得你有能力每月还款。要是退休金不够，有其他稳定收入也行，比如房租、理财产品的分红，只要能提供近 6 个月的银行流水证明，都能算。有位 62 岁的叔叔，退休金每月 2800，但他有套小房子出租，每月 1500，加起来 4300，银行就认了。
然后是征信，这个不用多说。不管啥贷款，征信都得干净，不能有逾期记录，尤其是近 2 年内，不能有连续 3 次或累计 6 次的逾期。要是以前有过逾期，哪怕就一次，也可能让审批卡壳。小编碰到过一位阿姨，64 岁，其他条件都符合，但 5 年前有过一次信用卡逾期没还，银行直接拒了，这事儿大家可得上心。
还有房产，你要装修的房子，必须是自己名下的，或者是和子女共有的，得能提供房产证。毕竟是装修贷款，银行得确认你确实有房子要装，不是瞎编用途。要是房子还在还贷中，也能申请，但可能额度会低些，因为银行会担心你压力太大。
对了，贷款用途得明确，得提供装修合同或者报价单。你不能说 “我想贷点钱装修”，得具体到 “我找了 XX 装修公司，预算 15 万，现在差 10 万”，合同上得有装修公司的公章、具体项目和金额，这样银行才放心。
三、有哪些渠道可以试试？别只盯着大银行
很多朋友不知道，除了常见的大银行，还有些渠道也能申请，小编给大家列列：
最推荐的是银行的 “家装专项贷款”，比如建行的 “家装贷”、中行的 “家居贷”，这些产品利率低，一般在 4%-6% 之间，而且专门针对装修，审核时会更宽松些。63 岁的话，只要退休金够、征信好，大概率能批。不过具体不同银行对装修贷款的额度上限，可能得去网点问清楚，小编这里只知道大概是 20-50 万。
要是银行审批严，子女能帮忙的话，可以试试 “子女共贷”。就是让子女作为共同借款人，一起签字，子女有稳定工作和收入，能大大提高通过率。有位 63 岁的大爷，自己申请银行没批，让儿子（35 岁，公务员）一起签了字，第二天就通过了，额度还比预期高 5 万。
消费金融公司也能考虑，比如招联金融、马上消费金融，它们有专门的装修贷款产品，对年龄要求松，63 岁完全没问题。不过利率会比银行高，一般在 8%-12%，适合急着用钱、银行贷不了的朋友。
还有一种是 “房产抵押贷款”，要是你名下的房子没有贷款，或者贷款快还完了，可以把房子抵押给银行，贷出来的钱用于装修。这种额度高，能到房产评估价的 60%，而且期限灵活，63 岁申请，贷 5-10 年都有可能。但缺点是流程麻烦，得评估房产、办理抵押手续，可能要 1-2 个月才能放款。
四、审批时，哪些细节能帮你加分？
条件都符合了，也选好渠道了，审批的时候还有些小细节，做好了能提高通过率，大家记好：
材料一定要全，别漏这漏那。身份证、退休证、退休金流水、房产证、装修合同，这些是必备的，最好提前复印好，按顺序整理好。小编见过有人因为没带退休证，跑了两趟银行，耽误了时间，大家别犯这种错。
贷款额度别太高，够用就行。比如你装修预算 15 万，手里有 5 万，贷 10 万就够了，别想着多贷点 “备用”。63 岁退休，收入稳定但不会涨，额度太高，银行会担心你还不上，反而容易拒贷。一般来说，贷款额度不超过退休金的 60 倍比较好，比如每月 5000 退休金，贷 30 万以内没问题。
和银行客户经理好好沟通，把用途说清楚。你可以说 “我这房子是给儿子结婚用的，下个月就得装修，不然赶不上婚期”，或者 “老房子漏水严重，不装修住着不安全”，让银行觉得你确实急需这笔钱，而且用途合理。有位阿姨就因为把装修的必要性说得很清楚，审批时客户经理还主动帮她推荐了更适合的产品。
五、给 63 岁想贷款装修的朋友几句实在话
聊了这么多，小编也想说说自己的看法。63 岁退休想贷款装修，完全是可行的，不用因为年龄就打退堂鼓，但也不能掉以轻心。
首先，提前打电话问清楚。每家银行的政策可能不一样，最好先打银行客服电话，或者去附近的网点问问，比如 “我 63 岁，退休了，想贷 10 万装修房子，你们这儿能办吗？要啥条件？”，这样心里有数，少跑冤枉路。
其次，优先选银行，利率低、靠谱。要是银行能贷，就别选其他渠道，毕竟退休后收入稳定，利率太高的话，每月还款压力大，影响生活质量。
最后，和家人商量着来。贷款不是小事，尤其是需要子女共贷，或者抵押房产的时候，一定要和子女、老伴商量好，说清楚用途、额度、还款计划，别因为钱的事闹矛盾。
有位网友分享说，他 63 岁退休，想给老房子装修，一开始担心贷不到款，后来按小编说的，准备好材料，去建行申请了家装贷，10 天就批下来了，现在房子装好了，住着特别舒服。所以啊，只要方法对，63 岁退休贷款装修房子，真的能申请下来。
希望这篇文章能帮到有需要的朋友，要是还有其他问题，欢迎在评论区留言，小编会尽量回复大家。
