哔哩哔哩作为国内Z世代聚集的二次元平台，早在2018年就登陆纳斯达克，2021年又在港股二次上市。本文将从股价波动、中概股政策风险、投资亏损等角度切入，重点分析保险产品在财富保障中的作用，包括如何用年金险对冲市场风险、用增额终身寿险锁定收益，给投资者提供更稳妥的资产配置方案。
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一、哔哩哔哩到底有没有上市？
先说结论：哔哩哔哩确实上市了，而且上了两次！第一次是2018年3月在美国纳斯达克（股票代码BILI），当时发行价11.5美元，首日就破发跌了2.3%。等到了2021年3月，它又在香港交易所二次上市（股票代码9626），这回定价808港元，结果上市当天直接跌穿发行价，收盘价报800港元。
可能有人会问，这跟保险有什么关系呢？别急，咱们慢慢聊。现在很多年轻人都喜欢买中概股，但就像B站股价这样坐过山车的情况（最高157美元跌到现在11美元左右），普通投资者真的扛得住吗？这时候就需要保险来兜底了。
二、买B站股票要警惕的三大风险
第一是政策风险。美国那个《外国公司问责法案》就像悬在头上的剑，搞不好就要退市。去年8月B站就被列入预摘牌名单，虽然后来转到港股了，但万一真退市，股价腰斩都是轻的。
第二是盈利难题。B站去年净亏75亿，今年Q2还亏15亿。虽然营收在涨，但赚钱能力始终是个问号。这就好比买保险要看保司偿付能力，买股票也得看企业造血能力对吧？
第三是市场波动。看看K线图就知道，B站股价跟蹦极似的。去年10月最低跌到8.8美元，今年7月又冲到25美元，现在又回到11美元。这种波动率，心脏不好的真受不了。
三、保险怎么给投资上保险？
这里要划重点了！保险虽然不是用来赚钱的，但绝对是守门员。比如拿出投资资金的10%买年金保险，就算股票亏了，每年还有3%的固定收益打底。再比如配置增额终身寿，现金价值按3%复利增长，妥妥的对冲通胀。
更聪明的是用保险的杠杆效应。举个例子，30岁男性买300万定期寿险，每年保费可能不到3000块。万一真遇上极端风险，这笔赔偿金既能保障家人生活，又能避免割肉抛售股票。
四、普通人的实战配置建议
先说个真实案例：我认识的一个UP主，2021年把做视频赚的50万全买了B站股票，现在只剩12万。要是他当时拿20万买养老年金，现在账户里已经有21.9万了（按某产品3.5%复利测算）。
具体建议分三步走：
1. 用万能账户做资金蓄水池，现在的结算利率还有4%左右
2. 配置增额寿锁定长期利率，别小看3%复利，20年能翻倍
3. 一定要买医疗险和重疾险，生病时不用贱卖股票筹钱
最后提醒大家，投资理财就像开飞船，保险就是你的降落伞。B站这种高波动股票可以适量配置，但千万别把全部身家压上去。记住，先保障再投资，才是聪明人的玩法。
