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开五金店的王哥最近愁坏了，旺季要到了，进货得提前备足，可手里的钱都压在库存上了。他听人说有经营周转贷款这回事，就想知道，农商银行的经营周转贷款能贷吗？要是能贷，又得准备哪些材料呢？其实啊，像王哥这样的小老板，碰到资金周转难题的不少，今天咱就好好聊聊这事儿。
一、农商银行经营周转贷款，到底能不能贷？
肯定能贷啊。经营周转贷款本来就是农商银行的主打产品之一，专门给那些做小生意的人准备的，不管你是开超市的、搞运输的，还是种大棚的，只要是正经经营，需要钱周转，基本都能申请。
小编有个朋友开理发店，去年年底想重新装修一下，也是资金不够，就去农商银行申请了经营周转贷款。他一开始还担心自己店小，人家不批，结果去了之后，工作人员挺热情，了解了他的经营情况，说符合条件，让他准备材料。没过多久，钱就到账了，现在店里焕然一新，生意比以前好多了。
为啥农商银行愿意放这种贷款？因为他们就扎根在本地，知道咱这些小生意是地方经济的毛细血管，扶持咱，也是在帮本地经济越来越好。所以啊，别担心 “能不能贷”，先想想自己需要多少，怎么用好这笔钱。
二、申请经营周转贷款，得满足啥基本条件？
不是说随便谁都能贷，总得有几个基本条件卡住，不然钱放出去收不回来，对谁都不好。小编整理了一下，大概有这么几条：
- 年龄得在 18 到 60 岁之间，这是银行的常规要求，毕竟年纪太小或太大，还款能力可能会受影响。
- 得有合法的经营手续，比如营业执照，而且得在有效期内。你说你没执照，那银行咋知道你是不是正经做生意的？
- 经营时间一般得满 6 个月以上，有些地方可能要求满 1 年。刚开张的店，银行没法判断你生意能不能做下去，自然不敢轻易放贷。
- 信用得好，没啥严重的逾期记录。要是以前欠了钱不还，不管在哪家银行，估计都难贷到款。
- 得能证明自己有还款能力，比如店里的流水、进货单啥的，让银行相信你能把钱还上。
这些条件看着多，其实都是为了双方好。你符合条件，贷得放心；银行心里有数，也愿意支持你。
三、重点来了，申请时到底需要哪些材料？
这可是大家最关心的部分，小编特意去农商银行问了问，还找了几个贷过款的老板核实，整理出一份清单，大伙照着准备，准没错：
- 个人身份证明：身份证原件和复印件肯定少不了，要是已婚，可能还得要配偶的身份证和结婚证，毕竟这事儿可能涉及到家庭共同还款。
- 经营证明：营业执照是必须的，副本也行，但得在有效期内。要是你是租的店面，租赁合同也最好带上，能证明你确实在那个地方经营。
- 收入和流水证明：这部分最重要，能直接体现你的还款能力。可以是银行账户的流水，也可以是微信、支付宝的收款记录，只要能看出钱进钱出，生意在正常运转就行。小编那个开理发店的朋友，就是把微信收款记录打出来交上去的，工作人员说这个管用。
- 贷款用途证明：你得告诉银行这钱打算咋花，比如进货的话，最好有和供货商的合同；装修的话，有装修公司的报价单也行。别跟银行说 “我就想贷点钱放着”，那肯定不行。
- 担保或抵押材料：要是你能提供抵押物，比如房产、车子，贷款额度可能会高一些，利率也可能低一点。要是没有抵押物，找个有还款能力的人做担保人也行。当然了，有些地方的农商银行对信用好、生意稳的商户，可能不需要抵押或担保，这个得看当地的政策。
不同的地方，材料要求可能会有点小差别，所以最好还是去当地的农商银行网点问问，他们会给你一份详细的清单，照着准备就不会出错。
四、材料准备好了，申请流程是啥样的？
流程其实不复杂，一步一步来就行：
- 先去网点咨询，把自己的情况跟工作人员说说，他们会告诉你能不能申请，需要哪些材料，让你心里有个数。
- 回家把材料准备齐，别缺这少那的，不然来回跑，耽误时间。
- 填申请表，表上的信息得如实填，比如贷款金额、期限、用途啥的，可不能瞎写。
- 把材料和申请表交给工作人员，他们会审核。这时候可能会有人去你的店里看看，了解一下实际经营情况，不用紧张，正常接待就行。
- 审核通过后，银行会通知你签合同，合同上的条款看清楚了再签，特别是利息多少、啥时候还款、逾期了有啥后果，都得弄明白。
- 签完合同，等着放款就行，快的话三五天，慢的话也就一两个星期，比大银行快多了。
小编那个开理发店的朋友，就是按照这个流程走的，他说除了准备材料花了点时间，其他都挺顺利，没咋费心。
五、和其他贷款比，农商银行的经营周转贷款有啥优势？
咱为啥要选农商银行的经营周转贷款？肯定是有优势的，不然大家也不会乐意去。小编总结了几点：
- 门槛相对低，前面也说了，对小生意更友好，不像大银行，规矩多，要求高。
- 审批速度快，毕竟是本地银行，对本地的情况熟，不用层层上报，能省不少时间。
- 额度灵活，几千块到几十万不等，能满足不同生意的需求。你需要多少，只要合理，基本都能商量。
- 还款方式多样，可以按月还，也可以按季度还，还能根据你的生意周期调整，比如旺季多还点，淡季少还点，压力没那么大。
- 工作人员更接地气，有啥不懂的，随时能去网点问，他们会耐心给你解释，不像有些大银行，工作人员冷冰冰的，问个问题还不耐烦。
这些优势，对咱做小生意的来说，太重要了。资金周转这事儿，讲究的就是个快、灵、方便，农商银行在这方面确实做得不错。
六、申请时常见的几个问题，小编帮你解答
- 没有抵押物，能申请吗？
能啊，只要你生意好，信用好，很多农商银行都有信用贷款，不用抵押，不过额度可能会比有抵押的低一点。 - 营业执照才办了 3 个月，能申请吗？
有点悬，大部分地方要求经营满 6 个月以上，你可以去问问，要是你的生意特别好，也许能通融。 - 以前有过小额逾期，影响申请吗？
轻微的逾期，而且已经还上了，一般影响不大。但要是逾期时间长，金额大，那就难说了，银行会担心你的还款意愿。 - 贷款下来后，能随便花吗？
不能，得按你申请时说的用途花，银行可能会查，要是发现你挪作他用，可能会要求你提前还款，还会影响你以后贷款。
这些问题，都是小编从其他老板那儿听来的，大伙要是还有别的疑问，直接去农商银行问，比在这儿猜靠谱多了。
小编的一点个人看法
做小生意，资金周转是常有的事儿，别觉得贷款丢人，只要是为了把生意做好，就没啥不好意思的。农商银行的经营周转贷款，就是咱小老板的好帮手，门槛不高，手续不复杂，值得试试。
不过有一点得提醒大伙，贷款是要还的，申请的时候得根据自己的实际情况来，别贪多，不然还款压力大，反而影响生意。还有就是，材料一定要准备齐全、真实，别弄虚作假，不然被查出来，不仅贷不到款，还可能影响信用，得不偿失。
最后说一句，有需求就去行动，别犹豫，多跑一趟网点，多问几句，可能就解决了你的大难题。希望这篇文章能帮到那些需要资金周转的老板们，祝大家生意兴隆，越做越好！
